山西票號之父——雷履泰

明清時期是晉商的輝煌年代，晉商能夠享譽天下，并在十九世紀前半期達至鼎盛，與其在票號經(jīng)營上的成功密不可分。票號又稱匯兌莊或票莊，是承攬匯兌及存放款等業(yè)務的民間金融機構。在近代銀行產生以前，票號是最為重要的金融機構，不僅民間貿易及借貸極為賴之，就是官府稅金的調撥和結算也要借助于它。為何票號通稱為“山西票號”呢？原因在于這一經(jīng)營形式不僅是由山西人所創(chuàng)設，也以山西人的經(jīng)營最為成功，制度最為完善。匯通全國，聚散由晉，票號總莊林立的祁、平、太三縣，儼然成為中國民間金融網(wǎng)絡的中心。后來其他地區(qū)所設立的票號，多仿效山西票號的經(jīng)營方式及管理制度。

要說到成熟的票號經(jīng)營形態(tài)及山西票號的開創(chuàng)者，基本公認是山西平遙人、最為著名的票號“日升昌”的大掌柜雷履泰。雷履泰并不是“日升昌”的東家，何以他能夠創(chuàng)設第一家票號，這一經(jīng)營方式為何又會風靡山西、引領全國呢？

順時因勢，創(chuàng)設票號

雷履泰，約生于乾隆三十五年（1770年），是平遙細窯村（今龍躍村）人。平遙是晉商最為重要的發(fā)源地之一。雷履泰雖然出身經(jīng)商世家，但幼年時家道已經(jīng)中落，并沒有產業(yè)可以繼承重興。十幾歲，不得已入商號作學徒。他頗有經(jīng)商的慧根，眼光敏銳，識見獨到，再加上踏實守信，善于交際，經(jīng)營應對，并無困難，倒也不愁吃喝，但要得到重用，卻沒有適當?shù)臅r機。

“日升昌”的東家是李大全，日升昌的前身是平遙西裕成顏料莊，當時雷履泰在一家名為寶房的賭場做事，李大全無事常往賭錢，對任寶房“把式”的雷履泰的行事風格頗為欣賞。想到父親經(jīng)營的顏料莊的伙友中正缺乏這樣的干練精明的人才，于是邀請雷履泰到西裕成就職。李大全雖然年紀比雷履泰小很多，但在商業(yè)經(jīng)營上也很有獨到的想法，一心想往外擴張，壯大家業(yè)。二人互吐心聲，頗為相投。嘉慶年間，紡織業(yè)的進步已經(jīng)帶動染料業(yè)的發(fā)展，雷履泰提出“根基平遙，中轉漢口，京津開拓”的發(fā)展思路，李大全深為認同。嘉慶十五年，李大全向父親提出派雷履泰前往漢口執(zhí)領號事，雷履泰獲得獨當一面的機會。

嘉慶十九年（1814年），李大全又調雷履泰到北京任西裕成分號經(jīng)理，充分授予事務決斷之權。雷履泰發(fā)揮己長，廣泛結交官吏富商，多方開拓業(yè)務，還通過參與社會救濟來擴展商號的聲譽，西裕成的業(yè)務量得到迅速提升。不久，財東李文逝世，李大全正式接掌號務，急調雷履泰到總號，任大掌柜。到任后，他依據(jù)全盤商業(yè)計劃，對總號和各地分號的人事及管理制度進行整飭，使西裕成的經(jīng)營成本大為下降，而效率則獲得了很大的提升，成為山西最為重要的顏料商之一。

當時，西裕成顏料莊除在達蒲村有頗具規(guī)模的手工制銅碌作坊外，在北京、天津、漢口、重慶等地都設有分號，從事顏料的販運與買賣。由于山西人在外做生意的很多，年終結賬，銀錢多用鏢局押運，成本既高，風險又大，遂有人將銀錢交北京西裕成分號，由經(jīng)理寫信給平遙總號，于總號取款兌付。這種異地撥兌，初僅限于親友之間，不取費。后來要求撥兌者不斷增加，為保成本，開始收取一定的手續(xù)費。

雷履泰在此間發(fā)現(xiàn)商機，在與東家協(xié)商后，決定開辦日升昌票號，專營匯兌。《山西票號史料》載，嘉慶道光年間，雷履泰“在津賑賣銅碌，運售四川，所得之款，由川兌津，收零星匯兌，利益很多，從此引起匯兌一業(yè)”。另有一說是雷履泰久駐北京，“恒出人于王公大臣之門，深得各顯貴之信任”，始而委辦以事，繼則信托以款，不數(shù)年而營業(yè)盈余達數(shù)十萬。因賑運貨物，無以容納此巨數(shù)款項，于是以余資添設分號，替人匯兌。兩說在時間點上有所差異，但并無矛盾，都說明此時匯兌市場的需求正在急劇擴大，雷履泰則敏銳的意識到了其中的商機。

大約在道光三年，雷履泰與李大全正式設立日升昌票號，李大全出資三十萬兩，雷履泰參股二萬兩，由雷任總掌柜。總號雖設于平遙，特以事之起源，在于北京，且北京存款多，責任巨，故于各分號之招牌上，通加京都二字，以志起源。對于雷履泰創(chuàng)立票號的功績，后世多有肯定。山西票號史料載王之淦《票莊實事論》一文說：“平遙有雷履泰，人才超眾，眼光遠大，以匯兌一業(yè)，準可發(fā)達，遂將日升昌改組為匯票莊。”

匯通天下，日升則昌

日升昌創(chuàng)設之后，雷履泰嚴格厘定開票匯兌規(guī)則，“其法出一支付之票，持之所匯地之分號或聯(lián)號，如數(shù)兌取現(xiàn)銀，故名票號。而匯款時按各地銀色之高低，路途之遠近，銀根之松緊，于所匯數(shù)目之外，另加匯費，名曰匯水。只煩一信之通，巨款立即照付，其別于鏢局保送，費省而事穩(wěn)，各商便之，莫不趨之若鶩。”而其他眾商，紛紛效仿。雷士煒《票號紀略》一文中說，“有即改設者，有集資而專設者，平遙設立十余家，莫不獲大利者也。究其發(fā)展之原理，營業(yè)以信義和平為宗旨，伙友以團結精神為必要，號章嚴密完善，歷來經(jīng)理用全副精神，始立永久基業(yè)。”票號的設立迎合了日益發(fā)達的商業(yè)貿易的需要，也因此開創(chuàng)了一個奇跡輩出的行業(yè)。

繼日升昌后，于是太谷、祁縣、介休、榆次商人紛紛仿效，形成山西票幫中平遙、祁縣、太谷三幫鼎立的競爭態(tài)勢，票號成為清末重要的金融組織。正是由于他的開創(chuàng)作用，道光二十年（1840年），雷履泰70壽誕時，平遙商界贈“拔乎其萃”金字牌匾，以褒揚其首創(chuàng)票號之功績。

雷履泰雖然不是大股東，但由于其首創(chuàng)之功及杰出的經(jīng)營才智，得以充分執(zhí)掌號務。再加上與店東交誼深厚，信任有加，竟至在日升昌任大掌柜數(shù)十載，也因此打造了中國第一票號日升昌的輝煌。到道光三十年（1850年），日升昌已在北京、蘇州、揚州、重慶、三原、開封、廣州、漢口、常德、南昌、西安、長沙、成都、清江浦（在江蘇）、濟南、張家口、天津、河口（在江西）18個城鎮(zhèn)建立了分號，到光緒十二年（1886年）后又陸續(xù)在沙市、上海、杭州、湘潭、桂林五城鎮(zhèn)增設五個分號。

規(guī)模在擴張，利潤也在迅速攀升。據(jù)史料記載，“該號昔年股本銀屢年增加，每股一萬兩，共三十股，總共資本三十萬兩。有人力股俸三十余股。該號屢年所得之利，以四年一賬為開股份之期，每賬每股若干，初開為數(shù)百兩，后一二千兩，四五千兩至一萬余兩，最多開過一萬六七千兩。”據(jù)日升昌在北京等14個分號統(tǒng)計，僅光緒三十二年（1906年）這個賬期即獲利583762銀兩。

在日升昌的發(fā)展中，雷履泰一度與協(xié)理毛鴻翙發(fā)生矛盾。此事難論是非，但因雷履泰顯然更得東家的信任，毛鴻翙只好請辭出號，時介休“蔚字號”財東侯蔭昌擬組票號，即聘毛鴻翙為總理。毛鴻翙也是一位商業(yè)干才，在他的輔佐下，侯氏蔚字號也發(fā)展迅速，成為與日升昌并肩的對手。但雷、毛二人都是講求規(guī)則的人，競爭之中并非你死我活，兩號的發(fā)展反而促進了山西票號的全面興盛。

雷履泰在日升昌中的巨大影響力終身保持，這也是日升昌得到持續(xù)發(fā)展的基礎。到晚年，雷履泰更加強調以德立店和以規(guī)律人，整頓店鋪規(guī)章，嚴格執(zhí)行獎懲政策。不準本號商人買官補實缺、賭博納妾、收授賄賂、欺詐勒索。如有違者，立即出號，永不錄用。

道光二十九年（1849年），雷履泰去世。之后，日升昌繼續(xù)實施他所厘定的經(jīng)營方針，保持了數(shù)十年的繁榮。至十九世紀七十年代以后，由于外國經(jīng)濟的入侵及戰(zhàn)爭的破壞，晉商受到了嚴重的打擊。在新式銀行業(yè)興起之后，票號更是受到致命沖擊。在辛亥革命前后，許多票號在擠兌風潮中倒閉。日升昌雖然渡過此劫，但其發(fā)展的空間已經(jīng)遠遜昔日。1925年，日升昌改組為錢莊。

在日升昌的飛躍過程中，雷履泰個人并未成為富可敵國的巨商，但是他堪稱是中國帝制時代最為成功的CEO。他創(chuàng)設了票號這一新式的經(jīng)營模式，并在日升昌進行了最為成功的實踐。

1770年，出生于山西平遙細窯村（今龍躍村）

1785年，本年前后入商號為學徒

1811年，任西裕成顏料莊漢口分號執(zhí)事

1814年，任西裕成顏料莊北京分號執(zhí)事

1823年，與東家李大全設立日升昌票號，任總掌柜

1840年，雷履泰70壽誕時，平遙商界贈“拔乎其萃”金字牌匾

1849年，雷履泰逝世，時日升昌分號達十余家

1850年，日升昌分號達十八個

1886年，日升昌分號達二十三個

1925年，日升昌改組為錢莊