全國首例“農(nóng)信社被撤銷”事件的背后

熊聰茹2007年6月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會宣布，包括大泉灣信用社在內(nèi)的哈密市4家農(nóng)村信用社，因特大經(jīng)濟案件造成資產(chǎn)嚴重損失，無法支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，決定依法予以撤銷#65377;這是全國首例縣級金融機構(gòu)被行政撤銷的事件#65377;目前，在監(jiān)管部門和地方政府的艱苦努力下，哈密市農(nóng)信社撤銷后的收購兌付行將完成，一場或許引發(fā)地方金融危機終被消除，對60余名涉案人員正受到司法追究，但事件給人們留下太多的思考……

“拿住幾只耗子，發(fā)現(xiàn)了耗子窩”

記者采訪中，人們用“拿住幾只耗子，發(fā)現(xiàn)了耗子窩”來形容哈密市農(nóng)信社系列大案相繼浮出水面的過程#65377;

2004年9月7日，哈密市農(nóng)村信用社新西分社曝出金融大案，司法調(diào)查顯示，會計王鳳霞出納尉萍等人，從2000年起即以儲蓄款不入賬方式，進行賬外資金循環(huán)#65377;累計賬外吸收存款1.89億余元，賬外支付5900多萬元，涉嫌侵占#65380;挪用資金高達1.45億元#65377;“9.7”大案案發(fā)后，哈密市農(nóng)信社正常經(jīng)營難以為繼#65377;調(diào)查人員驚訝地發(fā)現(xiàn)，截至2007年3月末，哈密市農(nóng)信社主要經(jīng)營指標(biāo)嚴重惡化:不良貸款有5.53億元，占比高達92%;投融資7900萬元，損失已成定局;各項存款5.63億元，借入人民銀行再貸款累計達2.54億元;從新疆其他農(nóng)村信用社拆入資金1.27億元，累計虧損6915萬元，案件損失1.45億元……

一名調(diào)查人員說:“自治區(qū)政府曾經(jīng)想出手援救，但清查結(jié)果表明，實在是救無可救!”

隨著調(diào)查的不斷深入，公安#65380;金融監(jiān)管部門先后在哈密農(nóng)信社查出非法吸收公眾存款#65380;利用職務(wù)之便侵占挪用客戶資金#65380;故意銷毀會計憑證#65380;收儲收貸不入賬#65380;私藏使用存單等20余起案件，累計金額過億元#65377;

調(diào)查顯示，哈密農(nóng)信社200多名員工中，涉案者達60余人，其中包括10余名高管人員#65377;其中，躍進分社總共7名員工中就有5人被依法起訴#65377;

風(fēng)險處置“如履薄冰”

“被撤銷的4家哈密農(nóng)信社，僅個人債權(quán)數(shù)量就高達7萬多戶，這意味著善后工作不能有一點閃失，否則肯定會影響哈密地區(qū)的經(jīng)濟社會穩(wěn)定”，一名參與撤銷哈密農(nóng)村信用社的工作人員說，他用“如履薄冰”來形容參與風(fēng)險處置工作的感受#65377;

6月4日凌晨3時，撤銷工作領(lǐng)導(dǎo)小組巡視哈密市農(nóng)村信用社各網(wǎng)點，中國銀監(jiān)會新疆監(jiān)管局#65380;自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社人員，共118人連夜趕往至哈密市#65377;

上午，哈密地委四套領(lǐng)導(dǎo)班子召開會議，對撤銷農(nóng)村信用社工作提出具體要求#65377;撤銷工作領(lǐng)導(dǎo)小組當(dāng)日召開4次大會，包括工作組全體人員動員大會#65380;被撤信用社全體職工大會#65380;被撤農(nóng)村信用社開戶企事業(yè)單位主要負責(zé)人大會#65380;哈密地區(qū)各家金融機構(gòu)主要負責(zé)人會議#65377;

下午，經(jīng)監(jiān)管部門系統(tǒng)培訓(xùn)過的130多名工作組成員，分成22個工作小組，進駐各撤銷網(wǎng)點開始各項清理接收工作#65377;

晚上，自治區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社召開臨時清算組當(dāng)日的第三次會議……

截至2008年2月，對4家被撤銷農(nóng)信社的總體收購兌付已進入收尾階段#65377;自2007年7月至今，共到位收購資金61088萬元，累計兌付金額58452萬元，共41944筆，分別占應(yīng)收購兌付金額和筆數(shù)的94%和59%#65377;哈密地區(qū)行署動員地區(qū)各級政府力量，在90天時間里累計清收被撤信用社各項貸款12180萬元，占清收任務(wù)總額的19%左右#65377;

記者近日走訪被撤銷的哈密市農(nóng)信社網(wǎng)點看到，它們已經(jīng)“易幟”為哈密市城市信用社股份有限公司的網(wǎng)點#65377;哈密地區(qū)行署有關(guān)負責(zé)人表示，哈密市城市信用社股份有限公司這些新網(wǎng)點，將于3月5日前開始營業(yè)，“絕對不敢誤了農(nóng)民的春耕生產(chǎn)”#65377;

大案反思

1997年，哈密市農(nóng)村信用社曾作為新疆管理水平最高#65380;效益最好的農(nóng)信社在全新疆被廣為宣揚#65377;但10年之后，這家農(nóng)信社卻創(chuàng)造了因大案而被行政撤銷的“全國紀(jì)錄”，不能不令人嘆息和思考:

反思一:內(nèi)控制度不落實，金融風(fēng)險越積越大#65377;

一名哈密農(nóng)信社員工傷心地說:“制度在我們單位不如領(lǐng)導(dǎo)的一句話#65377;”

信貸管理制度要求，發(fā)放貸款信貸人員務(wù)必首先對借款人的借款用途#65380;償還能力等進行調(diào)查，但在哈密農(nóng)信社的實際工作中，信貸人員還沒對借款人進行調(diào)查，農(nóng)信社主任就已下達了發(fā)放貸款的命令，如果不執(zhí)行，就會被調(diào)離信貸崗位#65377;

反思二:負責(zé)人任人唯親，人事管理越管越亂#65377;

在哈密市農(nóng)村信用社職工中，有親屬關(guān)系的員工多達60多人，員工把領(lǐng)導(dǎo)叫伯父#65380;叔叔#65380;哥哥的比比皆是#65377;密不可破的裙帶關(guān)系構(gòu)建起復(fù)雜的關(guān)系網(wǎng):違法違紀(jì)事件無人舉報，即使發(fā)現(xiàn)了違規(guī)違紀(jì)行為，被處理的也寥寥無幾#65377;人員素質(zhì)普遍較低，一點金融知識都沒有的人竟然可以當(dāng)主任#65380;當(dāng)會計#65377;要害崗位從不輪崗#65377;有的主任#65380;信貸員#65380;會計或出納在一個崗位上一干就是十幾年#65380;甚至幾十年，印#65380;押#65380;證#65380;章保管及錢賬管理不分的狀況比比皆是#65377;

反思三:層層監(jiān)管形同虛設(shè)，違法行為愈演愈烈#65377;

2000年至2004年，哈密農(nóng)信社新西分社幾名員工通過并不高明的手段挪用資金21130萬元#65377;在長達4年多時間里，旬報#65380;月報#65380;半年報#65380;年報等大量報表從農(nóng)信社監(jiān)管部門眼前流過，竟無一人對前后矛盾的數(shù)據(jù)產(chǎn)生質(zhì)疑，也沒有針對數(shù)據(jù)異常變化進行核實，農(nóng)信社系統(tǒng)內(nèi)部監(jiān)管體制形同虛設(shè)#65377;

據(jù)調(diào)查，哈密市農(nóng)信聯(lián)社稽核股僅有2人，加之人員綜合素質(zhì)不高，對計算機知識掌握甚少，對信用社業(yè)務(wù)的檢查只停留在賬表核對上，只看結(jié)果而不管過程，以致不能及時發(fā)現(xiàn)所屬單位的資金漏洞#65377;