大學(xué)生國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信還貸道德教育探析

摘要：學(xué)生畢業(yè)后是否誠(chéng)信還貸，是決定國(guó)家助學(xué)貸款能否持續(xù)下去的關(guān)鍵。高校在開(kāi)展誠(chéng)信還貸的道德教育時(shí)，應(yīng)結(jié)合學(xué)生的實(shí)際道德感受，深刻分析學(xué)生的深層心理感受，促使學(xué)生形成正確的道德認(rèn)知，培養(yǎng)道德情感，進(jìn)而推動(dòng)道德行為的產(chǎn)生。

關(guān)鍵詞：助學(xué)貸款；誠(chéng)信還貸；道德教育

國(guó)家助學(xué)貸款是中共中央、國(guó)務(wù)院在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，利用金融手段完善我國(guó)普通高校資助政策體系，加大對(duì)普通高校經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生資助力度所采取的一項(xiàng)重大措施。這項(xiàng)工作取得了明顯成效，受到了廣大經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生的普遍歡迎。但隨著該項(xiàng)工作還款階段的到來(lái)，社會(huì)各界對(duì)大學(xué)生能否誠(chéng)信還貸的關(guān)注度越來(lái)越高，對(duì)誠(chéng)信還貸機(jī)制的探索也不斷深入，本文擬從道德教育的層面對(duì)此進(jìn)行探討。

一、國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”學(xué)生還貸機(jī)制存在的問(wèn)題

在2006年全國(guó)國(guó)家助學(xué)貸款工作專題會(huì)議上，教育部全國(guó)學(xué)生資助管理中心副主任馬文華高度肯定了河南省的做法。國(guó)家助學(xué)貸款“河南模式”不僅很好地解決了貧困生上學(xué)難的問(wèn)題，也給全國(guó)其他省份提供了一個(gè)好方法。國(guó)家助學(xué)貸款自20世紀(jì)90年代末推出后，在很多省份開(kāi)展得都不理想，而河南省于2004年年底與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行合作推出新的國(guó)家助學(xué)貸款項(xiàng)目后，順利地走活了這盤(pán)棋，按新的貸款模式在2005～2007年3年間共向全省高校35.2萬(wàn)名家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生發(fā)放國(guó)家助學(xué)貸款16.6億元，貸款發(fā)放量居全國(guó)各兄弟省市首位。由于成功破解了“國(guó)家助學(xué)貸款難”這一難題，河南省的這一舉措被全國(guó)同行譽(yù)為“河南模式”，很多家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生因此受益。

但是，這并不是說(shuō)國(guó)家助學(xué)貸款的“河南模式”已經(jīng)十分完善了。河南省教育廳黨組副書(shū)記、副廳長(zhǎng)肖新生在《中國(guó)教育報(bào)》2007年1月12日第3版深刻指出，“河南模式”還存在并將不斷出現(xiàn)一些問(wèn)題，需要我們進(jìn)一步研究解決，加以完善。學(xué)生畢業(yè)后是否誠(chéng)信還貸，是決定國(guó)家助學(xué)貸款能否持續(xù)下去的關(guān)鍵。首先，國(guó)家對(duì)助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的招投標(biāo)規(guī)定有標(biāo)底，河南省政府定的上限是15%，現(xiàn)在實(shí)行的“河南模式”把風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金定為14%，其中7%由省財(cái)政支付，7%由貸款高校支付，貸款學(xué)生在實(shí)際貸款過(guò)程中不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其次，雖然現(xiàn)在貸款學(xué)生的有關(guān)信息將及時(shí)載入中國(guó)人民銀行的個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，計(jì)入個(gè)人的誠(chéng)信體系伴隨他的一生，但當(dāng)前的國(guó)家誠(chéng)信體系并不完善，對(duì)個(gè)人的約束力不足。貸款的管理特別是貸后的管理主要在高校，在目前的國(guó)家政策下，高校對(duì)貸款學(xué)生沒(méi)有相應(yīng)的約束手段，唯一的做法就是加強(qiáng)貸款學(xué)生的誠(chéng)信教育。因此，如何加強(qiáng)對(duì)貸款學(xué)生的道德教育成為開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款工作的重中之重。

二、高校學(xué)生誠(chéng)信還貸道德教育過(guò)程分析

道德行為的養(yǎng)成是一個(gè)從認(rèn)知到行為的過(guò)程。這個(gè)過(guò)程大致可分為如下環(huán)節(jié)：一是形成道德認(rèn)知。個(gè)體在接受道德規(guī)范之前首先需要了解、認(rèn)識(shí)道德規(guī)范，即產(chǎn)生道德認(rèn)知。二是產(chǎn)生道德情感。個(gè)體理解了道德規(guī)范的重要性之后，就會(huì)認(rèn)為自己應(yīng)該遵從這個(gè)規(guī)范，尤其再受到高尚行為的感動(dòng)，就會(huì)對(duì)這個(gè)規(guī)范產(chǎn)生情感。三是升華成心理品質(zhì)和信念。一定的道德情感經(jīng)過(guò)強(qiáng)化和放大后凝結(jié)為道德意志，形成潛伏的道德動(dòng)機(jī)。四是發(fā)生道德行為。有了前面幾個(gè)階段為基礎(chǔ)，個(gè)體已經(jīng)形成了穩(wěn)定的心理品質(zhì)和信念，一旦遇到合適條件的誘發(fā)，潛在的動(dòng)機(jī)就轉(zhuǎn)化為顯性的動(dòng)機(jī)，個(gè)體就會(huì)發(fā)生相應(yīng)的道德行為。

道德認(rèn)知是道德行為的起點(diǎn)。如果說(shuō)道德認(rèn)知是此岸的話，那么道德行為就在彼岸。在此岸與彼岸之間，有著相當(dāng)?shù)木嚯x。道德認(rèn)知與道德行為本身的關(guān)系不呈現(xiàn)簡(jiǎn)單的正相關(guān)，有了道德認(rèn)知并不意味著一定有道德行為。在“道德認(rèn)知（觀念）——道德情感（體驗(yàn)）——道德信念（意志）——道德行為”的關(guān)系鏈中，道德情感和道德信念是這個(gè)鏈條中不可缺少的環(huán)節(jié)，它是一個(gè)人產(chǎn)生道德行為的強(qiáng)大的內(nèi)驅(qū)力。道德認(rèn)知只有不斷升華為道德情感、道德信念（意志），才能推動(dòng)道德行為的產(chǎn)生。

目前，國(guó)家助學(xué)貸款誠(chéng)信教育工作大多還停留在道德認(rèn)知的層面上，而對(duì)如何加強(qiáng)道德情感培養(yǎng)、形成牢固的還貸觀念認(rèn)識(shí)不足、投入不夠。比如，很多高校開(kāi)展的還貸教育只是停留在是非層面的說(shuō)教上，對(duì)教育對(duì)象缺乏應(yīng)有的感召力，主要表現(xiàn)為教育過(guò)程大道理講得過(guò)多，沒(méi)有考慮學(xué)生的實(shí)際感受。借貸學(xué)生一般都是家庭經(jīng)濟(jì)困難的學(xué)生，本身的經(jīng)濟(jì)拮據(jù)已經(jīng)造成某種程度的心理不平衡，高校在開(kāi)展誠(chéng)信還貸的道德教育時(shí)，如果不結(jié)合學(xué)生的實(shí)際感受，深刻分析學(xué)生的深層心理感受，而只是盲目地說(shuō)教，往往難以使學(xué)生形成正確的道德認(rèn)知，更難以培養(yǎng)其道德情感，由此，道德行為便成了一句空話。

在大學(xué)生中，誠(chéng)信還貸的道德認(rèn)知無(wú)疑是人所共知的，但這種表層的理解是不穩(wěn)定的、易變的，僅僅停留在這個(gè)階段的判斷很容易受環(huán)境或個(gè)人經(jīng)歷的影響而發(fā)生改變。比如，某學(xué)生貸款時(shí)下決心要誠(chéng)信還貸，但看到別人不還貸并沒(méi)有受到懲罰時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生逃貸的想法，也可能因?yàn)楣ぷ鲗W(xué)習(xí)忙碌而忘記還貸，或由于暫時(shí)的經(jīng)濟(jì)困難而無(wú)法還貸，這些情況實(shí)際上還是學(xué)生對(duì)誠(chéng)信還貸缺乏深刻的情感體驗(yàn)和決心所致。前文分析表明，道德意志和道德動(dòng)機(jī)的形成都以道德情感的形成為基礎(chǔ)，沒(méi)有強(qiáng)烈的道德情感體驗(yàn)就沒(méi)有道德意志的發(fā)端，更沒(méi)有道德動(dòng)機(jī)的萌動(dòng)，而當(dāng)前大學(xué)生存在的“認(rèn)知好、情感淡、意志弱、動(dòng)機(jī)雜、行為差”等現(xiàn)象，就源于我們的誠(chéng)信教育中缺乏道德情感養(yǎng)成和強(qiáng)化道德意志的手段。

三、誠(chéng)信還貸道德教育中的實(shí)際做法和思考

首先，開(kāi)展誠(chéng)信還貸德育教育不能停留在干巴巴的道德說(shuō)教上，要結(jié)合學(xué)生內(nèi)在需求和社會(huì)發(fā)展的要求，從關(guān)心學(xué)生發(fā)展的角度增加教育內(nèi)容。在校大學(xué)生正處在人生觀、世界觀的發(fā)展和確立階段，由于受生活閱歷簡(jiǎn)單、接觸社會(huì)有限、知識(shí)結(jié)構(gòu)不盡完善等諸多因素的影響，他們對(duì)社會(huì)生活中許多復(fù)雜問(wèn)題的認(rèn)識(shí)不可避免地帶有主觀性和片面性。因此，大學(xué)生總是以各種方式、通過(guò)不同的渠道，努力提高自己的思想認(rèn)識(shí)和適應(yīng)社會(huì)的能力。在諸多的途徑中，獲取正確的信息用以指導(dǎo)自己的行動(dòng)、提高和完善自我是所有大學(xué)生的良好愿望。高校在進(jìn)行誠(chéng)信還貸教育時(shí)，要站在學(xué)生的立場(chǎng)上，講清社會(huì)誠(chéng)信體系對(duì)未來(lái)個(gè)人發(fā)展的重要意義，將現(xiàn)實(shí)的道德規(guī)范和學(xué)生的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展相聯(lián)系，本著對(duì)學(xué)生負(fù)責(zé)的態(tài)度來(lái)講清失信的后果，使學(xué)生感受到道德教育的人文關(guān)懷。

其次，在誠(chéng)信還貸教育上要加強(qiáng)情感交流和維系，要突破目前自上而下的宣教模式。過(guò)去，高校開(kāi)展誠(chéng)信教育通常采取“注重服從、強(qiáng)調(diào)遵守”的道德灌輸方法，這種方法容易引起德育對(duì)象的反感，學(xué)生缺乏實(shí)在的情感（體驗(yàn)），無(wú)法形成牢固的道德信念。在實(shí)際工作中，應(yīng)加強(qiáng)平等交流和溝通，輔導(dǎo)員或班主任要擔(dān)當(dāng)起這樣的責(zé)任，了解貸款學(xué)生的心理，給予理解、關(guān)心和安慰，緩解貸款學(xué)生的焦慮情緒，以產(chǎn)生共同的心理維系；對(duì)一時(shí)不能歸還貸款的行為區(qū)分原因，合理對(duì)待，在關(guān)愛(ài)中強(qiáng)化感恩情懷，使其形成情感正強(qiáng)化。很多學(xué)生在談到自己還款動(dòng)機(jī)時(shí)特別強(qiáng)調(diào)，是學(xué)校、教師的關(guān)愛(ài)促使自己盡快歸還貸款的。

最后，強(qiáng)化群體道德意志，形成群體誠(chéng)信的相互約束力，形成相互鼓勵(lì)的向上合力。學(xué)生群體大到整個(gè)學(xué)校的學(xué)生人群，小到院系、班級(jí)、宿舍，學(xué)生是否誠(chéng)信受群體的影響非常大，這也可解釋為何有些學(xué)校、院系、班級(jí)的學(xué)生整體還貸的比例非常高，而同樣的社會(huì)背景下，有些學(xué)校的還貸率卻非常低，甚至大面積違約。可見(jiàn)，群體道德意志對(duì)學(xué)生道德生活有著重要的導(dǎo)向作用。雖然個(gè)體道德行為和群體道德行為之間相互影響、相互制約，群體道德行為不能離開(kāi)個(gè)體道德行為作用，但兩者的地位并不一樣。群體道德行為在道德行為體系中居于主導(dǎo)地位，對(duì)個(gè)體行為具有重要的導(dǎo)向作用，而群體行為中的價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)是其內(nèi)部成員建立行為準(zhǔn)則的基本參照依據(jù)。因此，構(gòu)建誠(chéng)信還貸的校園、院系、班級(jí)環(huán)境非常重要，建立運(yùn)行有序的群體道德調(diào)控機(jī)制對(duì)于個(gè)體的道德行為和情感傾向作用巨大。

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責(zé)編：博雅

收稿日期：2007-03-12

作者簡(jiǎn)介：張東偉（1968-），男，中原工學(xué)院學(xué)生處處長(zhǎng)，研究方向?yàn)閷W(xué)生管理。