為新農村建設提供強有力的金融支持

推進社會主義新農村建設，解決“三農”問題，說到底要依靠農村經濟的快速發展，這就離不開強有力的金融支持#65377;據專家測算，要實現新農村建設目標，政府#65380;農民和社會各界投用于新農村建設的資金要達到平均每個農民5000元以上#65377;以筆者所在的江西省寧都縣為例，全縣有61萬農民，那么未來十幾年內，對新農村建設的投入累計將超過3億元人民幣#65377;面對如此巨大的金融需求，縣級農信社必須充分把握機遇，迎接挑戰，主動融入新農村建設之中，發揮自身優勢，創新業務機制，爭取在服務新農村建設中實現自身更大作為和更大發展#65377;

一#65380;創新支農工作理念，服務社會主義新農村建設

農信社要強化命在農業#65380;根在農村#65380;情系農民的責任意識，對農民堅持多予#65380;少取#65380;放活既定方針#65377;多予，就是向農民增加信貸投入，解決農民資金需求問題;少取就是實施貸款利率優惠，減少農民利息支出;放活，就是進一步簡化貸款環節，方便農民辦理貸款#65377;

1.堅持“兩個取向”，樹立支農新理念#65377;一是要堅持新農村建設取向，改進服務方式，完善服務功能，真正把農村信用社辦成農民的銀行#65380;農村社區的銀行和零售銀行#65377;二是要堅持“雙贏”取向，在支持新農村建設#65380;實現社會效益的同時，按照市場經濟規律辦事，控制信貸風險，實現經濟效益，達到社農雙贏目的#65377;

2.實現“四大轉變”，確立信貸新投向#65377;即由支持傳統農業向支持現代農業轉變;由單純支持第一產業發展向同時支持第二#65380;三產業發展轉變;由單純支持農村生產向同時支持農村消費轉變;由支持傳統“三農”建設向支持縣域經濟“大三農”轉變#65377;

二#65380;明確支農工作重點，加大對新農村建設的信貸投放總量

要根據新農村建設工作重點及國家計劃投資重點，不斷擴大貸款的覆蓋面，加大對新農村建設的信貸投放總量，保證新農村建設資金有效需求的充足供應，確保新增新農村建設貸款的比例不低于80%的標準#65377;信用社的支農重點主要有以下五個方面#65377;

1.支持農業基礎設施建設#65377;主動參與各級政府列入財政預算或上級相關部門投入計劃，有按年度撥款保證的農村公路#65380;農田水利#65380;農電改造等基礎設施建設項目#65377;

2.支持農業新產業建設#65377;加大對優質成長型中小企業的支持力度，開發針對中小農業企業的可持續金融服務方式;對具有資源#65380;產業優勢的農產品產業帶#65380;主導產業生產基地#65380;農產品專業市場建設適當增加資金投入，提高對農業龍頭企業的綜合服務水平#65377;就寧都實際而言，應重點傾斜投向臍橙#65380;黃雞#65380;蘑菇三大主導產業，特別是蘑菇產業，目前發展勢頭強勁，應持續大力支持#65377;

3.支持新村鎮公共基礎設施建設#65377;對符合新村鎮規劃#65380;政府已有前期投入，有關“六改四普及”等方面的建設，在掌握其現金流#65380;確保還款有來源的前提下，配合政府及各有關部門提供相應支持和服務#65377;

4.支持新農村社會公益事業發展#65377;配套支持鄉村公共衛生和醫療服務體系建設，配合民政部門實施農村最低生活保障制度，代理發放各項政府涉農補貼#65377;

5.支持農戶消費貸款#65377;對具有穩定收入來源#65380;誠信度較高的農民，與銷售商協作，積極發展大件耐用消費品貸款等消費類貸款，提高農民消費水平和生活質量#65377;

三#65380;創新業務發展機制，為新農村建設量身定做金融服務

服務講究貼身或貼心，縣級農信社要在繼續做好傳統存貸款業務基礎上，因地#65380;因時制宜地創新業務發展機制，為新農村建設量身定做金融服務#65377;這就要求縣級農信社開發更多金融服務產品，使服務內容更貼近縣域#65380;農村#65380;社區的實際需要，更好地適應新農村建設發展所要求的金融需求變化#65377;

1.鞏固基礎性信貸品牌，盡量滿足農村不同層次客戶的貸款需求#65377;一是延伸服務對象，將小額農貸的對象延伸到個體工商戶，具體包括傳統種養大戶#65380;訂單農戶#65380;進城務工經商戶#65380;小型加工戶#65380;運輸戶和其他與新農村建設有關的城鄉個體經營戶#65377;二是延伸貸款額度，根據當地經濟發展水平和農戶經營實力，適當提高農戶授信額度，由原來最高1萬元逐步提高到3-5萬元，文明信用農戶的最高授信額度提高到10萬元#65377;三是延伸貸款期限，改變過去“春放#65380;秋收#65380;冬不貸”的傳統放貸模式，根據農戶貸款用途#65380;生產周期#65380;還款來源等因素合理確定期限，允許跨年度使用#65377;四是延伸貸款范圍，拓展新的信貸領域#65377;如積極支持新農村建設點的農民建房，對有產業基礎或相對穩定收入，房體基礎做好一層以上的建房戶給予建房資金30%-50%的扶持#65377;

2.創新支持新農村建設產品，滿足農村多元化金融服務需要#65377;應借鑒商業銀行的成熟做法，根據農民資金閑置的具體時段，開發符合農民心理和需要的負債產品;根據農民生產生活的差異化要求，開發符合農民生產生活周期#65380;體現個性特征的信貸產品;針對農村金融服務需求變化特點，提供集貸款#65380;票據貼現#65380;商賬追收#65380;融資等功能于一體的綜合化金融服務以及便捷化#65380;人性化#65380;個性化金融服務;發揮點多面廣#65380;人熟地熟的資源優勢，積極開展委托理財#65380;代收代付#65380;代理保險等中間業務#65377;

3.創新貸款抵押擔保方式，解決農民貸款難問題#65377;大力發展以種養#65380;加工#65380;運輸為主要內容的農村生產性信貸，以住房#65380;教育等為主要內容的農村消費性信貸，創辦大型農機具抵押貸款業務，嘗試山林承包權抵押，果園#65380;土地經營權抵押等貸款抵押方式#65377;積極探索擔保公司擔保#65380;有固定收入的干部職工擔保等方式，還可以開辦農戶聯戶擔保貸款，加大對回鄉創業農民工的信貸支持#65377;

4.開展系列文明創評活動，營造農村誠信金融環境#65377;積極建設和利用覆蓋所有農戶和農村企業的征信評信體系，不斷優化授信受信機制，深入開展創評“文明信用農戶”#65380;“文明村鎮”#65380;“文明社區”活動，營造健康的農村金融生態環境，培育誠實守信的文明鄉風，培養有素質#65380;講誠信的新型農民#65377;2006年寧都縣共創評“文明信用農戶”9823戶(其中新農村建設點創評率達到了20%以上)，占農戶總數的8%，向“文明信用農戶”發放貸款6986萬元，對全縣新農村建設起到有力的支持#65377;

5.積極發揮新農村建設理事會的作用，協助放貸#65380;收貸#65380;攬存#65377;理事會成員應由相對公道正派，有威信有見識的“五老”組成，參與或決定新農村建設資金的規劃和流通，并且對每一戶村民知根知底#65377;借助理事會這個中介，有助于對新農村建設信貸資金的分析和控制#65377;

現代農業發展#65380;農業結構調整#65380;農業產業化經營本身蘊含的風險因素促成了金融機構在對新農村建設進行支持中的金融風險#65377;加強新農村建設中的金融風險管控，確保金融安全是必須深入研究解決的問題#65377;要視風險為重要的經營資源，堅持審慎經營#65380;內控優先，堅持貸款“三查”制度，建立會計委派制度，加強貸后管理制度，使風險經營形成穩定#65380;可靠的經濟效益和社會效益，從而實現自身與新農村建設的和諧統一#65377;

[作者簡介]張秋生，男，江西省寧都縣新農村建設辦公室;楊東霞，女，江西省寧都縣東韶信用社#65377;

[責任編輯:李麗娜]