“奧運寶寶”誕生前，年收入６萬元家庭該如何理財

個人背景

30歲的小王在一家事業單位工作，工作較穩定，享有社保和醫保待遇，并為自己投保了2萬元保額的醫療保險。她的先生32歲，高校教師，職業穩定，享有社保和醫保待遇，同時，他也投保了20萬元保額的意外傷害保險和2萬元的醫療保險。小家庭年稅后收入為6萬元左右。2008年8月底，他們的孩子將出生。

小王的家庭資產狀況：二室一廳住房1套，面積約80平方米，估價現值40萬元左右，目前居住于此。家里有活期存款7萬元左右。由于房款已一次性付清，故公積金賬戶可一次性取款3萬余元，其余只能待退休后才可領取。

家庭預期消費：孩子出生后家庭的生活費、保姆費、物管費、電話費、交通費、購物及各項雜費約3500元/月；對雙方父母的開支預計5000元/年；近3年內因孩子的原因，暫無旅游安排。

理財需求

1、希望能幫助他們分析現在的財務安排是否科學，特別是孩子出生后應該怎樣進一步進行家庭理財。

2、希望能在個人理財專業方面有所發展。

理財分析

從背景資料來看，小王在私人財務的打理上，其思路是清晰的，安排也是比較得體的。但從專業理財的角度來看，小王在理財上還應作些微調。首先，在日常生活這一塊，還應增加諸如娛樂等現代消費元素。

其次，在避險這一塊，夫妻雙方都年輕、身體健康，每年投保20萬元保額的意外傷害保險和2萬元保額的醫療保險就可以了。待到40歲左右時，再購買健康類保險比較適宜和劃算。

在理財上，小王一家當前的主要任務是兩項：

第一，確保家庭生活質量，并作好當爸爸、媽媽的物質和心理準備。

第二，建立和完善緊急備用金制度，為父母的醫療健康從物質上筑起一道“防火墻”。

組合分析

日常開支，鑒于孩子即將出生，孩子的保姆費、營養費和其他支出，都將是一筆不小的開支，故每月安排3500元。

健美消費，生育小孩前后的女性，其形體最容易發生變化，因此生育后待身體恢復到正常狀況，可安排每年2000元左右，通過專業的形體和肌膚護理，來保持和恢復健美的形體和靚麗的容顏。

3．贍養父母是兒女應盡的基本義務。

4．緊急備用金鑒于小王即將成為母親。同時，父母年邁，身體不好，故緊急備用金這一塊要安排多一點。

5．保險投入繼續維持現有保單效力。

6．在家庭投資中，子女教育投資是最為緊迫、最為現實、最不可或缺的投資。子女教育投資客觀上要求其收益具有可預見性、獲利性和抗風險性。在目前中國市場可供選擇的投資中，有銀行存款、國債、女子教育儲蓄、子女教育保險、外匯、黃金及其他風險投資。

理財提示

1、夫妻倆40歲左右時，應考慮重大疾病風險的規避。理財規劃應予調整。

2、若小王想了解更多私人理財方面的知識，一方面，可買些這方面的專業書籍閱讀；還可參加理財規劃師國家職業資格認證課程學習和考試，成為一名專業的理財師。

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責編/宿淇