在學習中重新認識理財

張　遂

其實，理財并不難，但是現(xiàn)在社會上包括我自己在學習之前都對理財存在著一定的誤區(qū)，將投資和理財混淆，將理財?shù)氖侄萎敵衫碡數(shù)哪康摹?/p>

一般人“理財”的目的是為了賺更多的錢。實際上，理財?shù)哪康膽撌菍徱暼松繕?，并通過財務組合穩(wěn)健地達成這些目標的過程。每一個人在日常生活中都有一個樸素的理財觀念，比如說，現(xiàn)在很少有人將全部的錢放在家里的保險柜里，大家都會用來存銀行、買股票、買基金、買房子、買黃金等等，部分人的存款不止存一家銀行，還要分散到幾家銀行，這些都是理財?shù)木唧w表現(xiàn)方法，所以說理財很簡單，人人都會理財。只不過專業(yè)的理財師經(jīng)驗理論更系統(tǒng)，經(jīng)驗更加豐富。

在理財過程中，學習很重要，理論是死的，而理財師是活的，系統(tǒng)的知識是基礎，豐富的實戰(zhàn)經(jīng)驗才是提高成功率的保證，所以在理財中，多學習，多交流，聽取專家的意見很重要。相比較同齡人頻繁 的跳槽，我的工作一直很穩(wěn)定，這和我的理財觀念很像。我畢業(yè)后就一直供職于工商銀行，也一直都從事理財業(yè)務，有幾年的從業(yè)經(jīng)驗，我自己很喜歡從事客戶經(jīng)理的工作，因為能認識很多的客戶，豐富自己的經(jīng)歷。

不過從事理財工作，如果沒有理論的基礎，工作就容易遇到瓶頸，知其然不知其所以然。之后參加的RFP的專業(yè)培訓，為自己的工作奠定了更強的理論基礎，使自己在認識上能更上一層樓。這種提高是方方面面的，首先是理念上的提高，其次是知識系統(tǒng)性的提高，通過五門課程的學習全面的掌握了理財知識與技能，最后認識了很多志同道合的朋友，拓寬了自己的人脈。

我的理財很簡單，首先是保險產(chǎn)品先行，為自己上了一份大病險附帶意外險，把風險對沖掉一部分。其次，我選擇了基金定投，并堅持了4年，從收益上來看效果不錯。同時由于自己從事理財工作，有時間研究基金、股票、黃金等，從總體上來說我的風險承受能力比較高，除了日常的流動資金，其他的資產(chǎn)90%投資在高風險產(chǎn)品中。當然隨著年齡的增長，我的風險投資比例會逐漸下降的。這點也很重要。另外，理財時心情很重要，如果理財讓你特別的不開心，整天提心吊膽，還不如不做。

當前的金融市場面臨著巨大的危機，盡管資本市場已經(jīng)出現(xiàn)了反彈，但本人認為僅僅反彈是不夠的，還需要時間來觀察上市公司4季度報和2009年一季度報。現(xiàn)在的股票市場是有機會的，但是需要很高的操作技巧，因此對股市不熟悉的人不建議進。

股市低迷的同時債市出現(xiàn)了牛市。目前債市的牛市可以說已經(jīng)走過一大半了，但是畢竟還是牛市中，近期發(fā)行央票的利率繼續(xù)帶給市場降息的預期，債券市場還是有淘金機會的，但是要注意信用債的風險，畢竟我們處于金融危機的環(huán)境下，企業(yè)的信用容易出現(xiàn)問題，客戶在選擇債券基金時應注意規(guī)避持有過多信用債的基金。

黃金市場還將有小幅的波動，國際金融局勢不穩(wěn)，流動的熱錢還是會選擇穩(wěn)健的產(chǎn)品，黃金和美元就是很好的穩(wěn)健產(chǎn)品。這也是近期美元持續(xù)堅挺的原因。黃金不太可能出現(xiàn)之前的瘋狂暴漲，但是窄幅波動還是有利可圖。

談到投資，我覺得目前應該要注意三點：1、止損。出現(xiàn)損失要及時止損避免更進一步的損失。2、不要著急搶反彈。因為股市無法預測，不要著急入場，趨勢確立后再入場也不遲。3、順勢而為。關注其他有賺錢機會的產(chǎn)品。如債券基金、黃金等。

作者為中國工商銀行北京新街口支行個人金融業(yè)務部業(yè)務主管

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