認清當前形勢，科學健康發展全力做好整頓與規范保險中介市場秩序工作

同志們:

今天，我們召開的保險專業中介機構座談會是我省保險專業中介行業發展進入新階段的一次重要會議。這次會議的任務主要有三個方面：一是交流情況。借助于座談會這個平臺，大家可以有機會對各自的工作情況、業務發展情況進行交流，分享經驗和教訓。同時，我們的監管部門也能夠面對面的了解各中介機構的發展狀況和存在問題；二是分析形勢。自去年三月份我省首次保險中介工作會議召開以來，專業中介市場發生了一系列的變化，有了新氣象，也暴露出新問題。這次座談會，我們既要總結一年以來我省保險專業中介取得的成績，也要直面當前行業內部存在的問題。更為重要的是，通過這次座談會。大家明確了目標。理清思路，齊心協力維護好市場秩序，共同促進行業健康地發展。三是傳達保監會有關會議、通知和領導指導精神，部署下一個階段的工作。近期，保監會召開了全國保險中介監督工作會議并先后下發了《關于保險中介市場堅決遏制涉嫌非法集資等嚴重違法行為的通知》、《關于印發<中國保險會關于進一步規范財產保險市場秩序工作方案>的通知》等重要文件。保監會陳文輝主席助理，吳定富主席也于近日先后到中介部門調研并對保險中介監督工作做出了重要的指示。這次座談會上，我們將通報有關情況，同時對未來一個時期的廣東保險中介監管工作提出具體的要求。

剛才，幾家機構做了主題發言，其他機構也對當前中介市場的發展形式和存在的問題提出了自己的看法，并對如何規范中介市場秩序談了自己的意見，很坦誠，也很中肯，值得大家深入思考。下面，我談談六個方面的意見，供大家參考。

一、我省保險專業中介市場發展情況

2007年3月份廣東首次保險中介工作會議召開以來，全省保險專業中介機構進一步解放思想，明確了發展方向，務實了發展基礎，增強了發展動力。就今年前八個月來看，全省保險專業中介市場發展主要呈現以下幾個特點:

㈠ 業務規模高速擴張。

近年來，我省保費規模屢創新高，在這一形勢帶動下，我省專業中介機構業務發展也呈現跨越式的增長。僅今年1-6月，我省經代渠道實現保費20.58億元，同比增長71%，相當于2007年全年的三分之二，加速增長的勢頭十分明顯；我省保險公估業估損金額9.41億元，同比增長53.26%。

㈡ 市場主體明顯增多。

從主體數量看，社會資本進入保險專業中介市場的動力持續高漲。今年前8個月，廣東保監局共受理了近40家專業中介法人機構、近50家分支機構設立的申請材料；批準新設保險法人機構35家，新設立分支機構47家，創下歷史同期的新高。特別是保險代理法人機構，截至8月底，我省已有145家保險代理公司、14家保險經紀公司，32家保險公估公司，191家保險中介分支機構。從分布地域看，部分機構逐步走向非珠三角地區。目前，除了汕尾，我省各地市均有保險專業中介機構。

㈢ 經營狀況有所改善。

今年，我省保險專業中介機構整體經營效益較以往有了較大程度的改善。上半年，保險代理機構盈利128.74萬元，同比增473.48萬元；保險經紀機構虧損186.19萬元，同比減虧148.23萬元；保險公估機構盈利163.12萬元，同比增長387.55萬元。

㈣ 服務水平有所提高。

今年以來，我省有部分保險中介機構通過健全內控制度，改革管理手段、引進高段人才、深化業內合作。方式，提高了服務能力。如我省保險公估機構承擔了年初南方冰凍雨雪災害的保險事故定損工作，得到了保險公司的肯定。比如方中公估公司圓滿完成國家電網冰災事故的定損工作，體現了我省保險公估行業在國內領先的技術水平。又如泛華保險服務集團與生命人壽、瑞士再保險公司合作，開發出國內首款專屬壽險產品。當然，我們應該清醒的意識到，我省保險專業中介結構的整體服務水平與社會需求之間仍有較大的差距，需要業內同仁們繼續努力

二、當前我省保險專業中介市場所處的環境和存在的問題

肯定了成績，我們也要談談問題。大家都很清楚，中介市場的發展，離不開產險、壽險市場的發展。而今年以來，宏觀經濟風云變幻，對廣東經濟發展產生了不利影響，進而影響我省保險事業的穩定發展。一是美國次貨危機繼續蔓延，個別知名金融機構破產或被兼并，金融風險的迅速傳導將可能危及保險業，特別是壽險業，必須引起我們的高度重視。二是國際能源，特別是油價變動較大，影響新車增量，車險業務的發展受到約束。三是珠三角地區勞動密集型產業正在經歷產業密集型的陣痛，部分企業搬遷外省或倒閉，對產險業務造成不利影響。經濟環境和經濟保險的變化，對于保險中介市場而言，確實帶來了發展上的制約。

然而，影響中介市場發展更為重要和直接的原因在于行業自身存在的問題，這些問題，特別是嚴重的違法違規問題，如得不到妥善的解決，必然阻礙我省保險中介行業的可持續發展，甚至可能斷送當前中介市場的發展前景。

㈠ 虛開發票、虛假批單退費等為保險公司套取費用的問題。

虛開發票、虛假批退問題已經不是一個新問題了。這些年來，廣東保監局一直對虛開發票、虛假批單退費等行為保持高壓態勢進行打擊，但知道現在，這一問題仍沒有得到有效的遏制。虛開發票等違法違規行為，是與當前保險市場中的很多問題聯系在一起的。比如說非法中介問題，大家都說非法中介機構擠壓合法中介機構的生存空間，可為什么非法中介機構老是查而不絕，打而不盡呢？就是因為某些合法機構通過虛開發票讓這些非法機構表現上合法化了。也就是說，是這些虛開發票的機構在幫非法中介的忙，是這些機構在給我們行業下絆馬索。虛開發票還涉及偷稅問題，據我們掌握的情況，很多機構虛開發票，但又不想承擔相應的稅務，就開設帳外帳，卻不知這樣做面臨著極大的稅務稽查風險。總之，虛開發票等弄虛作假的行為對于整個行業、整個市場來說無異于竭澤而漁，音鳩止渴。對于那些無實際業務，純粹是保險公司過帳工具的中介機構，我們監管部門堅決予清查并逐出市場。

㈡ 以銷售保險之名進行非法集資、傳銷的問題

今年以來，廣東保監局陸續接到多宗投訴，反映市場有個別機構以各種名義強制要求業務員購買意外傷害保險等保險產品或者以購買一定額度的保險作為加入公司的條件；向業務員過度強調增員利益，故意將銷售組織體系改造為層次多、類似金字塔的網絡機構；向業務員或客戶承諾不合常理、不同形式的高額回報等。這些以開展保險業務之名進行非法集資、傳銷的行為危害性大，隱蔽性高，不僅直接侵害消費者和保險從業人員的利益，損害保險業形象，而且容易引發群體性事件和破壞社會穩定；情節嚴重的，已觸犯刑法。中國保監會已將以銷售為名進行傳銷和非法集資等行為作為下一階段打擊的重點。各中介發現此類問題，要積極向我局反映。

㈢ 偽造變造保單及發票的問題

近期，我們還了解到市場上有某些保險中介機構存在偽造、變造保單及發票的行為，在市場競爭激烈的部分地區和某些產險業務領域，這類行為甚至有加劇的勢頭。偽造、變造保單及發票的行為嚴重破壞了保險資源，擾亂社會正常的經濟秩序，甚至構成犯罪。對這類行為，一經發現，一律移交公安機關進行查處。

此外，現在不保險中介市場上還存在：未按規定繳存保證金或投保職業責任保險，惡意拖欠保費，銷售誤導等等問題，這些都需要在座各家機構一同努力改進。而我剛才談到三方面突出問題，是首先要下工夫去解決的。九月初，保監會下發了整頓產險市場秩序的工作方案，其中一條就是嚴厲打擊保險公司虛列費用的問題，虛開中介發票也是其中一種，另外，保監會前天召開保險中介監管工作會議，要求從現在起，大概用兩個月的時間，對中介市場行全面、徹底地清查。對于在清查中發現存在嚴重違法違規行為的機構，堅決予以清退。

在保險業蓬勃發展的時期，保監會之所以明確提出把整頓與規范市場秩序作為一項重點工作來抓，是因為保險業與經濟社會的發展、國家經濟金融安全以及人民生活息息相關，保險業的安定關系到保險消費者利益和國家金融安全穩定，所以要切實防范保險業風險，不能出現任何閃失。因此，結合保監會規范保險市場秩序的工作，進一步加強對中介市場和中介機構的監管顯得尤為迫切。

三、充分認識整頓與規范中介市場秩序工作的重要意義

同志們，良好的市場秩序是保險中介行業健康發展的必要條件。正確把握當前面臨的新形勢、新任務、新要求，切實增強開展整頓和規范保險中介市場秩序工作的責任感和迫切感，對于貫徹落實全國保險監管工作會議精神，推動中介行業快速、健康發展，具有重要的現實意義。

㈠ 整頓和規范保險中介市場秩序是保險業貫徹落實科學發展觀的必然要求。

以人為本是科學發展觀的核心所在。吳定富主席在全國保險監管會議上明確提出，保險業的以人為本就是保護被保險恩的利益。進一步整頓和規范保險中介市場秩序，對于更好的適應行業發展新形勢，更好的服務于我省經濟和社會發展，保護廣大被保險人的切身利益，改善保險業的社會形象，具有十分重要的現實意義。

㈡ 整頓與規范保險中介市場秩序是保障行業又好又快發展的有效舉措。

廣東保險中介行業既面臨著極為難得的戰略發展機遇，同時也處于矛盾突現時期。市場秩序不規范的問題，在很大程度上影響和制約了行業的發展。積極開展整頓和規范市場秩序工作，切實加大對違法違規問題的查處力度，有利于防范化解行業經營風險，提升行業整體盈利能力，有利于維護好我們中介行業來之不易的發展局面。

㈢ 整頓和規范保險中介市場秩序是提升行業社會形象的重要途徑。

開展整頓保險中介市場秩序工作是強化市場行為監管的重要體現，既是保證當前保險市場正常運行的迫切需要，也是深化保險體制機制改革、提高行業整體素質和競爭力、提升行業社會形象的重要舉措，具有長期性和艱巨性。通過市場整頓，并建立長效機制，引導中介行業及從業人員依法合規經營，及時制止和糾正當前存在的違法違規問題，塑造行業良好的社會形象。

四、整頓與規范保險中介市場秩序的目標及重點

當前和今后一個時期，要把整頓與規范保險中介市場秩序作為一項重要任務，切實抓出實效。

㈠ 工作目標：以近期保監會、中介部的有關文件及會議精神為指導，以整頓和規范廣東保險中介市場秩序為核心，以嚴厲打擊保險中介市場違法違規行為為手段，通過一段時間的重點打擊和集中整治，爭取實現我省保險中介市場秩序的明顯好轉，形成公平規范、有序競爭的良好局面。

㈡ 工作重點：整頓及規范保險中介市場秩序工作要抓住以下重點：一是遏制虛開保險中介服務統一發票、參與虛假批單退費或虛假理賠等違法違規行為；二是打擊以銷售保險的名義進行非法集資 、銷等嚴重違法違規行為；三是杜絕偽造、變造保單和發票行為；四是規范市場競爭，嚴格禁止銷售誤導、惡意拖欠保費 、給予投保人保險合同以為的利益行為。

五、整頓和規范保險中介市場秩序所采取的主要措施

㈠全面摸底，排查情況

根據保監會的同意部署，為進一步的摸清保險中介市場發展狀況，防范保險中介市場可能存在的風險，為制定科學的監管政策提供依據，近期將開展保險中介市場摸底清查工作。根據摸查發現的問題及日常監管實際，有針對性地對問題突出的機構進行重點檢查。

㈡ 產壽聯動，源頭治理

從我們掌握的情況來看，當前很多影響保險市場秩序不規范行為并不是孤立的，有的互相聯系，有的互為因果。保險中介機構主要的違法違規行為，如：虛開發票、參與虛假批單退費或虛假理賠等行為均與保險公司的授意有關。保險公司利用保險中介機構虛開發票套取資金，用于設立小金庫、不正當的競爭、 商業賄賂、支持非法代理費用等。因此，要遏制保險中介市場的違法違規行為，必須重視從源頭上治理這類問題，加強與產險、壽險等業務監管的聯動，相互通報案件線索，在大力整治保險中介市場的同時，對相關的保險公司進行延伸檢查。

㈢ 從嚴查處，追蹤監管

作為監管者，執法必嚴，違法必究是最基本的工作態度。對保險中介市場的各類問題，在確認事實的基礎上，堅持依法、從嚴、從速查處原則，加大違法違規經營的成本并強化責任追究。一是對以各種手段造成業務、財政不真實的中介機構，要在業內通報，對負有直接責任的高管人員予以警告并一發予以罰款，情節嚴重的吊銷許可證、逐出市場。二是對以銷售保險的名義進行非法集資和傳銷，偽造、變造保單和發票等嚴重違法違規行為，如涉嫌犯罪的，移交司法機關處理。尚不構成犯罪的，按上述方式處罰。三是對查處的違法違規行為要實施監管和跟蹤檢查，督促保險中介機構限期整改。

㈣ 多方參與，聯合行動

目前保險中介市場存在的部分違法違規問題，如涉嫌非法集資、傳銷 、偽造變造保單等行為，性質惡劣，手段復雜，形式隱蔽，需要保險監管部門與工商、稅務、公安等有關部門聯合起來，共同打擊。因此，除了常規的保險監管手段，廣東保監局將進一步健全并完善多方參與、聯合打擊的工作機制，形成具有長效機制的監管合力。

㈤ 信息披露，輿論監督

保險中介機構違法違規行為一旦查實，除了一發進行行政處罰并在業內通報以外，還將進行媒體及時向社會披露，強化社會及公眾監督的力量。今后，我們將逐步探索建立保險中介行業不良記錄檔案庫，及時登載違法違規受處罰的機構和人員信息，對存在不良記錄人員的再次任職予以限制。

㈥重視舉報，聽取民意

“群眾的眼睛是雪亮的”，保險中介機構不僅要過“監管關”，還要過“群眾關”。為了更好的了解社會及公眾對保險中介市場及中介機構的意見建議，我們鼓勵業內及社會各界及時向保險監管部門反映問題。通過各種渠道獲得的信訪投訴線索，都將得到重視、予以核實，并對相關中介機構或人員采取相應的監管措施。而那些信訪投訴多、解決問題不力的機構，會被列為重點監管對象。

六、整頓和規范保險中介市場秩序的幾點要求

整頓及規范保險中介市場秩序，不僅需要保險監管部門的整頓和規范行動，更需要各家中介機構自覺的守法規范經營。為做好此次整頓規范保險中介機構秩序工作。現對各機構提出以下具體要求：

㈠ 加強學習，高度重視

與保險公司不同，很多中介機構對自己的經營行為是否違規并不清楚，對違規行為的嚴重后果沒有清醒的認識。有的中介機構利用以外險業務搞傳銷，還認為自己是創新；有的中介機構職業責任保險到期不續保，以為補上就可以，不知道要為此承擔行政責任；有的中介機構一年虛開保險中介發票了幾千萬，還以為自己沒有違法。

因此，在座的各家中介機構回去之后一定要加強法律法規的學習，對什么是合法的、什么是違法的、違法行為的后果要有清醒的認識。從思想上要高度重視規范經營問題，避免各類違法違規行為的發生。

㈡ 立即行動，自查自糾

各中介機構要立即對照法律法規的規定，對自身經營行為進行自我檢查。存在違法違規問題的，要立刻進行糾正，不要存在任何僥幸心理。對今天開會以后各中介機構仍然存在的違法違規行為，我局將依法從嚴從重處理。現在，我局正在對各家中介機構保證金與職業責任保險制度進行清查。下一步，我局將按照保監會的統一部署，對各中介機構的經營情況進行全國摸底清查。各中介機構要配合好我局的摸底清查工作。

㈢ 轉變觀念，規范經營

近兩年，我省的保險中介行業發展很快，但中介行業浮躁的作風卻越演越烈。有的中介機構為了短期利益不顧長期利益，為了自己利益不顧行業整體利益。有的代理公司為了迅速的做大做強，爭取風險投資的注資，不惜成本在市場上搶業務，甚至采取違規方式給予投保人現金折扣等額外利益。電話銷售車險業務本是我省中介行業的創新，現在多數代理公司的這項業務已經陷入虧損狀態。有的公估公司為了實現業務擴張，對公估人員疏于培訓很管理。公估人員對被保人吃、拿、卡、要，甚至傾吞客戶賠款，業務素質和職業操守遠不如保險公司的理賠人員。有的保險公司已經考慮不再委托保險公估公司進行查勘理賠。這些中介的浮躁作風已經影響了行業的發展，也損害了其自身的經濟利益。

保險中介的價值在于服務。保險中介之所以能夠生存和發展，在于保險中介能夠提供的服務比保險公司更快捷、更專業、更完善。我們支持保險中介行業的發展，但不是支持不規范的、不健康的發展；我們鼓勵保險中介機構做大做強，但不是鼓勵沒有價值的、曇花一現的做大做強。各中介機構要積極轉變觀念，克服短期行為，立足于長遠發展，從實現保險中介的價值出發，根據自身實際進行市場定位，規范自身經營行為，實現自身利益和行業整體利益的統一。今后，對只顧眼前利益不顧長遠利益，只顧自身利益不顧行業利益，破壞保險中介市場秩序，想在中介市場撈一把就走的中介機構，我們將依法進行查處。

同志們，無論是監管部門，還是市場主體，我們的目標和方向是一致的，都肩負著壯大廣東保險中介隊伍、發展保險中介市場的歷史重任。因此，在本輪整頓與規范保險中介市場秩序的工作中，希望大家共同努力，積極行動，構建科學發展、健康有序的廣東保險中介市場，為我省保險業又好又快的發展做出新的貢獻。