制定理財目標三步走

很多人寄望于有一天自己的財富忽然達到了自己理想的目標，然而大部分時候人們會發現，日復一日，年復一年，這樣的好運似乎并發有降臨到自己的頭上。

目標是夢想的“可視化”

“現實性”是制訂理財目標時需要具備的第一，要素。理財專家們分析，無論什么樣的目標，都要從自己現有的財務基礎和能力出發，理財目標不宜制訂得過高，脫離現實的目標根本就沒有實現的可能，目標也就不能發揮出它應有的作用。

“具體化”則是對目標的第二個要求。每個人都會對自己未來的生活有一些期望，但要想真正實現這些愿望，一個簡單的辦法就是把自己的目標具體地描述出來。像很多人都有成為“有車族”這個目標，但是如果你把成為有車族這個目標具體地描述為“在兩年之內，購置一輛15萬元的家庭用車”，實現起來目的性就會更強。

理財目標需長短結合

有一位30歲的年輕媽媽抱怨說：“理財好像就是考慮孩子上學的費用、怎么樣去買一個大房子，如何過上幸福的養老生活，好像所有的錢都應該為這些目標去儲蓄、去投資，時間長了覺得這樣的生活有什么意思啊，還不如該花就花，該用就用。”

其實，設定理財目標的初衷在于保證人們在生命的各個階段都可以過上有品質的生活，有長遠的目標固然是對的，但是因此而犧牲了現在的生活就不可取了。在長期目標中加入一些短期的理財目標，可以讓你的生活更加富于幸福感，也減少了實現長期目標中的枯燥。

像上述這位年輕媽媽就可以考慮一些“新年的時候給自己買一個萬元的名牌皮包”或是“每年和家人一起去旅游度假”這樣的短期目標，雖然看上去“犧牲”了一些長期目標，但是遠遠比中途放棄長期目標要好得多。

找到實現目標的途徑

如果希望實現自己的理財目標，不妨就從目標的細化和分解開始做起，按期完成定額的目標，也許你會發現很多看上去很遙遠的目標實現起來也并沒有那么難。

像人們所頭痛的養老問題，越來越多的人開始認識到養老金籌備的重要性，要想在退休之后維持現有的生活水平，就必須及早建立起自己的養老賬戶。可是說歸說，真正進行籌劃的人并不多。為什么呢?很重要的一個原因是。大部分人覺得養老是一件遙遠的事情，而要想保證養老生活的品質需要的“天文數字”也讓他們覺得無所適從。

于先生就是其中的一位，按照于先生現在的收入水平，他依然覺得富裕養老離自己有點遠。“盡管家庭月收入能夠達到2萬元，但是要想在退休前積累起近200萬元的養老費用對我來說還是有點遙不可及。”200萬元的數字來自理財師根據于先生的養老需求所進行的測算。“要供房、要養車，要負擔父母的一些費用，要為女兒的教育作一些計劃……”于先生列出的一長串單子，足以成為放棄養老籌劃的理由。

可是當理財師為干先生制訂出養老金籌備的定期定額投資計劃時，結果顯然讓于先生吃了一驚。理財師告訴于先生，如果從零開始的話，他每個月大約需要投入3400元的資金到自己的養老投資計劃中去，以8％的年收益率來計算，20年后于先生退休的時候就可以達到200萬元的養老儲備。“和積攢下200萬元的資金相比，3400元的月投入顯然是容易實現的。”于先生沒有想到，原來把目標分解之后，做起來并沒有想象中那么困難。“我已經建立了定投的計劃，為富裕養老而努力。”

所以，如果你像于先生那樣，希望實現一個看上去遙不可及的目標，不如去看看實現這個目標有哪些途徑可循，也許你會發現做起來并不那么難。

摘自《理財周刊》月末版2007年第42期

編輯 麻 雯