“沙子”是如何“絆倒”巨人的

趙鵬翔

法國(guó)興業(yè)銀行是世界上最大的銀行集團(tuán)之一，總部設(shè)在巴黎，上市企業(yè)分別在巴黎、東京、紐約證券市場(chǎng)掛牌。它在全世界擁有500多萬私人和企業(yè)客戶，在80個(gè)國(guó)家擁有500家分支機(jī)構(gòu)，有50％的股東和40％的業(yè)務(wù)來自于海外。

而就是這樣一個(gè)法國(guó)銀行業(yè)“巨人”，卻怎么也沒料到會(huì)被一粒不起眼兒的“沙子”所絆倒，竟使興業(yè)銀行巨虧資金71.4億美元，成為全球史上最大的單筆金融欺詐案!

絆倒“巨人”的這粒小“沙子”名叫杰洛米·科維爾，現(xiàn)年31歲，是興業(yè)銀行一名期貨交易員，在法國(guó)里昂第二大學(xué)獲金融市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)管理碩士學(xué)位后，于2001年加入興業(yè)銀行，最初是在后臺(tái)管理部門工作，從2007年至2008年初，調(diào)到產(chǎn)品組工作，負(fù)責(zé)興業(yè)銀行歐洲期貨市場(chǎng)的全面運(yùn)作。

科維爾在產(chǎn)品組將近一年時(shí)間內(nèi)，進(jìn)行了一系列精心策劃的虛擬交易，并憑借其精通興業(yè)銀行集團(tuán)保密系統(tǒng)的便利條件，成功在對(duì)沖歐洲股市的股指期貨交易中建立大量違規(guī)頭寸，導(dǎo)致了該行71.4億美元的巨額虧空。

此次欺詐交易。最初在2008年1月18日被興業(yè)銀行管理部門察覺。當(dāng)天，該行的一位法務(wù)官員發(fā)現(xiàn)一筆超過該行風(fēng)險(xiǎn)限制的交易，便立刻聯(lián)系這筆交易的交易對(duì)手進(jìn)行核實(shí)，而對(duì)方卻說。他們從來沒有進(jìn)行過這筆交易。

興業(yè)銀行管理部門覺得事關(guān)重大，于2008年1月20日?qǐng)?bào)告了總行，但為時(shí)已晚，天文數(shù)額般的損失已經(jīng)無法挽回。

一位研究歐洲銀行業(yè)的分析師驚訝地說：“興業(yè)銀行是衍生品交易領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊，并且被公認(rèn)為世界上風(fēng)險(xiǎn)管理做得最好的銀行之一，這件事怎么看都覺得像是在開一個(gè)大玩笑。”

法國(guó)興業(yè)銀行一位高管在獲、知此事后說：“我們吃驚得差點(diǎn)從椅子上掉下來。而他竟然說自己只是在‘玩，而且并不可能從中獲利，這樣的情況以前從來沒有過。”

但事件的始作俑者杰洛米·科維爾，卻對(duì)自己的欺詐行為沒有絲毫愧疚，堅(jiān)稱自己是無辜的，委屈地說：“自己每年工資和獎(jiǎng)金加起來也不到10萬歐元，但此次絕非是為自己賺錢，只不過是覺得好玩刺激而已。我現(xiàn)在還沒領(lǐng)到2007年的年終獎(jiǎng)，我想我也不會(huì)打算去領(lǐng)了。”

杰洛米·科維爾還信誓旦旦地表示，如果興業(yè)銀行允許他執(zhí)行完最后一筆交易，災(zāi)難本來是可以避免的。當(dāng)被問到最后一筆交易是什么交易時(shí)，科維爾回答道：“嗯，當(dāng)然是做空興業(yè)銀行的股票。”

法國(guó)金融市場(chǎng)分析家認(rèn)為，這對(duì)于已因次貸危機(jī)損失了20億歐元的興業(yè)銀行來說，現(xiàn)在還必須有55億歐元(約合80億美元)的新資本注入，否則將面臨徹底破產(chǎn)的結(jié)局。

歐洲金融分析家擔(dān)心。這起事件不但會(huì)讓興業(yè)銀行陷入絕對(duì)危機(jī)，還會(huì)引發(fā)法國(guó)乃至歐洲的銀行金融動(dòng)蕩，進(jìn)而給全球經(jīng)濟(jì)的不景氣雪上加霜。

受此次事件影響，科維爾所在部門的負(fù)責(zé)人都已全部主動(dòng)離職，而興業(yè)銀行的首席執(zhí)行官丹尼爾·布頓也遞交了辭職信。但遭到董事局的拒絕。理由是，作為首席執(zhí)行官，應(yīng)該早就對(duì)科維爾擅自投資的行為予以制止，“既然該交易員能利用精通的專業(yè)知識(shí)和對(duì)交易流程的熟悉輕而易舉地讓他制造一系列虛假交易，而在一年時(shí)間里銀行高層竟毫無察覺。那么，為什么銀行在雇用此人時(shí)不對(duì)其加以注意呢?所以，你必須為此事負(fù)責(zé)到底”!

由于興業(yè)是法國(guó)市值第二大的銀行，理所當(dāng)然引起了法國(guó)最高當(dāng)局的極大關(guān)注。事件發(fā)生后，法國(guó)總理立即指示本國(guó)央行和財(cái)政部對(duì)此事件進(jìn)行徹底調(diào)查。盡管如此，他還是痛心疾首地說：“這樁案件不論從性質(zhì)還是規(guī)模來說，都是法國(guó)歷史上最大的金融悲劇”。

在生活中，我們往往十分重視強(qiáng)大的對(duì)手，而卻容易忽略一粒不起眼兒的小沙子，但常常絆倒我們的，卻正是那粒被忽略的小沙子。