想省錢？連房貸也不放過(guò)

房貸？不就是買房時(shí)首付三成到四成，其他的留給銀行辦這么一樁簡(jiǎn)單的事嗎？錯(cuò)，那是笨人貸款。聰明人辦貸款，會(huì)找到竅門省很多錢，這些竅門你知道嗎？

省錢招法一：成為優(yōu)質(zhì)客戶，利息8.5折

在申請(qǐng)優(yōu)質(zhì)客戶的條件中，良好的信用記錄是很重要的。首先要保證你的信用卡不曾欠款不還。當(dāng)然，你也要讓銀行知道，你是個(gè)很有償還能力的優(yōu)質(zhì)客戶，比如你除了工資收入，還有較穩(wěn)定的租金、紅利收入，或者你擁有全國(guó)注冊(cè)的執(zhí)業(yè)資格證書（如注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)造價(jià)工程師、注冊(cè)監(jiān)理師資格之類），這都比你的固定財(cái)產(chǎn)（比如房子、車子）更能讓他們給予你優(yōu)質(zhì)客戶的待遇。

下浮15%這一優(yōu)惠，如果你不提，常常銀行是不會(huì)給你的，因此你一定要主動(dòng)提出。如果你此次的貸款額高達(dá)幾十萬(wàn)，這筆下浮的利息可以給你省下好幾萬(wàn)元。

省錢招法二：爭(zhēng)取低息貸款，用于“拆東墻補(bǔ)西墻”

現(xiàn)在國(guó)家銀行的住房貸款，5年以上年利率是7.83%。很多人覺得利息太高，往往愿意多付首付，少貸款，力爭(zhēng)少被銀行拿走利息。但是你手上的購(gòu)房資金是有限的，尤其是你可能把房選在一個(gè)較為偏遠(yuǎn)的地方，為了交通便利，需要另買一部車來(lái)代步，買車的錢還得額外留出來(lái)。

如果這樣，有一個(gè)可以吃息差的辦法，幫你省下一筆不菲的利息錢。雖然銀行的住房貸款是固定的，很難得到低息，但為了鼓勵(lì)買車，車的貸款卻相當(dāng)?shù)汀Ｒ詵|風(fēng)標(biāo)致307為例，在招行辦理購(gòu)車貸款，兩年內(nèi)是無(wú)息的，只收取每年3%的手續(xù)費(fèi)，那么你本來(lái)打算用13萬(wàn)元購(gòu)車和辦理牌照手續(xù)的錢，可以只付6.5萬(wàn)給車行，再向銀行貸款6.5萬(wàn)元。這6.5萬(wàn)元的低息貸款拿到手后，你就可以拿來(lái)提前還房貸款，以3%的車息抵償7.83%的房息，中間的差價(jià)，你可以揣入腰包。

省錢招法三：

等額本金法，把利息從銀行“搶”回來(lái)

還款分等額本金法和等額本息法，銀行一般默認(rèn)你是選后一種。很多人也覺得方便，因?yàn)檫@種辦法每月還款一樣多的，簡(jiǎn)單省事。但它不省錢。

分等額本金法看似麻煩一些，在還款前要先看看當(dāng)月的還款是多少，它會(huì)每月相應(yīng)遞減相同的金額，其實(shí)如果你找到這個(gè)數(shù)字規(guī)律，還起款來(lái)并不麻煩。兩種辦法中，最后你還給銀行的本金是一樣多，但利息會(huì)少付一些。以貸款10年、貸款15萬(wàn)元為例，兩者之間會(huì)差1000元左右的利息。

這是省小錢，如用于提前還款的話，那么等額本金法就能為你省大錢了。

用等額本金法，在貸款初期本金在月供中比重大，如果你想提前還款的話，由于本金已經(jīng)還給銀行很多了，所以你的后續(xù)支出就相應(yīng)減少了很多；而等額本息前面的還款主要是還銀行的利息，越到后面本金占的比重越大，所以即使提前還款，也不會(huì)節(jié)省很多，如果快到截止期再去提前還款的話，它的意義就更不大了。

省錢招法四：固定利率抵抗高息

如果你的按揭沒(méi)有還完，卻想貸款再買新房子，那么銀行要求的條件會(huì)苛刻很多。你至少需要付四成首付，而且即使是優(yōu)質(zhì)客戶，貸款利率也不能下浮，難道必須支付7．83%的年息？

不是，你可以選擇固定利率的房貸。

以招商銀行為例，他們的固定利率房貸5年以上可以低至年息7．11%，既可以分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，還可以選擇一段期限浮動(dòng)加一段期限固定的形式。分段執(zhí)行不同的利率標(biāo)準(zhǔn)，能夠相對(duì)減少利息支出。你可以讓銀行按不同的貸款利息方式打出不同的還款表，上面的數(shù)字一比較，就一目了然了。

省錢招法五:直客式貸款，吃掉開發(fā)商的優(yōu)惠

直客式房貸是以個(gè)人信用為擔(dān)保的，按規(guī)定，國(guó)家機(jī)關(guān)單位工作人員及參照公務(wù)員管理人員，教育、醫(yī)療、科研等事業(yè)單位正式干部或職員，銀行優(yōu)質(zhì)對(duì)公企業(yè)的中高級(jí)管理人員等都符合申請(qǐng)資格。如果你不符合，能找到上類人員中的中高級(jí)職務(wù)者做擔(dān)保人，也可以辦理。

直客式貸款，放款時(shí)間非常短，只要手續(xù)齊全，一周內(nèi)錢就可以打入你的賬戶或者開發(fā)商處，辦妥買房的交款手續(xù)，吃到開發(fā)商優(yōu)惠的幾萬(wàn)元。例如一次性付給開發(fā)商的貸款為70萬(wàn)元的商品房，使用直客式模式，就可以節(jié)省2.1萬(wàn)元。另外，總購(gòu)房款下降后，相應(yīng)的稅費(fèi)也會(huì)減少，并且，由于省去了開發(fā)商指定律師審核購(gòu)房者資格的環(huán)節(jié)，還節(jié)約了律師費(fèi)。

（責(zé)任編輯/王小艾）

E-mail:wangxiaoai1981@126.comTel:(010)51026393