民生銀行發(fā)布靚麗中報(bào)利潤(rùn)大幅增長(zhǎng)１１４％

近日，民生銀行半年業(yè)績(jī)報(bào)告對(duì)外披露。截至20 08年6月30日，民生銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入176.70億元，比上年同期增加63.81億元，增幅56.52%；實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)60.46億元，比上年同期增加32.24億元，增幅114.29%。比上年同期凈利增幅提高48.48個(gè)百分點(diǎn)。基本每股收益為0.32元。凈資產(chǎn)收益率為11.06%資本充足率為9.21%。利潤(rùn)增長(zhǎng)主要基于資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的快速增長(zhǎng)。

截至6月30日，民生銀行資產(chǎn)總額為10,622億元，比上年末增加1, 4 2 4 .1 4 億元，增幅15.48%；存款總額為7,604.04億元，比上年末增加891.85億元，增幅為13.29%；貸款總額（含貼現(xiàn)）為6,120.51億元，比上年末增加570.92億元，增幅為10.29%；存貸比為72.38%，比上年末下降2.06個(gè)百分點(diǎn)；不良貸款率（五級(jí)分類(lèi)法）為1.21%，比上年末降低0.01個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)在同業(yè)中保持較好水平。撥備覆蓋率達(dá)114.20%。

從民生銀行半年報(bào)可以看出，其上半年業(yè)務(wù)運(yùn)行情況平穩(wěn)，資產(chǎn)規(guī)模均衡持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)利潤(rùn)率明顯提高。流程化、專(zhuān)業(yè)化的事業(yè)部改革使其更加了解市場(chǎng)、資源配置更為合理、定價(jià)能力得到提升、風(fēng)險(xiǎn)控制能力增強(qiáng)。2008年上半年，民生銀行的貸款議價(jià)能力表現(xiàn)突出，上浮貸款比例為59%，高于同業(yè)平均上浮比例23個(gè)百分點(diǎn)。該行上半年貸款平均收益率達(dá)到7.16%，比去年同期提高0.96個(gè)百分點(diǎn)。

上半年民生銀行的成本收入比指標(biāo)為36.53%，比上年末降低了9.73個(gè)百分點(diǎn)。此項(xiàng)指標(biāo)的大幅降低是由于該行在央行上調(diào)基準(zhǔn)利率的情況下，通過(guò)實(shí)行資金池管理模式、加強(qiáng)貸款利率管理等措施提高資產(chǎn)收益率，凈收入增加較多；同時(shí)，通過(guò)實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化責(zé)任成本預(yù)算核定各分行、事業(yè)部固定費(fèi)用、辦公費(fèi)用，按凈收入一定標(biāo)準(zhǔn)配比業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等措施，嚴(yán)格控制固定費(fèi)用、辦公費(fèi)用增長(zhǎng)，費(fèi)用壓縮效果初顯，辦公費(fèi)用與運(yùn)營(yíng)費(fèi)用占比明顯下降。

開(kāi)始于2007年10月的民生銀行事業(yè)部改革，引起了業(yè)內(nèi)人士的廣泛關(guān)注，民生銀行對(duì)此一直秘而不宣。目前，從披露出來(lái)的業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)可以看出，民生銀行的事業(yè)部改革取得了超乎預(yù)期的成果，為其利潤(rùn)翻番做出了一定的貢獻(xiàn)。2008年上半年，民生銀行公司銀行事業(yè)部改革圍繞新體制運(yùn)行環(huán)境和事業(yè)部?jī)?nèi)控管理兩條主線推進(jìn)，截止6月30日，事業(yè)部存款余額比年初增加250億，增幅21.4%，比全行公司存款平均增幅高7.94個(gè)百分點(diǎn)；事業(yè)部存款余額占全行公司存款總額的22.2%，較年初提高1.46個(gè)百分點(diǎn)。事業(yè)部貸款（不含貼現(xiàn)，下同）余額比年初增加271億，增幅14.7%，比全行公司貸款平均增幅高3.59個(gè)百分點(diǎn)；貸款余額占全行公司貸款總額的45.3%，較年初提高1.43個(gè)百分點(diǎn)。第二，事業(yè)部盈利能力顯著提高，截止6月30日，事業(yè)部貸款加權(quán)平均利率高于全行公司貸款加權(quán)平均利率0.13個(gè)百分點(diǎn)，較年初全行公司貸款加權(quán)平均利率提高0.58個(gè)百分點(diǎn)，報(bào)告期內(nèi)事業(yè)部新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較年初全行公司貸款加權(quán)平均利率提高0.93個(gè)百分點(diǎn)。第三，事業(yè)部突破了傳統(tǒng)的按區(qū)域配置資源的局限，實(shí)現(xiàn)了全國(guó)范圍內(nèi)資源統(tǒng)一優(yōu)化配置。第四，事業(yè)部專(zhuān)業(yè)化能力明顯增強(qiáng)，隨著對(duì)市場(chǎng)和風(fēng)險(xiǎn)的研究的進(jìn)一步深入，事業(yè)部對(duì)目標(biāo)市場(chǎng)的把握更加準(zhǔn)確，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定價(jià)相對(duì)趨于主動(dòng)，商業(yè)模式研究創(chuàng)新和運(yùn)用能力有所加強(qiáng)、市場(chǎng)反映速度加快，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行批量開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售的效果顯著。第五，事業(yè)部可以為客戶提供真正的“一站式”服務(wù)。事業(yè)部改革是流程銀行在民生銀行的具體實(shí)踐，不僅是物理上的改變，更重要的是制度和理念上的創(chuàng)新和革命。

2008年上半年，民生銀行實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入30.72億元，比上年同期增加20.87億元，增幅為211.88%。報(bào)告期內(nèi)，民生銀行各事業(yè)部累計(jì)完成凈非利息收入占全行凈非利息收入的74%。中間業(yè)務(wù)收入中融資顧問(wèn)收入、信用承諾收入、托管及其他受托業(yè)務(wù)傭金和銀行卡手續(xù)費(fèi)收入占到了90%以上。

對(duì)于目前受業(yè)界普遍關(guān)注的房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控問(wèn)題，該行表示，盡管民生銀行上半年對(duì)房地產(chǎn)建筑業(yè)的貸款余額有所增長(zhǎng)，但該行一直堅(jiān)持在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、保障資產(chǎn)安全的前提下，探索適應(yīng)不同區(qū)域的授信產(chǎn)品和方案，確保流動(dòng)性和收益性并舉。為此，該行一方面控制貸款規(guī)模和速度，一方面對(duì)客戶準(zhǔn)入、項(xiàng)目準(zhǔn)入和區(qū)域政策方面實(shí)行嚴(yán)格授信，同時(shí)強(qiáng)化封閉管理，以銷(xiāo)售收入安全收回償還開(kāi)發(fā)貸款，強(qiáng)調(diào)貸款的流動(dòng)性。

普通住宅項(xiàng)目一直是民生銀行授信政策優(yōu)先支持的物業(yè)形態(tài)。針對(duì)目前行業(yè)現(xiàn)狀，該行采取了對(duì)地價(jià)過(guò)高、項(xiàng)目利潤(rùn)空間過(guò)窄甚至項(xiàng)目樓面地價(jià)已接近或超過(guò)周邊房?jī)r(jià)的開(kāi)發(fā)項(xiàng)目不予授信；限制介入大戶型住宅項(xiàng)目；謹(jǐn)慎支持商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)等政策。在區(qū)域政策方面堅(jiān)持區(qū)別對(duì)待，根據(jù)區(qū)域市場(chǎng)供需態(tài)勢(shì)、當(dāng)?shù)刂贫葪l件、當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)銀企合作方式等情況實(shí)行區(qū)別授信指導(dǎo)方針。上半年，該行將市場(chǎng)容量較大、交易活躍、抵押物變現(xiàn)能力較好的東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)作為授信重點(diǎn)，新增授信金額最多的城市為長(zhǎng)三角區(qū)域地區(qū)，而房?jī)r(jià)調(diào)整相對(duì)較大的廣州和深圳地區(qū)進(jìn)行了調(diào)整和壓縮。