淺談現代科技條件下的金融犯罪及防范對策

　　摘要：隨著現代科技在金融領域的廣泛應用，利用計算機實施金融犯罪活動也呈上升趨勢。為維護正常的金融秩序，必須強化防范意識、提高防范技能、完善安全管理制度。該文對現代科技條件下金融犯罪的內涵、原因及對策進行了分析和探討，為維護正常的金融秩序提供了理論來源。
　　關鍵詞：科技；金融；犯罪；防范
　　
　　隨著現代科學技術的飛速發展，傳統的金融概念發生了深刻變化，其應用范圍已從柜臺業務發展到聯網通存通兌、信用卡使用、資金清算等諸多領域，并使工作流程高速、快捷。但與此同時，利用計算機進行金融犯罪的案件也呈上升趨勢。一些不法分子利用計算機從事金融經濟犯罪，侵占國家、單位及個人財產的犯罪活動逐年增多，嚴重擾亂了正常的金融秩序。由于該類犯罪活動具有相當的技術含量，且犯罪行為是借助虛擬網絡實施，因此在案件偵破過程中，獲取證據特別是電子證據難度較大，對辦案人員專業知識水平的要求也較高。當今利用現代科技手段實施的金融犯罪，已經引起我國立法部門的高度重視，在新《刑法》中已將金融計算機犯罪列為重點。如何有效地防堵這種趨勢的繼續擴大和蔓延，嚴厲打擊金融計算機犯罪，已經成為擺在我們面前的一個極具挑戰性的重要任務。
　　
　　一、 現代科技條件下金融犯罪的特點
　　
　　現代科技條件下金融犯罪是指利用計算機技術手段實施的盜用金融資金、竊取金融密碼犯罪，破壞金融計算機系統為目的，利用系統管理員的疏忽或金融計算機系統本身的缺陷對系統數據進行修改、破壞、竊取的一種犯罪活動。[1]
　　金融計算機犯罪產生于20世紀40年代末，迄今己有60多年的歷史。1996年，美國立案查處了一起篡改銀行計算機數據、竊取現金的案件，這是世界上首次利用計算機進行金融犯罪的記錄。在這以后的30多年間，金融業計算機犯罪在全球逐步蔓延并呈幾何級數增長。近年來，這樣的犯罪在國外十分猖獗。自從1986年我國發現了第一起金融計算機犯罪以來，幾年來金融計算機犯罪趨勢逐年迅速遞增，犯罪數額也越來越大。種種跡象表明，金融計算機安全防范刻不容緩。
　　現代科技條件下金融犯罪是一種新型的犯罪行為，是計算機普及應用帶來的后果，是特定時期下的產物，有一定的特殊性，其主要特點表現在以下幾方面：
　　1.智能高、技術含量高
　　這種犯罪行為與其他犯罪行為相比具有較強的智能性和專業性。通常都離不開計算機專業或與計算機相關專業的技術人員，精通計算機軟件和計算機操作技巧，并且與金融計算機的程序設計、網絡管理、業務操作相關的人員分不開。據有關部門統計，我國金融系統發生的計算機犯罪案件，九成以上是內部人員或內外勾結作案的。
　　2.隱蔽性強，作案手段多樣
　　這種犯罪智能化程度高，大多數犯罪分子熟悉計算機技術，可運用正常的操作規程，利用合法的賬戶進入金融機構計算機系統，篡改計算機源程序或數據。犯罪的隱蔽性強，一般情況下短時間內不易被發覺。計算機犯罪分子一般采用偽造賬戶資料、內外勾結、數據泄密等方法。近幾年，隨著現代科學技術的發展，在一些發達國家，又出現了借助于電子掃描、電子通訊、電子顯示等技術手段的犯罪行為。作案者可直接操縱計算機，通過拷貝、下載、上載等手段傳播計算機病毒，還可以借助電話、電臺等遙控計算機，手段多樣。
　　3.犯罪過程突發性快，取證困難
　　這種犯罪行為不受時間和地點限制，其與社會上搶劫盜竊犯罪相比，它是一種低風險、高收人、最簡單、最迅速、“效率頗佳”的犯罪途徑。通過計算機作案是一種高科技作案。犯罪現場具有不確定性和易變性，它使計算機犯罪分子可以不受地域的限制，可以從系統和網絡上的任何一個接點侵入計算機系統進行犯罪。這種犯罪的地點不容易確定，即使找到了進行計算機犯罪的地點，往往也難以發現進行計算機犯罪的痕跡和能夠證明計算機犯罪的證據，給取證帶來困難。
　　4.犯罪后果的危害嚴重
　　現代科技條件下金融犯罪所造成的損失是任何傳統盜竊犯罪所無法比擬的。當犯罪分子突破計算機安全防護系統后，盜竊多少資金全由犯罪分子任意輸入，會導致金融機構資金的巨大損失。如果犯罪分子想進行破壞，那將對金融計算機系統運行直接構成威脅，嚴重甚至可影響國家的政治經濟的穩定，其危害是其它刑事犯罪難以相比的。據統計，近年來我國金融計算機犯罪案金額都在幾十萬元以上，個別的為數百萬元。在江南某市，犯罪分子在兩個小時內，分別從某行多個營業所提取現金26萬。
　　
　　二、 現代科技條件下金融犯罪的原因
　　
　　1.系統安全措施不夠有效
　　隨著計算機的發展，應用程序也在不斷更換版本，往往造成基層單位對應用軟件的功能理解不全面、不深刻，有時出現操作差錯，造成數據丟失等現象，這此問題的存在就給犯罪分子混水摸魚提供了機會。另外，金融管理部門缺乏高水平的技術防范人員，對安全防范技術缺乏系統的研究攻關，對金融系統計算機安全問題不夠了解，使得我們對金融計算機案件管理不夠到位、措施不夠堅決、監督不夠得力、防范不夠及時，這些都是引發金融計算機犯罪的重要原因。
　　2.內部管理制度松弛
　　目前，很多金融機構對計算機的管理沒有系統完整的規章制度，從日志、密碼、操作規程、監督機制等方面都還存在許多問題。實施監督大多采取對己生成文件做事后監督，而對電腦運行數據則較少進行監督檢查。因此，內部操作人員一旦作案，極易成功，目標還不易被及時發現，這就給犯罪分子留下了漏洞。
　　
　　三、 現代科技條件下金融犯罪的對策
　　
　　1.提高系統自身的安全防范能力
　　隨著金融系統的不斷擴大和對外開放程度的加大，網絡管理、信息系統安全成為亟待完善的內容。要防范現代科技條件下金融犯罪，首先就必須對金融部門的計算機系統采取安全防護措施：一方面防止信息泄密，主要對策是不產生電子泄漏，使犯罪分子無法獲得信息；或者犯罪分子即使獲得信息，但由于該信息已經過加密處理，沒有正確的密碼就無法解讀。同時，防止信息破壞主要就是防止對計算機系統的侵入和對信息的主動攻擊。采用密碼技術對用戶數據信息、密碼進行完整的鑒別和確證；另一方面，通過逐步規劃，將內部網合理地從互聯網上進行邏輯分離，并利用防火端、系統安全監測、系統身份認證等安全手段，不斷提高網絡的堅固性和網絡管理的有效性，真正做到“防修改”、“防病毒”、“防黑客”，從技術上堵塞外部人員作案的途徑。
　　2.完善金融機構內部管理制度
　　完善安全管理制度、提高技術防范手段、強化從業人員維護金融計算機安全的意識和技能，是防范和避免現代科技條件下金融犯罪的工作重點。這就要求加強對金融系統高級管理人員計算機與系統安全的培訓，以增強其計算機安全管理的力度和能力。對事故的預防和處理做出正確決策。把這些計算機高手放在管理和維護計算機安全的專職崗位，隨時監控。促使業務人員提高專業素質，增強防御技能和安全意識。加強從業人員思想道德教育，使他們自覺抵制各種誘惑，避免違法犯罪。另外，實行計算機系統的運行、維護和開發二分離。對計算機操作人員應建立嚴格的級別管理體制，對有權使用該系統的人員進行登記注冊，每位操作人員應在其權限所限定的范圍內操作，應嚴格禁止操作員間的混崗、代崗，禁止一人持有兩張操作卡，操作員卡的密碼應定期修改。加大監督檢查的頻率與力度，防患于未然。
　　3.完善法律制裁體制，推行責任追究制度
　　制定、完善并適用嚴格懲治利用計算機實施金融詐騙犯罪的法律法規。我國《刑法》第28條規定：“利用計算機實施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關規定定罪處罰。”這一規定使我國計算機信息系統安全保護工作走上正軌，懲治利用計算機犯罪有法可依。在今后金融業務發展和司法實踐中，還應根據形勢需要不斷制定與完善新的法律、法規和規章制度，建立防范利用計算機實施金融詐騙犯罪的調控監管體系。在金融部門，要推行責任追究制度，堅持不懈、常抓下去。一旦發生問題，要責任到人，認真查找發生問題的原因；對因執行制度不嚴、不按規定操作的人員追究責任。對造成重大損失的不僅要追究業務操作人員的責任，更要追究業務主管和上級管理人員的責任。只有增強每個人的責任心，才能有效地防止計算機犯罪的活動。
　　4.加強網絡安全輿論宣傳力度
　　充分利用電視、報紙、網絡等輿論媒體平臺，宣傳有關金融網絡安全的注意事項，提醒廣大市民注意保護自己的賬號、密碼等客戶信息。學會安全使用網絡金融產品，能夠具備識別網絡欺騙等形式的違法犯罪的能力。在學校、機關、單位進行廣泛深入的宣傳，同時政府相關部門要擔起自身的職責，對網絡空間進行嚴格管理，建立嚴格的審查準入制度，將那些妄圖利用網絡實施犯罪的投機分子拒之門外，并對網絡運營企業的廣告等內容進行檢測，提供一個純潔的網絡空間給廣大用戶。同時，公安機關可以對實施網絡金融犯罪的有關情況進行適時、適量的報道，以達到震懾作用，教育、警醒那些存有僥幸心理的不法之徒。
　　作者單位：安文廣 何志強河北金融學院
　　李洪俊中國地質大學長城學院
　　
　　參考文獻：
　　[1]翟妤婕. 金融業計算機犯罪防控對策研究[J]. 河南金融管理干部學