陽光村鎮銀行：尋找“扶貧”與“盈利”的平衡點

　　縣城里的村鎮銀行
　　
　　11月13日，一場突降的大雪讓吉林松原前郭縣城空氣沁人心脾。一早就從鄉下趕來的宋明久，沒有想到自己的貸款這么輕松就辦成了。他笑著告訴《中國經濟周刊》：“我這是第一次在銀行貸款，沒想到這么快就辦理了。”宋明久種了70畝多的花生，一直收入不錯。今年秋天他在縣城購置了新車跑運輸，家里經濟一下子變得有些緊張，從和銀行聯系到現在，前后不到十天就拿到了貸款。br>　　
　　他貸款的這家銀行是前郭縣陽光村鎮銀行，一年前才剛剛成立。前郭縣陽光村鎮銀行副行長孔新忠向《中國經濟周刊》表示，正常的貸款三天就能辦完，他因為中間找擔保人才這么慢。
　　這家剛成立一年的村鎮銀行，正在引起業內的關注——一年之內存款已經超過2個億。這對一個新型的銀行機構，單一網點來說，在松原市乃至吉林省金融業創造了一個歷史記錄。相對成立之前的種種疑慮現在都已坦然無存，陽光村鎮銀行行長周學聲自信了許多。
　　在這家新銀行誕生之前，這里已是各大銀行盤踞多年，已經有良好的聲譽和廣泛的人脈。如何打開局面，成為村鎮銀行最為棘手的難題。除了管理層熟悉銀行業務外，銀行的多數員工才剛剛開始自己的銀行職業歷程，前景似乎并不明朗。市面上的流言更是對這家剛誕生的銀行極為不利，“幾個外地人辦銀行，很可能就是騙子。”
　　陽光村鎮銀行信貸部的負責人告訴《中國經濟周刊》，原來他在某銀行市支行工作，“現在兩天干的工作，相當于原單位的一周的工作量。以前一年當中別說下鄉，就是去其他縣城檢查工作也沒有幾次。”
　　副行長孔新忠在陽光村鎮銀行成立一年來，幾乎天天呆在農戶家里。“每天走訪幾十家農戶。”孔新忠對這片土地上的農戶最為熟悉：一家幾畝地，種的什么農作物，一年能收入多少錢，能承受多少錢的貸款。在他的一個筆記本上，密密麻麻寫了各個貸款農戶的具體事宜，每完成一項，他都會簽署自己的名字。“大多是小額貸款，最多的貸款數目在1000到5000之間。因為每天走訪很多農戶，怕搞不清楚了。”雖然是村鎮銀行，但孔新忠的辦公地點仍在前郭縣城。顯然，對于更多離縣城較遠的村民來說，依舊十分不便，但好處亦十分明顯，“用一個縣城的資金來扶持農村金融。”
　　
　　靈活的村鎮銀行
　　
　　銀監會自2006年底出臺放寬農村金融市場新政策以來，培育了一批新型農村金融機構。銀監會對外公布的最新數據顯示，截至2008年10月末，全國共有77家新型農村金融機構。現有的新型農村金融機構中，有村鎮銀行62家，貸款公司5家，農村資金互助社10家。此外35家機構正在籌建。
　　一直以來，農村信用環境差，信用體系不完善，“三農”成為了金融業內的弱勢群體，已成為了不爭的事實。“要發展經營，取得效益，就必須面對農村的金融環境，得有自己的打法和對策。” 吉林省金融系統的一位人士指出，短時間內迅速崛起的村鎮銀行有其自己的秘訣——“靈活”。按照慣例，取款5萬以上都需要預約，這對于一些急于用錢的人來說，極不便利，村鎮銀行顯得靈活許多，“一邊辦預約手續，一邊取錢。”
　　其實，村鎮銀行的這種“靈活”已全面體現出來。陽光村鎮銀行成立初期就專門針對離退休、離崗人員的閑置資金情況，與社區聯系及時組成服務隊，營銷養老存款。采取資助老年秧歌隊與孤獨老人談心交朋友、打車接送存款等措施，贏得了他們的信任，自愿將養老錢存到了陽光村鎮銀行。
　　“雖然兒童游樂園的設立、養老存款的營銷不能拉來大客戶的存款，但是正因為這種貼心的服務、老少皆知的宣傳才使涓涓細流匯成了資金的海洋。”行長周學聲向《中國經濟周刊》表示。
　　在涉農金融產品方面，村鎮銀行顯示出了自己的先天優勢。陽光村鎮銀行負責人表示：“為了破解貸款難的瓶頸，結合當地實際，我們推出了為農戶量身定做的金融產品。”其中“興業寶”貸款適用于農戶、小攤主、個體工商戶、個人經營業主、微小企業和小企業等客戶群體創業、就業、興業的流動資金需求。具有小額（3000元起點）、分散、重分析、輕抵押、靈活、方便的優勢。解決以往因營業手續不全、沒有抵押物、經營規模小，在他行不能取得貸款的問題；而“現貨通”貸款，適用于企業、個體經營戶臨時性、周轉性資金需求。比如糧食、化肥、農機具、車輛等，均可作為質押物。無需提供房地產抵押，也不需要找保人、隨借隨貸，周轉使用，解決了糧食收儲、化肥購銷、農機車輛經銷等融資難的問題。
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