“懶人”快樂花錢的三人招法

　　如果你懶得花時間去浪費生命的話，信用卡自然優點多多：不用帶現金，不必怕小偷，勢利眼也測不出你身價的真實厚度……不過花錢的時候方便，還錢的時候，就要頗費思量一番了。
　　雖說還款方式多種多樣，但歸根結底無非三種：一部分人是直接拿現金到持卡銀行柜臺付款，這種做法無疑違背了“懶人”原則：去銀行不是要把原來屬于睡覺和吃意大利面條的時間浪費在排隊上嗎?
　　還有人綁定借記卡約定每個月自動還款，這一招看上去一勞永逸，但你還是得每個月向這張借記卡里面存錢——對很多人來說，信用卡和工資卡并不是同一個銀行的，就算是工資卡，也不能保證每個月就能分毫不差地有一筆錢打進去；如果里面余額不足，銀行馬上會收起了“與人方便”的面孔，而代之以罰息和滯納金。
　　第三種做法就是跨行還款，雖然看似方便，卻還要付出手續費的代價，每次3～10元雖然不多，但總有點感到不爽。
　　那有什么方法能夠既能讓你快樂花錢，又能讓你既享受懶散，又能精明還錢?且看我們為你支的三招：
　　
　　第一招：在線跨行還款
　　
　　針對跨行還款要交手續費的問題，去年年底中國銀聯開通了網上跨行還款功能，只要你到中國銀聯在線支付網站上注冊一下，然后綁定還款所用的借記卡，就可以完成轉賬，還款后的第二天恢復信用額度。只要你在家里點點鼠標就可以了，更主要的是，目前銀聯開通的信用卡網上跨行還款服務免手續費。從此，你就不用心慌慌想著還款的那個Deadline了。
　　目前已經有八家銀行支持這項業務，包括農業銀行、招商銀行、深圳發展銀行、中信銀行、光大銀行、民生銀行、上海浦東發展銀行和興業銀行，只要你有這八家銀行的信用卡，就可以用別的銀行中任何一家發行的借記卡還款。
　　
　　第二招：用足免息期
　　
　　雖然說天下沒有免費的午餐，但如果你頭腦清楚、“牙口”夠好，信用卡倒是有一道免費午餐讓你來享用。所謂免息期，就是指信用卡刷卡消費后，銀行記賬日至到期還款日之間的時間。目前大部分信用卡的最長免息期都是50天左右，如果你在賬單日當日刷卡，就可以享受最長的免息期，如果有多張卡，就可以在某一個月的開支猛增時，合理地把它分配到多個月去償還。
　　比如說，你有三張卡，賬單日分別是一個月的上旬、中旬和下旬，如果某段時間需要支出大筆費用，你就可以選擇在三張卡的賬單日刷卡消費。這樣，當月上旬的消費，只需要在第二個月中旬歸還即可；依次類推，當月中旬的消費，到第二個月的下旬歸還；當月下旬刷的卡，到第三個月的上旬歸還。一個月內就能調動相當三個月收入的資金，而且還無須付利息!(這一招需要你時刻保持清醒，否則一旦搞混了還款日期，就會反被免費午餐咬上一口。)
　　
　　第三招：趨利避害
　　
　　不管是懶人還是勤快人，總會因為這樣或者那樣的原因錯過最后的還款期限。如果真的發生這樣的不幸，那該怎么辦呢?只能“趨利避害”，把損失降到最低。
　　首先，錯過還款期限，各個銀行都會收取一定的罰息，但罰息的計算卻有不同。一般來說，日息都是萬分之五，不過如果你的卡是中銀長城信用卡，那么超限15天后，就會按萬分之十來收取；超限30天則高達萬分之十五。所以，一定要先把中銀長城卡還完，在剩下的卡中，欠款多的盡量先還完，畢竟1萬元和100元的罰息要差好多。以前曾經有人因為少還了0.1元，而導致被全額罰息，不過現在的銀行做法就比較人性化了：只要你的未還額度不超過10元(1美元)，是不會再罰你的。
　　然后你還要再看看手中信用卡的滯納金，滯納金是當你的還款額不足最低還款額(一般是賬單的10％)時，按規定應向發卡銀行支付的費用。目前大部分銀行的滯納金都是最低還款額未還部分的5％，但有的銀行會有一個最低標準，比如建設銀行龍卡是5元人民幣，而招商銀行雙幣信用卡是10元人民幣或者1美元。
　　
　　提示：還款要避免自掘陷阱
　　
　　1、還款時，很多人選擇最低還款方式。最低還款額一般是10％，廣東發展銀行則是5％。還了最低還款額后，銀行就不會收你的滯納金了。但是你也不要以為還了10％就萬事大吉了，因為未還的部分，仍然還要收取萬分之五的利息。
　　2、現在有許多信用卡都有分期免息，只要達到一定的消費金額就可以申請分期付款，雖然號稱免息，但還要收取一定的手續費，手續費按期收取，通常是本金的0.5～0.6％，這樣算一下，12000元分6個月還款，每個月的手續費就有60～72元，一年下來，手續費高達720～864