買房和租房１５年后差多少？

買房還是租房?這一直是很多期待購房的老百姓面臨的困惑。傳統(tǒng)的說法是：盡管買一套房子需要十幾萬元甚至數(shù)十萬元，但你可以選擇按揭貸款，每月向銀行定期還貸，幾十年之后，這房子就歸你了。相反，租一套房子每月也需要幾百元或者上千元，幾十年之后，還是沒有屬于自己的房子。但真是這樣嗎?

從純經(jīng)濟(jì)的角度來說，“買”或是“租”，無非是誰對(duì)于用戶成本最低、收益最大的問題，哪一種方式收益最大，哪一種就是合理的，在不同的房價(jià)和利率周期內(nèi)，貸款買房和租房并無絕對(duì)的優(yōu)劣之分。

買房：15年后擁有房產(chǎn)

在設(shè)定了房產(chǎn)的價(jià)值之外，為了便于計(jì)算，分析師假定打算解決住房問題的該人士手上有20.4萬元現(xiàn)金，而且每個(gè)月可以自由支配3606元的閑錢。如果直接向開發(fā)商買房的話，購房者需首付18萬元，并辦理商業(yè)性貸款42萬元，分15年還清。依據(jù)現(xiàn)有的利率7.38％并優(yōu)惠15％計(jì)算，房貸的實(shí)際利率為6.273％，每月月供為3606元，15年利息總額為22.9萬元。加上買入時(shí)支付的2％契稅和2％的物業(yè)維修基金(以多層住宅為例)，稅費(fèi)共要支出2.4萬元。

將上述費(fèi)用合計(jì)起來，買這套房子的成本包括現(xiàn)金20.4萬元(含首付18萬、稅費(fèi)2.4萬)，每月投入3606元，15年后便是64.9萬(相當(dāng)于貸款42萬、利息22.9萬)。換言之，15年后，購房者花了85.3萬元擁有了一套住宅。租房：15年后可擁有資金76萬

如果用同樣的資金來租同一套房產(chǎn)的話，為便于計(jì)算，將租房人手上的20.4萬元用作儲(chǔ)蓄，并將每月3606元閑錢拆開，假設(shè)月租金為1706元，剩下的1900元仍然用作儲(chǔ)蓄。其中，20.4萬元用于15次1年期的定期存款，按復(fù)利算，新存款利率為3.33％，15年的利潤為12.9萬元。此外，每月1900元仍按銀行存款，按單利計(jì)算，取平均的利率3.33％，15年下來，實(shí)際上存款利息約為8.5萬元。

歸結(jié)起來，租房者花費(fèi)的總資金仍為85.3萬元不變，實(shí)際支出為每月房租1706元，15年后總額為30.7萬元，而增加的利潤為12.9萬+8.5萬=21.4萬元。換言之，租房者在15年后的資產(chǎn)為85.3萬-30.7萬+21.4萬=76萬。

比較：房價(jià)大漲買房才劃算

分析師表示，在這個(gè)例子當(dāng)中，買房與租房的區(qū)別在于：當(dāng)投入同樣的資金，15年后買房者擁有了一套住房，而租房者則手握76萬元。因此要比較的是這套當(dāng)年價(jià)值60萬元的房子是否增值至76萬元。按照總價(jià)60萬元計(jì)算，該房產(chǎn)的單價(jià)為8571元；若按照76萬元計(jì)算的話，單價(jià)必須達(dá)到10857元，也就是說，只有每平方米的房價(jià)上漲了2286元，買房者與租房者才打了個(gè)“平手”；如果漲幅持平，則買房者不劃算；如果房價(jià)下跌，買房者虧得更多。

專業(yè)人士介紹說，從房地產(chǎn)發(fā)展的趨勢(shì)來看，一旦房價(jià)逼近萬元關(guān)口時(shí)，價(jià)格的漲幅將日趨緩慢，目前房價(jià)大幅上漲的可能性也不大。值得一提的是，央行加息的“腳步”恐怕在年內(nèi)還要繼續(xù)，這樣一來，買房的成本還會(huì)不斷增加，從長遠(yuǎn)來看，租房也許更適合解決居住需求。

支招：什么人適合租房

據(jù)了解，適合租房的人群主要分為三類，一是初入職場的年輕人，特別是剛畢業(yè)的大學(xué)生，他們經(jīng)濟(jì)能力不強(qiáng)，選擇租房尤其是合租比較劃算。二是工作流動(dòng)性較大的人群，如果在工作尚未穩(wěn)定的時(shí)候買房，一旦工作調(diào)動(dòng)，出現(xiàn)單位與住所距離較遠(yuǎn)的情況，就會(huì)產(chǎn)生一筆不菲的交通成本支出。三是收入不穩(wěn)定的人群，如果一味盲目貸款買房，一旦出現(xiàn)難以還貸的情況，房產(chǎn)甚至有可能被銀行沒收。比較而言，適合買商品房的人群相對(duì)應(yīng)該成熟一些，包括工作多年、經(jīng)濟(jì)實(shí)力雄厚的白領(lǐng)，還有些置業(yè)升級(jí)愿望強(qiáng)勁的購房者，也可以賣掉舊房買新房，滿足對(duì)生活品質(zhì)的追求。此外，準(zhǔn)備結(jié)婚的新人如果資金不足的話，購買城區(qū)內(nèi)的二手房則是不錯(cuò)的選擇。