ＵＣＰ６００下信用證議付的新發展初探

摘 要：議付是《跟單信用證統一慣例》中的一個基本概念，長期以來人們對于議付的認識并不完全統一，與議付有關的爭議和糾紛時有發生。文章從議付的涵義入手，闡述議付的分類，比較了議付與付款、議付與兌付的區分，進而分析總結了議付行的義務和權利，旨在闡明UCP600對信用證議付的最新發展，以統一對議付的認識。

關鍵詞:議付 付款 兌付 追索權

中圖分類號：F832.6 文獻標識碼：A

文章編號：1001-4914（2008）10-089-02

2007年7月起，《跟單信用證統一慣例(2007年修訂本)》第600號出版物(簡稱為UCP600)正式開始實施。UCP600適用于所有在正文中標明按其辦理的跟單信用證(包括本慣例適用范圍內的備用信用證)。除非信用證中另有規定，UCP600對一切有關當事人均具有約束力。UCP600從結構上、措辭上、內容上等多方面，對UCP500進行了修訂。UCP600具有獨創性的變化之一就是給相關概念包括“議付”以明確的定義。兩個版本對“議付”的規定隨著定義的做出而發生了較大的變化。

一、議付(negotiation)的涵義

UCP600之前的版本，均未對諸如開證行、申請人、受益人等相關當事人及保兌、議付和交單等相關行為進行定義。

1.UCP500下議付的涵義。UCP500第10條b款ii項規定：議付意指被授權議付的銀行對匯票及／或單據付出對價。僅審核單據而未付對價者，不構成議付。對于議付這一重要概念，盡管銀行技術和實務委員會早已明確以付款方式支用的信用證和以議付方式支用的信用證存在差別，但UCP500并未區分這兩類信用證，導致各國銀行對此的理解不同，從而在實務操作中出現了處理的不一致。

對于此，ICC銀行委員會公布了專門針對議付的文件，即“第2號立場聲明”(Position PaperN0．2)。進一步解釋是：所謂“付出對價”也許應該既可以解釋成“做出立即付款(Either Making lmmediate Payment)”，例如付出現金、支票，或通過清算系統償付，或貸記一個賬戶；或者可以解釋成“承擔了一項付款義務(Undertaklng an Obiigation to Make Payment)”。這個較為權威的解釋使議付的涵義進一步明確起來，即：議付時應由銀行審核單據并購買單據。但事實上，關于議付的補充性解釋在各國法律體系中及銀行界尚無比較一致的結論。在我國，法院至今沒有明確采用該聲明中有關議付即是做出立即付款的規定。一些法院在判定議付案中，雖有所涉及，但也僅僅是根據UCP500作一些籠統性的解釋，始終沒有對“議付”和“付出對價”做出明確的司法解釋。①這樣導致ICC銀行委員會對“議付”的補充解釋，并未使各國的法律和銀行界在對議付的操作上統一起來，且各國仍然按照習慣做法處理結算中有關議付的問題。②

2.UCP600下議付的涵義。UEP600第2條規定，議付意指被指定銀行在其應獲得償付的銀行日或在此之前，通過向受益人預付或者同意向受益人預付款項的方式購買相符提示項下的匯票(匯票付款人為被指定銀行以外的銀行)及／或單據。緊接著，UCP600第2條對議付定義中的“被指定銀行”給予了解釋：被指定銀行意指有權使用信用證的銀行，對于可供任何銀行使用的信用證而言，任何銀行均為被指定銀行。

UCP600中議付的定義和我國目前銀行實踐中所習慣的“收妥結匯”的做法有很大不同，但用慣例的形式明確保護了受益人融資的要求，明顯將有利于受益人。同時也從規則上明確了一直以來存在爭議的“議付”問題。不過我國銀行業是否能普遍按照此定義將議付融資落實到受益人，還有待進一步討論。③UCP600第2條對議付的定義中使用了“Purchase”一詞，這明顯的表明議付這個概念與交付款項有關系。這與UCP500第10條b款2項規定的“給付對價”相比，是一個進步。④可以說，UCP600對議付的重新定義進一步明確了議付的概念、議付行的職責和權利，將有利于減少不必要的糾紛，促進信用證業務的發展。

二、議付的分類

根據UCP500第10條b款I項，除非信用證規定只能由開證行辦理這項業務，否則一切信用證均須指定某家銀行(指定銀行)并授權其付款、承擔延期付款責任、承兌匯票或議付。對自由議付的信用證，任何銀行均可為指定銀行。因此，按是否限定議付行，議付信用證可分為公開議付信用證和限制議付信用證。公開議付指受益人可任意選擇一家銀行作為議付行辦理議付，又稱自由議付；限制議付指由開證行在信用證中指定一家銀行作為議付行，又稱限定議付。

UCP600第2條對議付定義中的“被指定銀行”給予了解釋：被指定銀行意指有權使用信用證的銀行，對于可供任何銀行使用的信用證而言，任何銀行均為被指定銀行?？梢苑治龅弥琔CP600延續了UCP500關于議付的分類。之所以開立限制議付信用證，一般地說是開證行為了增加其海外分行的費用收入或為了防止受益人偽造單據騙取貨款，將受益人交單議付限制在一家自己的聯行或代理行。對受益人而言，限制議付信用證非常方便，他可以向自己最熟悉的銀行交單或向議付條件(利息、費用、匯率等)最優惠的銀行交單。相比較而言，自由議付信用證對受益人更為便利。

三、議付與相關概念的區分

1.UCP500下，議付與付款(pay)的區分。在UCP500中，多處使用了“付款”一詞。UCP500并沒有把議付與付款區別開來，只是在第9條把信用證分為即期信用證、延期信用證、承兌信用證和議付信用證。議付與付款的是信用證在銀行實務中兩個不同的側面。議付側重的是當受益人在提示議付時，議付行給予受益人的一種融資。若議付行在向開證行索償時，被開證行拒付，對受益人是有追索權的。而即期付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證在受益人向指定的銀行提示付款時，即期信用證要求銀行在收到受益人提交的信用證項下的單據時，在規定的時間內審核并認定相符，就立即付款；延期付款信用證要求履行延期付款責任的銀行在收到信用證項下相符的單據時，按信用證的規定于若干天后付款；承兌信用證是指履行承兌責任的銀行在收到信用證項下相符的單據及匯票后，承兌并承諾在到期日付款。在這三種付款信用證下，只要受益人提交了與信用證相符的單據，即使被指定履行付款義務的銀行遭到開證行的拒付，該指定銀行對受益人是不能行使追索權的，即當銀行不能從開證行那得到償付時，銀行只能自己承擔責任。⑥

從議付的流程和實務操作中可以看出，受益人在向議付行申請議付時，議付行通常要扣除墊付款期間(即寄單索償與得到付款期間)的利息、議付手續費及外匯利差。而在付款的情況下，受益人從付款行取得的是信用證下的全額付款。因此，受益人從付款和議付兩種情況下，取得的款項的多少不同，從付款行取得的全額付款多于從議付行取得的款項。但是，議付與付款的最主要區別，是銀行對受益人的追索權問題。在付款情況下，付款行已經付款，就沒有向受益人追索的權利。但是，在議付的情況下，議付行在議付后，如果因為單據與信用證條款不相符等原因而不能向開證行收回款項時，有權向受益人追索。

2.UCP600下，議付與兌付(honour)的關系。UCP600在第2條明確規定了兌付這個詞的概念。第2條對兌付的概念做了如下的規定。兌付意指：（1）對于即期付款信用證即期付款。（2）對于延期付款信用證發出延期付款承諾并到期付款。（3）對于承兌信用證承兌由受益人出具的匯票并到期付款。

同時，第6條第2款規定，信用證必須規定它是否適用于即期付款、延期付款、承兌抑或議付。UCP600對以付款方式支用的信用證和以議付方式支用的信用證加以區分：“兌付”作為UCP600新引入的概念；包括即期信用證下的即期支付、延期信用證下作延期付款承諾并在到期時支付、承兌信用證下承兌匯票并在到期時支付三種形式。實際上，“兌付”這個詞概括了開證行、保兌行、指定行在信用證下除議付以外的一切與支付相關的行為。在以往的UCP版本中，ICC是按照信用證支付方式來分別解釋銀行的每一種支付行為，這樣的解釋不夠清晰簡潔。而UCP600則在第二條中專門解釋了“Honour”一詞，即“兌付”的含義。這一含義概括了即期付款、延期付款、承兌等支付行為，同時也就概括了開證行、保兌行、指定行在信用證業務中除議付以外的一切支付行為。UCP600中“Honour”一詞在解釋銀行行為時反復出現，使得條款的解釋統一而簡潔，可以看出ICC認為銀行可以以各種方式兌現信用證這一承諾，也就是說銀行在此方面的義務是同質的。⑦

在UCP600下，議付與兌付是一種并列關系，在信用證的四種分類中，兌付涵蓋了付款信用證、延期付款信用證、承兌信用證三種信用證下的付款，而議付僅僅是在議付信用證下，議付行向受益人購買相符提示下的匯票及／或單據，進而想受益人預付或者同意向受益人預付款項。

四、UCP600下，議付行的義務與權利

1.議付行的義務。在UCP600中，議付行的義務規定散見于其他條文之中。這些條文對議付行的義務規定主要是審核單據的義務和通知的義務。第14條規定，議付行在收到受益人提交的單據時，必須對提示的單據進行審核，并僅以單據為基礎，以決定單據在表面上看來是否構成相符提示。第16條“不符單據及不符點的放棄與通知”第3款規定，當按照指定行事的被指定銀行、保兌行(如有)或開證行決定拒絕兌付或議付時，必須一次性通知提示人。并且該通知必須以電訊方式發出，或者，如果不可能以電訊方式通知時，則以其它快捷方式通知，但不得遲于提示單據日期翌日起第五個銀行工作日終了。

實際上，以上條文對議付行的審單義務和通知義務并沒有專門的規定，只是對銀行普遍審單義務和通知義務的規定，議付行作為其中之一而承擔相應的審單義務和通知義務。

2.議付行的權利。

（1）選擇是否議付的權利。議付行沒有必須議付的義務，可以自由選擇對受益人提交的單據是否給予議付。一旦選擇給予議付，則議付行對開證行和受益人享有相關權利。

（2）議付行對開證行的權利。從議付行的角度出發，則議付行對開證行具有要求償付的權利。在議付信用證下，如果被指定銀行對于相符提示已經議付，并且該被指定銀行將單據寄往開證行，則議付行有權要求開證行進行償付。

（3）對受益人的權利——向受益人追索。當議付行向開證行或其他指定銀行索償卻不能獲得清償時，是否對受益人有追索權呢?對于這個問題，無論UCP500還是UCP600均沒有做出明文規定。

（4）免責權。UCP600賦予銀行的免責權利主要有：票據有效性的免責，信息傳遞和翻譯的免責，不可抗力導致損失的免責，被指示方行為的免責等。以上免責權利分別體現在第34、35、36、37條中。作為議付行，也享有上述的免責權。值得一提的是，關于不可抗力導致損失的免責，UCP600對于500做了擴大性的規定，將恐怖主義行為(acts of terrorism)納入了不可抗力因素的范圍。

五、結束語

UCP600首次明確了議付的定義。規定了議付行除了具有議付義務、對被指定銀行具有償付義務、承擔審核單據的義務和通知的義務外，具有選擇是否議付的權利、向開證行索償的權利、對受益人的追索權以及免責權?？傊?，UCP600的實施將會對國際貿易的實踐操作帶來廣泛深遠的影響，探究UCP600對信用證議付發展對于議付相關理論和實踐具有重要的現實意義。

注釋：

①陳衛華.淺析我國銀行議付信用證項下的兩種融資方式.華東經濟管理，2004（1）

②宋衛紅.從《跟單信用證統一慣例》看議付.當代經理人，2006

③聶開錦.《跟單信用證統一慣例》2007年修訂版(UCP600)簡介與評析.對外經貿實務，2006（12）

④Janet Ulph，The UCP600：Documentary Credits in the 21st Century，Journal of Business Law．

⑤林琳.小議信用證項下韻議付.福建金融管理干部學院學報，2003（4）

⑥宋衛紅.從隊《跟單信用證統一慣例》看議付.當代經理人，2006

⑦聶開錦.《跟單信用證統一慣例》2007年修訂版(UCP600)簡介與評析.對外經貿實務，2006（12）

（作者單位：蘇州大學法學院 江蘇蘇州 215006）

（責編：呂尚）