為破解中小企業“融資難”探路

在外部經濟環境不斷惡化的情況下，一直困擾中小企業的“融資難”愈顯突出：一些企業因資金鏈斷裂而倒閉、破產，有的企業主陷入高利貸的泥潭，有的不惜賤賣股權以獲得周轉。一些企業和專家呼吁，“融資難”不破解，中小企業生存環境難以根本改變，應加快改革創新，針對中小企業特點推進融資體制改革。

銀行要為中小企業融資開“通道”

惠州市金烽鞋業有限公司總經理林偉金告訴記者，向銀行貸款的條件極為苛刻，不僅要求有生產線、廠房等抵押物，而且要重新評估，將評估價格打五折甚至更低貸款，從申請貸款到最終拿到貸款，最短也要1個月時間。林偉金說：“時間就是企業的生命線，1個月時間足夠企業死好幾次了?！迸c此同時，一些中小企業與銀行和信用社打交道時，不僅要支付白紙黑字的臺上利息，還要支付“臺下”利息。惠東縣鞋業商會會長陳油說：“表面上看銀行的月利息是7～8厘，信用社的利息是1.04分，但加上必須交給銀行、信用社的‘臺下’利息，也高達1.5分，與民間借貸的利息差不多，而且手續煩瑣，程序復雜?！?/p>

深圳市中小企業服務中心副主任楊宇清認為，應積極培育中小金融機構，建立為中小企業“量身定做”的信貸管理體制。近兩年來，銀行信貸資金向“大城市、大企業、大行業”集中的趨勢進一步強化，現有銀行系統好比一所所大學，開設的課程也主要是針對大學生的，而中小企業就如同幼兒園和小學生，自然聽不懂大學的課。要解決這一難題，關鍵是培育以中小企業為主要客戶的中小金融機構，應大力發展城市商業銀行、農村合作銀行、積極鼓勵民營銀行、村鎮銀行、社區銀行、中小企業投融資公司等的發展。

溫州中小企業發展促進會會長周德文認為，中小企業難以從銀行獲得貸款，主要原因是資信等級低，缺乏抵押物和擔保，而要解決這些難題，首先需要銀行增加為中小企業融資服務的意識，創新金融業務，主動為中小企業融資服務。最近建行浙江省分行與阿里巴巴網絡公司合作開發新型貸款產品——“網絡聯保”，只要3家或3家以上企業通過阿里巴巴網站發起并最終組成一個聯保共同體，共同申請貸款，就有可能獲得建行貸款。這種無抵押、利息低、獲貸額度高、零門檻的貸款業務，很快受到中小企業歡迎。此外，商業銀行應積極推動票據融資、授信貸款、個人創業貸款、循環額度貸款、小企業聯保貸款等為中小企業量身定做的金融產品，為中小企業融資開設“通道”。

吸引民間資本進入金融領域

目前，在珠三角、長三角地區，民間資本充沛而活躍。周德文認為，我國現實的經濟金融環境，決定了政府無法直接向中小企業提供過多資金，引導、促進民間資本向中小企業投資應成為我國融資改革政策設計的重點。

周德文說，從發達國家的經驗看，盡管他們大都設有專門的政府部門和政策性金融機構為中小企業發展提供資金幫助，但更多的還是通過宏觀調控政策，引導民間資本向中小企業投資，并支持和鼓勵民間借貸。如美國，自身儲蓄和親朋好友借貸仍然是中小企業資金的主要來源，占總體的58％，商業貸款、政府支持的投資公司為中小企業提供的資金占比為29％，由中小企業管理局向中小企業提供的直接貸款占到1％，而證券市場融資只有4％左右。

在采訪中記者明顯感受到了民間資本進入金融領域的強烈愿望和沖動。今年7月，浙江省宣布啟動小額貸款公司試點，原則上每個縣(市、區)設立1家小額貸款公司。消息一出，立即引起各地的強烈反響，單在溫州一地，提出申請的企業就不下1000家，而爭奪的小額貸款公司試點名額僅有16個。溫州市委常委、常務副市長徐紀平說，開展小額貸款公司試點，目的就是“開正路，補余缺”，逐漸將民間借貸納入規范運作的軌道上來，讓民間金融走出“地下狀態”、灰色地帶，有機會成為合法的陽光生意。

溫州中小企業發展促進會會長周德文認為，試行小額貸款公司象征意義大于實際意義。解決中小企業融資難關鍵應是打破國有商業銀行壟斷，釋放民間資本的市場活力，最終形成多種所有制、多種經營形式、結構合理、功能完善的金融服務體系。