陜西省金融產業發展現狀與對策

隨著陜西省經濟的快速增長和金融改革的逐步深化，陜西金融業得到了較快發展，金融組織體系、金融市場體系、金融監管體系日趨完善，金融業步入了一個新的發展階段。目前，轄區銀行、證券、保險分業經營、分業監管的格局已基本形成。一批新型的商業銀行相繼在陜西設立分支機構，進一步完善了轄區金融機構體系，初步形成了銀行機構、非銀行機構并存的多層次、多元化的金融組織體系。金融市場初具規模，特別是股票市場和票據市場呈現出快速發展的勢頭，對經濟發展的促進作用越來越大。

一、陜西金融產業發展的現狀和特征

盡管陜西金融業有了很大的發展，金融機構數、信用總量、金融服務水平都較過去有著顯著的提高，但與其他經濟發展較快的省市相比，陜西金融業發展仍處在較低的水平，融資總量不足與供求結構失衡的特征十分明顯。具體表現在：

1.金融市場發展滯后。近些年，陜西省金融市場建設取得了很大的進展，股票市場、票據市場、債券市場等都具有了一定規模，在轄區經濟發展中扮演著重要的角色。但陜西金融市場發展總體仍處于起步時期和開拓階段，就連發展最快的股票市場也遠遠落后于國內其他地區，而債券市場、票據市場等的發展基本上也是停滯不前。

2.金融業結構不盡合理。同東部及中部一些經濟發展較快的省市相比，陜西省中小金融機構業務發展相對緩慢，國有金融(不包括政策性金融)占比過高，大量的金融業務仍集中于四家國有商業銀行，中小金融機構市場份額過低。

3.金融業的內部改革尚不到位。受經濟發展水平和市場經濟體制形成的影響，陜西國有商業銀行自求平衡、自擔風險、自我約束、自行發展的機制遠沒有形成，主要表現是內部經營機制不足，缺乏相應的內控制度和激勵機制，使融資在規模增加的同時，成本也大幅度上升。在資金運用上，商業銀行所應遵循的收益風險對等原則還沒有得到完全體現。因而，金融業尤其是國有金融還不完全適應市場經濟發展的要求，在西部開發的新形勢下，難以有效地承擔起資本運作的重任。

4.金融創新能力弱。由于國有金融占比過高和經營機制不活，陜西省金融業間缺乏有效的競爭，競爭主要集中于存貸款業務上，經營利潤也主要來源于傳統的信貸業務。金融機構經營不靈活，服務功能不完善，創新動力不足等問題，制約了陜西金融業的更快發展。

二、陜西省金融產業發展對策

鑒于陜西省金融業發展的現狀，要發揮金融業對陜西地區經濟增長的推動和先導作用，從金融發展理論和國內外的實踐看，較為可行的路徑選擇是：推行金融產業化。就是要把金融作為相對獨立的支柱性產業來培育和發展。金融只有優先于經濟，或與經濟發展相適應，才能發揮金融的先導作用，才能實現金融與經濟的良性互動和超前發展，具體應從以下幾個方面著手：

1.培育多元化金融產業主體

(1)積極發揮四大國有商業銀行、中國人保、中國人壽等全國性金融機構的主導作用，提高其市場研發能力、風險控制能力、產品創新能力和盈利能力，為陜西經濟發展提供強力支持。

(2)大力發展地方金融機構。一是通過整合城市商業銀行，積極引入國內外合格的戰略投資者，成立區域性商業銀行;二是按照《巴塞爾協議》要求，高標準地發展各類地方性中小商業銀行，為具有比較優勢的勞動密集型中小企業和民營經濟提供金融服務;三是大力培養一批符合市場經濟發展要求的證券、保險、信托、期貨等非銀行金融機構。

(3)完善農村金融產業組織體系。陜西省作為傳統農業區，“三農”問題嚴重，國家應優先在糧食主產區進行非公有金融機構試點，如創辦農村社區銀行和小額信貸機構，優化農村金融產業結構，以盡快在陜西廣大農村地區，構建起由政策性金融、商業金融、社區互助金融相結合的金融體系。

(4)在后WTO時代，積極創造條件放寬政策，鼓勵中部地區引進外資銀行、保險、證券等金融機構，不斷擴大金融對外開放。

3.建立健全完善的金融市場體系。按照種類齊全、層次分明、運作規范、統一開放的要求，建立健全各類專業金融市場，并借此調整融資結構，改進資源配置效率。

(1)大力發展票據、債券和股票市場，擴大直接融資比例。發展商業承兌匯票，試辦商業本票業務;推進票據業務專營化水平，支持在市場競爭中產生商業化、專業化的票據中介。

(2)積極爭取國家政策支持，建立區域性債券市場。一是爭取發行更多各類企業債券，為陜西企業解困，為陜西建設輸血;二是大力發展銀行信貸資產證券化業務;三是支持地方商業銀行發行次級債，同時為陜西地區地方商業銀行建立起有效的資本金補充機制。

(3)發展陜西產權交易市場。通過產權交易市場的發展，推動陜西地區各類企業尤其是國有企業的資產重組、并購等，優化資源配置，提高中部經濟運行效率。

(4)積極發展風險類市場，為陜西經濟發展保駕護航。建立完善高科技企業“孵化器”制度，完善風險投資中介服務體系，支持各類高科技企業的創立和發展;發展新產品研發保險、投資型保險、出口信用保險等業務。

4.優化金融生態，創造良好的金融產業環境。金融產業的健康發展要依賴于良好的外部環境。各地在企業改制過程中，應有長遠目光，破除地方保護，拋棄眼前利益，認真規范企業破產、重組等方面的改革，依法保護金融債權，堅決杜絕企業改制中損壞銀行利益逃廢銀行債務的不法行為，協助金融部門加大對惡意逃廢銀行債務行為的打擊力度;加大對依法收貸、債務清算等方面的執行力度;整頓重復征收銀行在起訴、執行、過戶和出售不良貸款等各個環節的稅費的現象。為金融業的健康發展創造良好的社會環境，從而確保金融業對陜西地區經濟發展強有力的資金支持。

5.強化金融產業的有效監管，維護金融秩序。第一，建立金融風險預警、防范、處理與補救機制。加強對系統性風險的預警;以風險監管為核心，加強對金融機構的審慎性監管，完善金融機構內控制度，提高風險控制水平;防范交叉性金融工具和跨市場風險。在金融風險的處理中，應采取多種形式進行風險規避和轉移，減少金融風險帶來的各種損失。第二，完善金融機構自律機制，加強金融機構間的信息溝通、平等協商，統一各種業務收費，制止金融企業的各類不正當競爭行為。第三，嚴厲打擊各類非法社會集資，維護金融秩序，為金融機構創造和諧的監管環境。