友邦保險高級經理郭春華 一位保守派的理財之道

沉浸在四月鳥語花香的北京。還是邂逅了一次不招人待見的大風天，在風中瑟瑟發抖的我們在大望路惠通廣場見到了知性、干練且具有足夠親和力的友邦精英理財規劃師郭春華女士。

從大望路她自己的辦公室載著我和攝影兩位同事來到了友邦位于國貿的北京分公司總部。跟隨她在辦公區一路穿梭，看著她一路親切友好的打招呼。風風火火而又熱情洋溢。在不同地點耐心拍照，隨后又和他們中國區尋訪的老總談話過后。我們終于可以安靜地落座，開始了下午兩個多小時愉快的交談。

從外企白領到保險營銷員

郭春華從事保險行業絕對是一次深思熟慮后的精心選擇。

在上世紀90年代，外企剛剛進入中國沒多久，她就已經是人人羨慕的外企白領了。在人力資源崗位做了多年后，她意識到了中國的人力資源要比發達國家的發展晚了10年，她不想用人生最好的黃金十年等待這種職業的成熟。盡管放棄讓人詫異，盡管選擇是痛苦的，但她還是毅然的揮別了游刃有余的外企工作崗位。

下一站將是哪里

基于在外企多年的熏陶，基于對自身優勢的了解，基于前瞻性的膽識，金融業進入了她選擇的范疇。但證券、銀行進入的壁壘，讓她將目光投向了外國已然成熟，但國內尚處于起步階段的保險行業。2002年，北京的外企保險公司只有友邦一家，她對友邦的企業文化及背景進行充分了解之后，以一名白丁身份加入了友邦北京分公司，邁出了職業生涯轉折點的第一步。

同年12月就成為900位營銷員中首批晉升的主管之一，并取得開幕年業績挑戰賽副會長的成績!

從保險營銷員到理財規劃師

在友邦的短短3年，就從營銷員榮升為首批區經理之一，有了自己的銷售團隊。成績斐然，但在和客戶打交道的過程中，郭春華日益感覺僅僅是懂保險還是不夠的，客戶需要的是真正的從他們角度考慮的全方位的理財規劃師。因而，2005年她又系統的參加了培訓，獲得了美國認證財務顧問師協會頒發的認證財務顧問師資格證書。同年6月獲邀請赴香港，代表中國大陸地區財務規劃師出席美國認證財務顧問師協會年會，并發表主題演講。

郭春華一直強調理財不等于投資，理財是管理財富的過程，投資只是理財的一部分。保險只是理財的一部分，但位于最基礎的地基部分，是最佳的防御性工具，不可或缺。作為郭春華的客戶是幸運的，因為她不僅能幫忙整理錢財，更能獲得投資收益。無論從保險、房產、股票、收藏等等全線理財領域她都有涉獵，也都有自己獨到的見解，并且在很多領域都幫客戶甄別優選了很多專業的合作對象，滿足了客戶多方位的需求。

但她只幫客戶買保險，其他比如股票，她會推薦給她認真挑選的專業從事股票買賣的專家。房產她會根據客戶的風險承受能力，給出自己的分析建議，比如周圍環境如何，租售比如何，哪種還款方式更適合等。期票和外匯等也會推薦客戶自己熟悉并長時間考察過的專業機構或人士幫忙操作。這些服務不是每個公司的營銷員都能做到的，也不是公司強制要求的，問她為什么會付出這么多了解幾乎所有投資領域，她的回答很簡單，就是為了更好的滿足客戶需要而已，是很自然的事情，也是一個合格的營銷員，一個合格的理財規劃師該做的事情罷了。

面面俱到 但保守理財

問起郭春華的理財經，她的回答多少有點讓人吃驚。她說全線理財產品她都做，但她是個保守派。

連期貨和外匯都投資的人，也是保守一族?得到的是肯定的答案。她投資每一類產品，都選其中相對風險小的品種，比如期貨，她只做農產品等波動性相對小的品種，有色金屬等品種，是她所拒絕的，因為波動大。但期貨和外匯產品的投入不太多，心態平和是關鍵，要有足夠的血本無歸的心理準備。

她的理財組合里，保險估計是最全面的，戰線拉的是最長的，包括意外、養老、重疾、投連險等等，只要我們能想到的險種，幾乎她都有買。她說作為行內人，她沒有發現哪一種保險產品，可以覆蓋所有需求，一張保單保全家，一張保單保終身是不現實的。保險是滿足品質生活的最基礎建筑，需要建立堅實的保障。保險是可以滿足養老，女兒的教育，醫療，意外，疾病，以及投資收益等很多需求，所以她選擇在自己公司投保了各類產品，保單是多種多樣，類別豐富。

談起很多人都會問到的買終身健康險是否劃算的問題，她說這就是人們常說的“劃算—不劃算，不劃算—劃算”。健康險是每個人都需要的，即使有社保。終身健康險往往每年存入少量保費就有很高保額，剛開始沒存多少保費如果就發生健康狀況，獲得了賠償，看上去很劃算，但是自身的健康失去了，也許一起失去的還有快樂的生活，這樣看又是不劃算的。而如果健健康康一生平安，很可能會出現拿回來的錢比交的保費多不了太多，會感覺很不劃算，但是一輩子健康了又比什么都劃算。所以她建議每一位要投保健康險的人，先把劃算不劃算放一放，首要考慮的是家族是否有遺傳病史，是否有長壽基因，自己的健康情況及資金是否充裕等問題，要因人而異。

問起她如何打理股票、期貨、外匯一類的投資產品，她說這些都不是自己親自操刀，她自認自己的操作水平實在不能與那些在業內摸爬滾打10多年之久的專業人士相比，也沒那么多精力去做全部產品的投資，她的其他產品都交由不同的專業投資者幫忙投資。

她不僅自己找專業投資者幫助投資，也介紹她的客戶將資金交給他們打理。我們很好奇她何來如此大的信心冒著大風險將大筆資金交給別人呢?她對于這些分析師的信任，并不是憑空而來。剛入保險行業，她就已經有意識的和相關的金融行業內人士接觸，考察他們的投資水平，建立長期的合作關系。她說沒有長久專業上的信任，她是斷然不會將自己的或者客戶的財產隨意處置，風險之大，她比任何人都清楚。她說自己的資金損失不要緊，不能拿客戶的資產冒風險，這種行為是她最抗拒的不負責任的做法。

“曾經有一個機會出現在她的面前，她可以任意選擇富力城的房子，但她放棄了。如今，富力城的房子翻了近3倍，她仍然不后悔自己當初的選擇。”

投資很多房產卻租房住

談起房產投資，郭春華自有一套投資標準，并嚴格執行，收益頗豐。

她總是秉持保守的理念，因此投資房產也不例外。她買房子要分析很多條件，比如交通，周邊環境，配套設施，周邊房產租售情況等等，如果不能滿足所有條件，她都會放棄。所以，經過她篩選后投資的房產，目前不但房產本身漲幅喜人，租金收益也都比較高，凈現金流非常穩定且可觀。

她回憶說富力城剛開始開盤的時候，她就去排號，當時只有8000多元/平米，她排在了隊伍的前列，但當輪到她搖號的時候，她還是放棄了。現在富力城的房價一路攀升到近20000元/平米。問她后悔當時的選擇嗎?她堅決的搖了搖頭。她說她是堅持自己原則的人，不滿足自己篩選的條件，就會堅決放棄，如果讓她今天再重新選擇，她依然會選擇放棄。

富力城其實位置很好，臨近三環，離地鐵國貿站很近，但該樓盤附近有大片的經濟適用房和其他住宅類商品房，租金競爭壓力大，不符合她堅持房產價格增長空間+租金收益率雙合格的選房標準，她還是毅然放棄了。

這么多年，她先后投資了很多房產，但唯獨沒有買別墅。她說居住就是要講究品質，性價比高的別墅都在遠郊，每天要在路上走很久才到公司，實在和有質量的生活離得有點遠。尤其，她看見很多的朋友，為了孩子上學，放棄郊區的別墅，而圍著學校轉，跟著孩子走，將別墅閑置，或者出租，但租金又不高，不太劃算。所以，她寧愿和先生選擇租住市區的別墅，保持生活質量，又不需要投入大量資金。

這就是她的保守的理財之道!