推遲退休金融危機夾擊下養(yǎng)老風險咋化解

最近，人力資源和社會保障部社會保障研究所所長何平對外界表示：“相關部門正在醞釀條件成熟時延長法定退休年齡，有可能女職工從2010年開始，男職工從2015年開始，采取‘小步漸進’的方式，每3年延遲1歲，逐步將法定退休年齡提高到65歲。”

因為關系到自己的切身利益，將男女退休年齡同時推至65歲的提案引起很多網(wǎng)友的關注。推遲退體對我們意味著什么?而眼下金融危機，很多人的養(yǎng)老錢已經(jīng)被“套牢”。雙重夾擊下，我們的養(yǎng)老風險如何化解?

多數(shù)人對推遲退休持憂慮態(tài)度

很多人對推遲男女退休年齡至65歲的提案表示了自己的擔憂，“養(yǎng)老保險交的更多了”，“推遲退休年齡，人的壽命還那么長，領的是不是少了?”還有一些網(wǎng)友表示，“交社保不劃算了”，決定“先不辦社保了，等等看”。

也有一小部分網(wǎng)友對這項提案表示理解，“推遲退休可以解決未富先老的窘境”，“可以緩解社保空賬率高的壓力”，“對子孫后代好”。

推遲退休年齡對退休生活影響幾何?

如果推遲法定退休年齡，對我們的退休生活將會產(chǎn)生什么樣的影響呢?

專家表示，最直觀的影響是：職工獲取法定退休金的時間將變晚，但可領取的總量將變多。

2006年，我國實施了養(yǎng)老金計發(fā)的新辦法。新辦法最大的變化是養(yǎng)老金的領取不再“一刀切”，而是與繳費年限息息相關，繳費時間越長，可領取的總額就越高。

而且養(yǎng)老金是按月支付的，支付標準為個人養(yǎng)老金賬戶的余額除以計發(fā)月數(shù)。計發(fā)月數(shù)根據(jù)退休時間確定，退休年齡越大，計發(fā)月數(shù)越小，相應的收入就越多。

但是這只是直觀的影響。推遲退休，繳納的養(yǎng)老金勢必會增多，而且推遲退休年齡，推遲這段時間，不能不考慮通貨膨脹因素，因此實際收益要打一定的折扣。

此外，對于一些有提前退休意愿的人來說，法定退休年齡推遲對他們來說則無異是一個重大的打擊。他們將在退休后更長的一段時間內(nèi)無法獲得國家的養(yǎng)老金，只能依靠自己積累的養(yǎng)老金來維持退休生活的支出。

退休風險如何化解?

雖然退休年齡目前還不是鐵板釘釘?shù)氖聦崳@已是大勢所趨。趨勢難以改變，我們能做的就是早做準備，重點關注自己未來的退休計劃。

社保是基礎，不能拋棄。對于一些人對社保失去信心，打算不要社保的情況，保險專家表示，這并不可取。作為退休保障的基礎部分，社保養(yǎng)老保險還是要有的，但除此之外。通過其他手段為自己的養(yǎng)老做準備也是不可或缺的。專家表示，“可以采取社會養(yǎng)老+企業(yè)年金+個人養(yǎng)老金的形式，這樣會更有效的保障養(yǎng)老生活質(zhì)量。”

保命錢投資需謹慎：規(guī)劃退休后的養(yǎng)老資金，除了開始節(jié)省更多的支出，為養(yǎng)老儲備更多的錢，或者降低退休后的預期生活水準之外，消費者還可以通過做基金投資、投保商業(yè)養(yǎng)老險等方式來籌劃。

籌劃養(yǎng)老錢要穩(wěn)妥謹慎，“這次金融危機讓人們辛苦積累的錢大幅度縮水，如果這是為了養(yǎng)老的保命錢，勢必會對生活造成很大問題。這次金融危機應該給人們以啟發(fā)，用于養(yǎng)老金的準備應該選擇風險低、專款賬戶的形式。”

商業(yè)保險安排有竅門：生活中的風險很多，保險專家建議消費者首先購買保障型產(chǎn)品，如人身意外、健康等保障型產(chǎn)品，之后再適度補充養(yǎng)老保險。

目前養(yǎng)老險的種類主要有：純養(yǎng)老性的(按照約定退休年齡給付養(yǎng)老金至終身)，定期返還型養(yǎng)老保險(有每2年返還、每3年返還，同時高齡有祝壽金，外加分紅式的養(yǎng)老保險)和理財類的養(yǎng)老保險(如萬能保險及投連險等投資型產(chǎn)品)。

商業(yè)養(yǎng)老保險繳費方式非常靈活，通常有5年繳、10年繳、15年繳、20年繳等，還有一次性繳費，消費者可以根據(jù)目前家庭的經(jīng)濟情況來決定繳費方式。