論金融控股公司界定及其法律風險

摘 要:金融業是特殊的高風險行業，而金融控股公司由于是多種金融機構與金融業務的聚合體，一般進行跨行業、跨地區的業務經營，在金融市場上同時擔任多種角色，如發行中價、交易中價、投資者、融資者、信息提供者等，加上由母、子公司形成的這種“集團控股”式的組織形式和結構，使其成為了金融風險的高度聚合處和匯集點。旨在分析金融控股公司這種新生的經濟組織形式的特殊性和復雜性。

關鍵詞:金融控股公司;風險;集團控股

1 金融控股公司的界定

結合我國當前金融制度的實際情形，參照其他國家或地區有關對金融控股公司的規定，對金融控股公司做出如下界定:金融控股公司是指持有銀行、保險公司、證券公司等金融機構控制性股份，或為銀行、保險公司、證券公司等金融機構直接、間接指任或選派過半數之董事，并且其主要資產顯著分布在銀行、保險、證券等兩個以上金融領域的公司。通常以一個集團的形式出現，以一個金融企業為控股母公司，全資擁有(或控股)專門從事某些具體業務(如商業銀行、投資銀行和保險公司等)的各個子公司:這些子公司都具有獨立法人資格，都有相關的營業執照，都可獨立對外開展相關的業務和承擔相應的民事責任;集團公司董事會有權決定或影響其子公司最高管理層的任免決定和重大決策。通過內部的資源配置，集團實際上可以從事多元化經營，經營多樣化的金融產品。……