財富管理是一個系統(tǒng)工程

黃芳，英國諾丁漢大學工商管理碩士，2003年在英國通過CPF(注冊理財規(guī)劃師)認證。現(xiàn)為上海某投資咨詢公司合伙人。

在目前全球金融危機的情況下，財富管理更應成為一個系統(tǒng)工程，不是靠幾句話、幾頁紙，或通過電話提出幾個簡單問題，就能做出來的。財富管理是人一生中的規(guī)劃，人在不同的階段的生活狀況，包括他所從事的職業(yè)，所在行業(yè)，以及他所負擔的責任，比如家庭狀況、個人的偏好、風險承受能力，以及家庭的一些環(huán)境，如有沒有成家，孩子多大，家里人從事的職業(yè)等等#8943;#8943;這些因素都有很大的關系。而我認為在財富管理中，理財師是不可或缺的。

目前我們國家勞動保障部承認的是國家理財規(guī)劃師，還有一種金融系統(tǒng)認可的財務策劃師。所以在選擇理財師的時候，應該深入了解他具體的強項是哪個方面，他的強項是不是符合自己的需要。

傳統(tǒng)的觀念認為財富規(guī)劃包括消費規(guī)劃，投資規(guī)劃，子女教育規(guī)劃等八大規(guī)劃。但我個人認為應該把人生規(guī)劃作為財富規(guī)劃的一個最終的目標。因為財富管理是貫穿人一生的，像行業(yè)選擇，婚姻選擇都應該包含進去。

財富管理是因人而異的。甚至經歷，年齡都一樣的兩個人，但由于兩人性格不一樣，偏好不一樣，給出的方案也不一樣。財富管理規(guī)劃是貫穿一個人一生的規(guī)劃。包括消費規(guī)劃，人生規(guī)劃，也包括他的婚姻規(guī)劃，子女教育規(guī)劃等等一系列的問題。現(xiàn)在大家普遍認為財富管理就是投資，這種理解是非常片面的;還人認為財富管理就是購買一些理財產品，這是一個誤區(qū)。

以定投基金為例，這種產品適合于收入不高的單身或者剛剛結婚的家庭，可以拿出一部分的錢做定投，那么拿出你收入多少呢?可以拿出結余資金的20%-30%做定投，要根據(jù)你的收入情況來做，而且可以通過基金定投養(yǎng)成一個積累資金的習慣。但是我沒辦法給出購買哪一個基金的具體建議。

除了人生規(guī)劃中的財務信息進行的規(guī)劃原則。此外還有你的非財務信息。人生規(guī)劃就是非財務信息。還有包括你的職業(yè)，你做什么職業(yè)的，職業(yè)對你非常重要。你的規(guī)劃怎么做，你的性格特點，有的人不想承擔那么大的風險，因為風險收益對等，收益越大風險越大，但是并不意味著風險越大收益越大，高風險未必帶來高收益，甚至高風險會血本無歸。

現(xiàn)在大家對于理財產品也有認識上的誤區(qū)，經常有人在問哪種理財產品最好。其實每一個產品都有它的優(yōu)劣性，適合的人群也不一樣。因此，我認為財富管理沒有簡單的辦法，當財富積累到一定程度的時候，對財富的管理和規(guī)劃就應該成為一個系統(tǒng)工程，如此才能讓財富和人生形成良性互動。