創意想法分享

用簡單的例子介紹收益保證的產品

我們住在俄亥俄州，因此，用汽車的例子來解釋金融服務，讓新老客戶容易理解。

今日世界瞬息萬變，汽車行業也不例外。這個行業發生了哪些變化?五年、十年之前，如果購買汽車，會關心是否會有安全氣囊或制動防抱死系統，也許沒有。而今天，只要購買新車，就會兩者齊備。

金融服務行業也對產品不斷創新。我所指的是變額年金保險。產品如今具備新的收益保證——財務保障。

我向客戶解釋保證收益的好處，而他們會問我這要花多少錢。同樣的，我試圖用他們能夠理解的語言來加以解釋。俄亥俄州有許多人前往佛羅里達州度假。鄰近坦帕，有兩座大橋連接著堤道。我請客戶想象自己正在接近這兩座大橋。

經過左面這座大橋的通行費是2.50美元。右面這座大橋則為3.25美元，其差別在于收費2.50美元的大橋沒有護欄。如果對面有車與你相撞，那就完蛋了。你的整個財務規劃將毫無價值。而另一方面，收費3.25美元的大橋設有護欄，因此無論發生什么情況，我都能保證你的終生收益。

此時，銷售已經成功，無需贅言，只需拿出文件，進行接下來的流程。

Mark C，Smigelski

俄亥俄州托萊多

27年會齡MDRT會員

淘汰業績不佳的股票

許多人愛上了股票，但如今對股票不再一往情深。在類似的時期，你可以為客戶提供更好的財務規劃。假設有一位客戶持有價值1∞萬美元的股票，目前每股售價為20美元，假設他有50000股。你能做的只有賣出這些股票。支付資本收益稅之后，客戶最終還有85萬美元。

對于85萬美元而言，一對60歲的夫妻可以購買500萬美元的聯合終身壽險(second-to-diepolicy)。要實現同樣為500萬美元的收益，目前售價為每股20美元的股票必須能在有生之年中升值到每股100美元的價格。而你剛剛就創造了這樣的奇跡。

Dale W.Martin.CLU.ChFC

明尼蘇達州黑斯廷斯

8年會齡MDRT會員