年輕貴族：用保險告別“月光”

案例：

劉先生，27歲，廣告公司銷售經(jīng)理，月收入50D0元。

所處人生階段特征

這一階段是單身貴族階段，也是創(chuàng)業(yè)期，同時也是一個人身體狀況的黃金時期，在經(jīng)濟獨立，所需承擔的經(jīng)濟責任相對較少。作為年輕人，此時的保險需求應(yīng)以自身保障為主。初出茅廬的年輕人，收入不是很穩(wěn)定，主要的風險來自意外傷害，特別是有車族，因此可以選擇定期壽險附加意外傷害保險，萬一發(fā)生意外事故或因疾病身故，可以為家人，為父母提供一筆資金或基本的生活費用。這個時期，養(yǎng)老保險可以暫緩考慮，等收入比較穩(wěn)定時再根據(jù)財力情況來選擇購買相應(yīng)的產(chǎn)品。

溝通切入點：

1他們不關(guān)心未來，認為養(yǎng)老是遙遠的事情，應(yīng)從喚起他們對父母的責任和孝心開始溝通。

2他們的計劃性較差，經(jīng)常做“月光族”，建議強制儲蓄。

《保客》提示：

剛就業(yè)男生理財訣竅

又到大學生畢業(yè)找工作的高峰期，一批幸運者的飯碗已經(jīng)有了著落，然而，面對由于競爭激烈導致的平均起薪的普遍縮水，不少剛剛踏上工作崗位，準備忙于事業(yè)奮斗的大學畢業(yè)生們從一開始就陷入了理財困境。如果換個角度來看，作為剛走入社會的“新鮮人”，畢業(yè)走上工作崗位自食其力的大學生大多數(shù)還不需要負擔家庭的開支，因此除了補習教育等投資自己的開支之外，相對而言有更多的優(yōu)勢進行投資，因此今年走入社會的這批大學畢業(yè)生如果能狠下心來，提高投資理財占收入的比例，其實有更多的機會提早達到“理財目標”。

建議一：“滾雪球”存錢法

有了錢才能理財，社會新人當務(wù)之急要做的事情就是聚財，可以采用“滾雪球”這種巧妙的方法。如每月將余錢存一年定期存款，一年下來，手中正好有12張存單。這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月到期的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及年頭的余錢接著轉(zhuǎn)存一年定期。這種“滾雪球”的存錢方法保證不會失去理財?shù)臋C會。而且現(xiàn)在銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務(wù)。不過，在儲蓄時，應(yīng)與銀行約定進行自動轉(zhuǎn)存。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息的損失；另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的。再存時就要按下調(diào)后利率計息，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。

建議二：潛力挖掘法

目前所從事的職業(yè)未必能用到在大學時所學的全部技能，如果能輕松完成本職工作。尚余有大量精力，此時便要克服惰性，充分發(fā)揮潛力，趁饕年輕單身時大干快上。如文筆好的可從事業(yè)余創(chuàng)作，學有財務(wù)知識的不妨做第二職業(yè)等等，這不僅對你的本職工作大有裨益，同時也會積累可觀的資本。

建議三：合理投資法

經(jīng)過綜合運用上述的“開源、節(jié)流”，經(jīng)過一段時間的積累，你已是個擁有一定資產(chǎn)的單身青年，此時理財?shù)闹攸c便要轉(zhuǎn)向投資。如強迫儲蓄投資，有條件可將資產(chǎn)的一部分作為首付款購買房產(chǎn)，不足都分向鍛行貸款，強迫不善定期存錢的你按期還款付息，其余資產(chǎn)可投資于國債，基金或申購新股等風險性較低而回報頗高的項目，將收益用于加快還貸。如果你具備相美的知識，又有較強的風險意識，就可嘗試將資產(chǎn)的70％投入風險較高的積極型投瓷(如眨票)，余下的30％用于保守型的投資。(如國債一定在)。還可將資產(chǎn)分為五份，分別投資國債，保險，股票、定期儲蓄或活期儲蓄，風險投資，保險投資，應(yīng)急用錢皆可照顧得到。

建議四：適當承受些風險

個人理財可依據(jù)自身風險承擔能力，適當主動承受風險，以取得較高收益。例如醫(yī)療等項費用的漲價速度遠高于存款的增值速度。要想將來獲得完備的醫(yī)療服務(wù)，現(xiàn)在就必須追求更高的投資收益，因而也必須承擔更大的投資風險。作為學有專長的年輕人，雖然目前收入不高，但收入預期很好，因此客觀的風險承受能力并不低。過于回避風險，錯失合理的致富機會，只會影響財富積累和生活質(zhì)量的提高。多種投資都可嘗試。如果想幾年后買房，轉(zhuǎn)換債券是個好的投資方向。這種債券平時有利息收入，在有差價的時候還可以通過轉(zhuǎn)換為股票來賺大錢。投資于這種工具，既不會因為損失本金而影響購房的重大安排，又有賺取高額回報的可能，是一種“進可攻，退可守。的投資方式。

建議五：選擇合遙的保險險種

人生的風險無法避免，盡管年輕，同樣需要保險保駕護航，對于年輕一族來說。必須要購買的是保費較低的意外險險種，而后再考慮其他如重大疾病，住院醫(yī)療等險種，選中的選擇應(yīng)當以消費型為主，這樣既可以獲得全面的保障，又可以不會給經(jīng)濟帶來太大壓力。