關于農信社落實科學發(fā)展觀促進改革發(fā)展的建議

孔凡娣　王長文

農村信用社在近60年的風雨歷程中，組織形式、管理體制幾經變革，歷經滄桑，雖然近年來改革發(fā)展取得了顯著成績，但仍面臨著不少困難和問題，影響和制約了改革發(fā)展進程，因此，牢固樹立和全面落實科學發(fā)展觀，對農信社在改革中穩(wěn)步健康發(fā)展具有重大的現實意義和極強的針對性。

一、貫徹落實科學發(fā)展觀中存在的主要問題

我們認為，員工素質參差不齊，思想觀念落后，基礎工作薄弱，經營管理粗放，風險隱患相對突出，資產質量、盈利能力差等是農村信用社目前落實科學發(fā)展觀中存在的主要問題。

(一)思想陳舊且觀念難以更新。不少信用社員工認為自己地處最基層，業(yè)務單一，墨守成規(guī)，工作主要憑老傳統、老經驗，自己和比自己沾沾自喜，不會跳出自己所守的方寸之地作比較，找差距，小成既滿，小富既安，目光短淺，不思進取，不顧大局，不講長遠，缺乏競爭意識和責任心、危機感；且不求有功，但求無過的思想觀念根深蒂固，導致精神不振士氣不旺、經營理念落伍、開拓動力不足、創(chuàng)新能力不強、工作方法手段單一等不符合、不適應科學發(fā)展觀要求的思想觀念和方式方法。

(二)包袱沉重且持續(xù)新增風險。農村信用社多年來在支持地方經濟中付出了沉重的代價，盡管央行專項票據的兌付使一些信用社減輕了歷史包袱，不少信用社至今不良貸款仍居高不下，難以盤活收回，尤其新增不良貸款風險又持續(xù)發(fā)生，再加上歷年掛虧，使速度、規(guī)模與質量、效益的關系很難協調，導致資本充足率低下，撥備提取嚴重不足，改革發(fā)展步伐相對滯后也是必然，離創(chuàng)建一流金融機構的奮斗目標還有相當大的差距。

(三)年齡知識結構不合理且人力資源管理落后。過去農村信用社很少對外招收應屆大、中專畢業(yè)生，內招或初、高中畢業(yè)甚至小學畢業(yè)就頂替接班參加工作，僅立足于打算盤，應知應會，缺乏系統的文化專業(yè)知識。這些人目前占到員工隊伍的2／3以上，年齡大多在40歲左右，有的已經超過45歲，盡管大部分參加了各種各樣的內部培訓、在職教育，畢竟“先天不足”，空有本本，水份很重。近年來農信社對外招收了大專以上學歷的應屆畢業(yè)生，但相當一部分是高職生，二類以上院校畢業(yè)生風毛麟角，其質量不甚樂觀。另外，農信社現有的用人機制不科學、激勵機制不完善、人力資源配置不當、潛力挖掘不夠，沒形成自上而下的培訓體系，培訓工作缺乏長遠規(guī)劃和近期安排，培訓投入少，力度弱。

(四)業(yè)務傳統單一且結營粗放。相對于其它金融機構，農村信用社存在著經營粗放的問題，業(yè)務主要還是傳統的存、放、收，且結算渠道傳統單一。近年來，農村信用社力求通過創(chuàng)新業(yè)務，擴大市場份額，提高同業(yè)競爭力；力求通過拓展中間業(yè)務，創(chuàng)收增收。但由于起步較晚，人員素質、科技水平、服務功能所限，成績不甚理想。

(五)存在著風險隱患且案件頻發(fā)。從內部文件和信息看，農村信用社在加快改革發(fā)展步伐的同時，一些案件也頻繁暴發(fā)，充分說明目前農村信用社在案件防范、內部控制建設和制度執(zhí)行中還存在著不少的漏洞和隱患，在一定程度上敗壞了農村信用社形象，同時也影響了自身的改革發(fā)展。究其成因，既有外部環(huán)境因素的影響，同樣也有農村信用社思想政治工作和制度落實不到位、內部管理存在漏洞、缺乏監(jiān)督制約機制等方面的原因。

二、貫徹落實科學發(fā)展觀的建議

(一)堅持解放思想，不斷更新觀念

發(fā)展才是硬道理，離開了發(fā)展，也就無所謂改革，無所謂落實科學發(fā)展觀。而思想決定態(tài)度，態(tài)度決定細節(jié)，細節(jié)決定成敗。要加快發(fā)展，首先必須解放思想，更新觀念。

一是增強“三種意識”。以發(fā)展為第一要務，牢固樹立和增強“三種意識”。1增強責任意識；2增強機遇意識；3增強危機意識。二是樹立“三種觀念”。1樹立學習觀念；2樹立務實觀念；3樹立創(chuàng)新觀念。

(二)堅持改革創(chuàng)新，做到“三個并舉”

從根本上說，農村信用社最大的特色和優(yōu)勢是姓“農”，這也是農村信用社服務方向和根本宗旨，農村信用社應當突出自身特色和優(yōu)勢，堅持改革創(chuàng)新。

一是明確市場定位。面向“三農”，鞏固農村市場；面向城市社區(qū)，延伸金融服務；面向中小企業(yè)，做中小企業(yè)的“孵化器”和“助推器”是省聯社為全省農利信用社明確的市場定位。各地農村信用社應結合當地實際，研究客戶，細分市場，講究效益，審時度勢，因勢利導，確立在區(qū)域、客戶和業(yè)務上的市場定位：以當地經濟發(fā)展為依托，找準區(qū)域定位，搶占豐厚的金融資源和業(yè)務發(fā)展的制高點；以優(yōu)質客戶為重點，明確客戶定位，培育優(yōu)良客戶群體，包括公司、機構和個人中的優(yōu)質客戶以及金融、保險、證券等同業(yè)客戶；以適應市場需求為根本，確定業(yè)務定位，以小額農貸和創(chuàng)建信用工程為突破口，找準發(fā)展機會，搶占市場先機。要充分發(fā)揮貸款證貸款聯系農民、占領農村市場的品牌優(yōu)勢，明確農村信用社貸款投放的順序，切實端正服務方向，遵循先滿足農民的基本生產、生活和農村種、養(yǎng)、加項目的需求，再解決個體工商戶的資金需求，最后考慮非農優(yōu)良客戶資金需求的信貸投向。農民的基本生產、生活和種、養(yǎng)、加項目資金需求是信用社服務的關鍵。通過延伸貸款證貸款品牌，推出黃金客戶授信貸款。支持農村產業(yè)結構調整和農村合作經濟組織等“農”頭產業(yè)，通過看準項目、選準市場、支持規(guī)模化、產業(yè)化經營，扶持和引導農民優(yōu)化品種、品質和布局，提高生產加工水平，提高效益水平。要通過對其評定等級、授信額度，落實擔保抵押，隨片隨貸，常放常收，提高效率，同時建立和培植穩(wěn)定的黃金客戶群，在農民不斷增收致富中發(fā)展信用社自身的業(yè)務，不斷壯大資金實力，優(yōu)化資產質量，提高自身經濟效益，促進農村信用社穩(wěn)步健康發(fā)展。

二是做到“三個并舉”。農村信用社在明確市場定位，堅持“四個面向”的基礎上，要以改革為動力，以發(fā)展為目標，努力創(chuàng)新業(yè)務，做到“三個并舉”，轉變發(fā)展方式，提高發(fā)展水平，推進業(yè)務創(chuàng)新，改進農村金融服務。“三個并舉”即農村業(yè)務與城市業(yè)務并舉、個人業(yè)務與公司業(yè)務并舉、自營業(yè)務與代理業(yè)務并舉，以有效業(yè)務的膨脹帶動經營效益的提高，以加快有效發(fā)展來解決前進中出現的矛盾和問題。在授權授信管理上，實施對龍頭企業(yè)的政策傾斜，采取動態(tài)授信或特別授權方式開展信用業(yè)務。在信貸產品設計上，根據縣域經濟資金需求特點創(chuàng)新業(yè)務流程和服務品種，探索以股權、倉單、應收賬款、商標品牌、特約經銷商經營權、專利權等有效物權作擔保抵押的信貸方式。

(三)以人為本管理，夯實發(fā)展基礎

人是最具活力最富有生機的生產力。農村信用社落實科學發(fā)展觀，要把人作為發(fā)展的主體，把人作為發(fā)展的根本動力，為發(fā)掘人的潛能、發(fā)揮人的聰明才智創(chuàng)造良好條件，努力打造“政治強、業(yè)務精、作風硬、紀律嚴、效率高”的員工隊伍，夯實發(fā)展基礎。

一是加強信用社領導班子建設。農村信用社的領導班子既是管理者，又是執(zhí)行者，既是指揮員。又是戰(zhàn)斗員，在農村信用社

的改革發(fā)展中起著至關重要的作用。要按照德、才兼?zhèn)涞脑瓌t，選好人、用好人。

二是加強職工隊伍建設。按照“優(yōu)勝劣汰”的原則，對員工隊伍進行整合。對一些年齡偏高、責任心強、業(yè)務熟悉的老同志適當保留，重點放在農村小額信貸崗位。對業(yè)績差、責任心不強、不思進取的采取分流或內退，予以淘汰。同時面向社會公開招聘人才，引進新鮮血液。要堅持學以致用，真學真懂的原則，對現有員工進行應知應會的業(yè)務知識、法律法規(guī)培訓。

三是進一步探索和完善農村信用社激勵、保障機制。知識和人才需要尊重，勞動和創(chuàng)造需要激勵，干部職工的生活和歸宿也需要得到保障，“以人為本”的基本要求和具體體現就是要建立和完善激勵、保障機制。這就要求農村信用社結合改革大環(huán)境和自身業(yè)務發(fā)展的“小環(huán)境”，探索完善分配激勵機制，不斷完善按勞分配為主體，多種分配方式并存的分配制度，尤其要針對各類人才的特點，建立健全與市場經濟體制相適應與工作業(yè)績緊密聯系、鼓勵人才創(chuàng)新創(chuàng)造的分配制度和激勵機制，從而克服“干多干少一個樣，干好于壞一個樣”的狀況。要切實加強人員交流，促進人員合理流動，使每個人盡可能做到專業(yè)對口，才盡其用，促使其個人愛好、專長得到充分發(fā)揮，為每個員工提供施展才華，實現自我價值的機會和場所。要將優(yōu)秀人才選拔到中高層職位上，或到不同單位、不同崗位鍛煉和發(fā)展，克服呆滯的干部任用方式。要采取多種形式，積極協調有關部門盡快建立健全社會保障體系，以消除廣大職工的后顧之憂，最大限度地保護他們的切身利益，如住房公積金、養(yǎng)老保險金、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等。

(四)防控各類風險，持續(xù)健康發(fā)展

隨著管理的逐步到位和內控的日趨加強，各種案件還會不斷發(fā)生和暴露出來，這對農村信用社的管理水平是一個嚴峻的考驗。農村信用社應當切實提高對防范農村信用社內控管理風險工作重要性的認識，全面提高內控和管理水平，有效控制風險，切實做到內控發(fā)展兩不誤，否則，就與科學發(fā)展觀背道而馳。

一是抓案件防范，用教訓舉一反三。對案件防控，要舉一反三，做到警鐘長鳴，汲取發(fā)生在農村信用社和其它金融機構案件的沉痛教訓，本著橫到邊，豎到底，不留死角的原則，繼續(xù)全面、廣泛、深入開展了清理清查整頓工作，切實強化案件防控，杜絕各類問題的發(fā)生。但風險防范不是一時之功，不能一蹴而就，而是一項系統的、長期性的工作，必須長抓不懈，從長遠著眼，從當前著手，把風險防范貫穿于改革發(fā)展穩(wěn)定各項工作的始終。貫穿于各項業(yè)務流程的始終，切實使每一個網點、每一名員工都牢牢樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“內控管理優(yōu)先”、“風險控制優(yōu)先”的意識，自覺把遵章守紀、依法合規(guī)經營作為基本準則。日常管理中，從提高全員的職業(yè)道德水平和政治素質人手，用政治學習、理論灌輸、案例分析等形式，做好員工的思想政治工作，培養(yǎng)員工健康的心理素質，引導他們樹立正確的人生觀和價值觀；要以自查、抽查等多種形式，加強對重點單位、重要崗位、要害部門、關鍵人員和薄弱環(huán)節(jié)的檢查，檢查要查透、查實、查明，并盡量擴大清理排查的深度和廣度。對各類檢查，要堅持“查必問責”的原則，對應該查出而未查出的問題，將嚴厲追究檢查人的責任。今后發(fā)生的案件，嚴肅追究案件當事人、稽核檢查人和相關領導等人員的責任，對領導責任，上追兩級。對有案不報、壓案不查的，從嚴追究有關辦案人員和領導的責任。

二是抓執(zhí)行能力，保障政令暢通。對黨和國家農村金融路線、方針、政策和上級文件、會議精神、領導決策意圖貫徹落實的深度和廣度，直接體現在政令暢通、執(zhí)行力強弱上。農村信用社在落實黨和國家農村金融路線、方針、政策和省聯社、辦事處及監(jiān)管部門會議、文件精神、執(zhí)行規(guī)章制度方面，要不等不靠，全面貫徹。層層落實，并重點解決執(zhí)行力問題，做到“貫徹不走調”、“結合不錯位”，“執(zhí)行不走樣”。要對原規(guī)章制度、操作規(guī)程進行清理、修訂、完善，努力做到一專業(yè)一崗位一流程，構建適合內部各業(yè)務環(huán)節(jié)、各崗位之間規(guī)范、有效的工作運行和監(jiān)督制約機制，建起一套完善、科學、有效的制度體系。農村信用社各級管理人員要牢固樹立“合規(guī)是榮，違規(guī)是恥，違法是罪”的經營理念，時時告誡員工“一失萬元”，制度是“高壓線”，操作規(guī)程是“準繩”，只有嚴肅認真、不折不扣地堅持規(guī)章制度，只有精益求精、一絲不茍地執(zhí)行操作規(guī)程，才能切實加強對重要環(huán)節(jié)地控制，才能有效防止和減少各類責任事故和案件的發(fā)生，并只唯實、不唯上，從我做起，帶頭堅持制度與原則。在此基礎上，狠抓制度的落實，規(guī)范決策、管理和操作行為，強化內部控制。從源頭上防范案件發(fā)生。加快經營機制轉換，完善決策、執(zhí)行、監(jiān)督體系，建立有效的激勵約束機制。加強稽核和監(jiān)察保衛(wèi)、會計輔導、信貸檢查體系建設，強化監(jiān)督檢查職能，改進方式方法，提高監(jiān)督檢查的針對性和有效性。言行必，行必果，為取信于民，確保有令則行，令行禁止，要切實努力做到“一切工作具體化，大家都來抓落實，事事有結果，件件有回音”。對于省聯社、辦事處和聯社會議、文件精神的貫徹落實情況，以及各項規(guī)章制度的執(zhí)行情況，要通過層層考核、工作匯報、專項稽核、各項檢查或抽查等措施進行檢查，凡發(fā)現貫徹落實不到位、執(zhí)行走樣、效果不佳的，通過約見談話、《通報》、《督辦通知單》等形式，限期整改、處罰處理。

(作者單位：山東省曲阜市農村信用合作聯社)