巧用銀行工具 商戶高效理財

俗話說:“你不理財，財不理你”。如何理好財已成為我們生活中談論最多的話題，對于商戶客戶而言，平時賬戶資金交易量較大，如果不善于打理，對大家來說將是一個不小的損失。但眾多的理財產(chǎn)品讓大家眼花繚亂，波動頻繁的市場需要花費大量心力時刻關注，商戶客戶如何才能實現(xiàn)輕松理財呢?其實只要稍稍關注一下銀行現(xiàn)有的理財工具，您就會發(fā)現(xiàn)，不少產(chǎn)品不僅可以使您的財富保值增值，更可以幫助您的業(yè)務開展更加便利。

商戶客戶在日常經(jīng)營過程中經(jīng)常會遇到現(xiàn)金交易多，清點難;假鈔多，辨別難;銀行業(yè)務多，辦理難等問題，前期工商銀行推出了“銀商通”，它是工行專為商戶客戶量身打造的資金結算工具，它的推出讓上述煩惱迎刃而解。

所謂“銀商通”，就是指商戶通過電話終端和銀行賬戶綁定，實現(xiàn)消費、資金收付、代理繳費、賬務查詢等多項金融結算功能，也就是說大家可以通過電話終端、足不出戶辦理銀行相關業(yè)務。與市場同類產(chǎn)品相比，工行“銀商通”主要具有如下優(yōu)勢:一是具備打印功能，能夠?qū)γ抗P交易進行打印，確保交易雙方具備交易憑證;二是具備轉(zhuǎn)賬匯款回顯戶名功能，對每筆轉(zhuǎn)賬和匯款核對收款方戶名，能夠確保資金準確入賬;三是具備商戶管理功能，支持包括當日明細、當日匯總、機主卡明細查詢打印等商戶管理功能，方便商戶日常交易的管理。四是費用低廉，工行轉(zhuǎn)賬匯款免費，消費交易費率僅為0.3%，推廣期內(nèi)最高封頂10元。此外，辦理手續(xù)也非常簡便，只需提供營業(yè)執(zhí)照副本、法定代表人或負責人身份證、稅務登記證原件，工行工作人員將免費上門安裝。

資金結算的困擾解決了，那如何提高賬戶留存資金的投資收益呢?銀行理財產(chǎn)品繁多，并不全部都適合商戶客戶。雖然平時賬戶上留存的資金較多，但隨時可能需要調(diào)用，流動性是商戶選擇理財產(chǎn)品時的首要考慮。工行人民幣理財產(chǎn)品中的“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品有著類似活期儲蓄的流動性，高于定期存款的投資收益，不失為一款最適合商戶客戶的理財工具。“靈通快線”超短期產(chǎn)品交易時間規(guī)則為“ T+0 ”，買入產(chǎn)品即時成交，賣出資金瞬時入賬，且預期年化收益率達1.4%，約為活期存款收益率4倍左右。

例如:以100萬活期存款為例，一年的活期存款利率是3600元，而“靈通快線”超短期的收益是14000元，超額收益高達10400元。此外，“靈通快線”系列理財產(chǎn)品還具有自動再投資及分紅功能，投資者可通過營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)上銀行與工行簽訂《“靈通快線”超短期個人理財業(yè)務協(xié)議》，自行設置“起購金額”和“起贖金額”，系統(tǒng)即可自動進行超短期理財產(chǎn)品的申購與贖回，一勞永逸。由于此產(chǎn)品兼具流動性、安全性和收益性，且采用開放式交易形態(tài)，無固定期限，因此，該產(chǎn)品是短期閑置資金理財增值的首選品種，特別適合短期閑置資金量較大的個體商戶購買。

那有些客戶可能資金閑置時間較長，有時會有兩周、四周的空閑期，那么有沒有其它更高利率的理財產(chǎn)品呢?其實“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品只是“靈通快線”系列產(chǎn)品中的一種，除此之外還有“靈通快線”滾動型產(chǎn)品，分別為七天滾動型、兩周滾動型、四周滾動型，年收益分別達1.6%、1.7%、1.8%，均大大高于同期銀行儲蓄存款利率，且自動滾動投資，能滿足商戶客戶的多種投資理財需求。

商戶客戶在經(jīng)營周轉(zhuǎn)過程中難免需要資金融通，向銀行申請貸款產(chǎn)生的利息是一筆不小的支出。工行“存貸聯(lián)結通”幫助您綜合管理貸款與存款賬戶，既不影響資金的靈活使用，又能有效降低您的貸款成本。您在簽訂“存貸聯(lián)結通”協(xié)議時指定貸款賬戶為存貸聯(lián)結通理財賬戶，每日營業(yè)結束工行系統(tǒng)將自動判別賬戶中活期存款余額的情況，按照協(xié)議約定的條件和計算規(guī)則，計算相應的理財收益，并按月將收益返回至您約定的理財賬戶。客戶可隨時支取賬戶存款金額，從而達到既方便客戶用款同時又降低貸款利息負擔的理財目的。

例如:陳先生在工行有100萬元個人經(jīng)營貸款(貸款利率5.76%)，若某天陳先生存貸聯(lián)結通賬戶上有100萬元存款余額，那么這一天陳先生除了獲得9.86元的活期利息，還可以獲得109.18元的理財收益，約為普通活期存款得11倍。獲得收益相應節(jié)省了貸款利息支出，資金使用又不影響，真是一舉兩得。

其實日常工作生活中還會有很多類似的情況，但只要對銀行金融工具善加利用，就能使您財富不斷增值，經(jīng)營運作事半功倍。 ■