完善社會保障體系促進農村消費

[摘 要]金融危機的發生使更多人開始關注我國經濟增長結構的問題，擴大內需也成了這一段時間來的關鍵詞，中國農村，作為一有廣大的、有潛力的消費市場是不容忽視的。然而刺激消費，與其說是救市倒不如說是救心，社會保障體系的完善就是提高農民消費信心，開啟農村消費市場的基礎。

[關鍵詞]擴大內需 社會保障體系 農村消費市場

作者簡介：張夢宇（1988-），女，中央財經大學，保險學院，學位：本科，專業：風險管理與保險，籍貫：內蒙古。

保增長、擴內需、調結構，金融危機發生以來，政府提出了一個有一個議題；4萬億投資計劃、大幅降息、擴大內需事項政策，國家實施了各種措施。1998年亞洲金融危機的發生已經給國人敲響了警鐘，長期的通過對外貿易順差所維持的GDP的高速度增長將使我國經濟對出口貿易的依賴程度越來越高，2008年開始的全球范圍內金融危機，使我國又不得不開始關注我國經濟增長結構的問題。

一、應對金融危機的途徑

固定資產投資、對外貿易和內需一直是拉動我國經濟增長的“三駕馬車”。我國出口貿易目前嚴重縮水，而且短時間內，在世界大經濟環境的影響下，也很難有大幅度的回轉，那么為了維持我國經濟的正常發展就需要將目光更多的轉移到固定資產投資和擴大內需這兩個方面上。

（一）增加固定資產投資的影響

首先從當期的作用來看，增加固定資產的投資是國家為應對當前國內外急劇變化的世界形勢所非常愿意實施的方案，因為它是事情來比較容易，效果也相對容易預測，國家一般會采取國家財政撥款加強基礎建設，也會以適度寬松的貨幣政策。4萬億的基礎建設投資方案的逐步開展加上近期國內信貸規模所呈現的急劇擴張態勢，都是固定資產投資增加的表現。但是從長遠來看，雖然增加固定資產的投資可以有效的促進經濟的發展，但是也伴隨著產能過剩、無效供給、經濟波動加大和資源環境壓力巨大等諸多問題，如果處理不好，還可能會引發很嚴重的通貨膨脹問題。

（二）擴大內需的的影響

“擴大內需”四個字成為了近年尤其在金融危機發生之后不斷提及的字眼。內需應該包括投資需求和消費需求兩個部分，投資需求可以通過國家的財政和貨幣政策進行調整，短期內也較容易看到成效，然而消費需求的提高卻相對難以駕馭。黨中央出臺了擴大內需的十項政策措施，措施中提出要加大對基礎設施的投入，并將民生工程放在了首位。這是因為如果僅僅看重投資需求的刺激而忽略消費需求的話，會由于消費市場不足而導致投資無法收回，進而發生嚴重的信貸危機。刺激國內消費需求的起步成為了無法規避的問題。

中國是一個人口大國，一個農業大國，也是一個儲蓄大國，如果能讓老百姓尤其是農民存的錢進入流通，這樣就能為生產者提供足夠大的消費市場進而恢復生產。根據國家統計局所做測算顯示：“農村人口每增加1元的消費支出，將對國家經濟帶來2元的消費需求；在農村人口中對任何家電產品的普及率增加一個百分點，就可增加238萬臺（件）消費需求?！盵4] 農村消費需求提升將對“擴大內需”目標的實現有著至關重要的作用。

二、社會保障水平的提高對農村消費市場的促進作用

消費的基本前提就是收入，如果沒有收入，任何的倡導或者政策都是無用的，但是目前中國的狀況并不是人民沒有收入，而是儲蓄的愿望超過了消費的愿望。根據央行發布的全國城鎮儲戶問卷調查表明，城鄉居民的儲蓄意愿繼續增強，而消費意愿則有所減弱。尤其是農村市場，2007年農村居民家庭人均純收入為4140.4元，相對于1978年的農村居民家庭人均純收入指數為734.4%，可以看出，改革開放這三十年來，農村居民的收入有了較大的提高。但是2007年農村居民的平均消費額為3265元，相對于1978年的農村居民平均消費指數為533.5%，這么看來農村居民的消費能力的增長幅度是遠不如收入的增長幅度的，如果再考慮到通貨膨脹的作用，我國農民的消費能力更顯現出不足。

當前世界上有一種通過發放消費券來刺激消費的手段，我國的杭州、成都和南京的地方政府也采取了這種“嘗試或者臨時的辦法”。但是通過發放消費券來刺激消費的方式只是一種讓人民享受到我國前幾年經濟增長的福利，并不能改變我國經濟增長結構。經濟學家樊綱也提出發放消費券，成本太高，效果有限。[5]與發放消費券所面臨的問題相比，保險保障覆蓋增加將更有效，更能貼近問題的根本。

國家土地政策的逐漸頒布，使依靠土地養老越來越不可行；依靠兒女養老的習慣因為計劃生育的實施和人們觀念的轉化而變的不穩妥；隨著我國經濟發展過程之中貧富分化問題的日益嚴重，城鄉之間收入差距的擴大，使農民的生活越發的沒有保障；如今金融危機的發生更使農民認識到未來的不確定之高。在如此的環境背景下，農民怎會有足夠的信心去消費，“預防性儲蓄”成為了更多農民的首選。“預防性儲蓄”的目的不只是為了平滑一生的消費，更重要是要預防未來的不確定性。1988年城鄉居民儲蓄年末增加額只有210.6億元，然而這次數字在2007年竟然提高到10967.1億元。與三十年前大不相同，由于銀行利率的調整，利息收入已經不是居民儲蓄的主要目的，大多數人的儲蓄是為了未來的生活。這也是為什么盡管中央銀行一再降低存款利率，但是我國居民消費需求仍舊增長緩慢，居民儲蓄卻持續攀升現象出現的原因。那么如果降低了農民們對未來不確定消費的預期，也就會相應提高他們的邊際消費傾向。要降低農民對未來不確定支出的預期，最有效的方式就是完善社會保障體系。

社會保障作為社會發展的產物，一直被視為維護世界和平，提高社會福利，實現國家干預經濟的有效工具。從世界各國的發展經驗表明，完善社會保障制度是一國改善國民生存質量，提高消費意愿與信心，進而刺激消費、促進經濟增長的捷徑。這歸功于社會保障的一個重要作用“再分配作用”。首先，社會保障可以對不同經濟階層的人進行收入的再分配。我國經濟一直處于高速發展之中，然而社會財富的制造與分配卻并不公平，中國作為一個農業大國，農民所創造的食物，是維持一個擁有13億人民的國家基礎。城鄉消費水平對比（農村居民＝1）在1985年為2.2，但是這個數字在2007年時就已經達到了3.7的高度，貧富差距的持續拉大，使農村居民所獲得到的我國經濟所創造財富的比重越來越低。通過社會保障的再分配作用，可以使農民更多的享受到經濟發展所帶來的福利，改善農村醫療保健設施，提高貧困人員生活質量。農民養老有保障，患病有醫療、貧困有救濟，自然就減少了對未來生活得顧慮。其次，社會保障可以對農民各人不同時期的收入進行再分配。人一生不同階段獲得收入的能力是不同的，農民也不例外。農民年輕時通過種植或者打工獲得收入，將一部分通過保費的形式存入社會保障基金并參與再分配。這樣所繳的部分是確定的，剩余的部分就可以進行自由支配，這樣就可以有效的平衡了一聲的收入與支出，不至于造成過多儲蓄的現象。

三、我國農村社會保障發展的幾點建議

我國農村社會保障制度是從新中國成立以后才得以產生和發展，如今，經過了幾十年的改革與探索，社會保障的作用也逐漸顯現，但是由于我國特有的國情導致社會保障仍舊很難適應農民的需求。

（一）滿足農民工群體和務農農民群體的不同保障需求

我國農民之中，有一個很龐大的群體“農民工”，這就要求我國農村社會保障發展時應收現將保障對象進行分類，再分別制定計劃。

仍舊務農的農民群體所具有的特點是：土地保障和家庭保障的傳統意識較強，但本身自有資金較少，風險承受能力低。首先從土地保障的作用來看，雖然我國幅員遼闊，但這些土地資源相對于7.3億的農民來說是極其有限的。而且我國農民擁有的僅僅是土地的使用權，并非是所有權，這樣土地保障功能就相應降低了。其次家庭保障來看，“養兒防老”的功能隨著計劃生育的逐步實施而日漸消減，新一代年輕人觀念轉變，已經沒有了古人對“孝”的理解。在這種情況下，農民對醫療保險和養老保險的需求是最為迫切的。因此對這部分群體來說，應注重根據各地生活條件，分別規劃，主要完善農村醫療保健環境，擴大醫療和養老保障覆蓋面。

農民工群體所具有的特點是：流動性強，工作危險性高，工作隊年齡要求也較高，一生中的收入不均衡。懷揣著對美好生活的渴望，農民工紛紛涌進城里，勞苦于城里人不愿意工作的崗位，據統計，全中國目前有農民工2.1億，農民工對GDP的貢獻率達21%，對于這樣一個龐大且優秀的群體我們怎能忽視對他們生活的保障。首先，由于農民工的工作危險系數往往比較高，這就導致這一群體對意外傷害保險需求的增加。其次，農民工的工作多數不具有固定工作，因此流動性、臨時性很強，這樣就不能依據以往的醫療保障模式，而應給農民工提供一個更加靈活的繳費與賠償規定。最后，雖然現在有2/3的農民工是處于30歲以下，但由于工作強度較高，對年齡的要求也就會有所提升，很多農民工的可以說是在吃“青春飯”。對于這樣一個群體，一生收入的不均衡是在所難免的，這就更加需要養老保險的保障。因此，擴大意外傷害和養老的保障覆蓋面，提供一個切合自身特點的繳費賠償方案是首要問題。

（二）建立符合國家和地區經濟條件的社會保障體系

社會保障體系的建立，農民生活條件最大限度的改善當然是我們追求的目標，但由于我國經濟還不夠發達，南北經濟發展程度差異又較大，如果我們實行過高的、統一的保障目標，可能會給各地區甚至整個國家經濟的發展造成阻礙。我們當然也希望擁有像西歐福利性國家那樣的社會保障程度，但是以現在的經濟條件還不允許，所以農村社會保障的健身應該以低水平保障加全面覆蓋為主。

實施低保水平的社會保障制度一是因為我國經濟發展不夠高，而是不想過多的增加農民的繳費壓力。保障程度的提高，必然會引起保費的增加，我國農民目前的收入的水平并不高，如果保費壓力過大，會阻礙我國農村社會保障覆蓋面的擴大。要做到社會保障的全面覆蓋，是為了讓最廣大的農民享受到政府保障的權利。我國目前農村社會保障覆蓋不足，很多農民或是由于家庭保障的傳統思維難以改變，或是交不起保費，有的甚至并不了解將來的支出，這部分農民大多不愿或是不能加入社會保障，然而，正是這類群體往往更需要社會保障。只有全面覆蓋的社會保障體系才能真正解民所需。

參考文獻

[1]張瑞《我國社會保障與擴大內需的關系研究》，吉林大學，[D]，2008.4

[2]楊宏兵《農民工養老保險的春天還遠嗎？》，保險天地，[J]，2008年第12期

[3]社會保障研究組《養老保險覆蓋面擴大即可持續性分析》，[M]，統計研究，

2008年第12期

[4]參考：《2007年經濟述評 提振農村消費正當時》 孫靚 中國信息報 2008年2月19日

[5]參考：《商務部肯定消費券 擴大社會保障覆蓋更加可取》 第一財經日報2009年2月10日二版新聞