打造一流團隊　盡早組建商業銀行

吳守先

2009年，遼源市農村信用社將堅持以省聯社年初工作會議精神為指導，以“增強盈利能力、提高資產質量、降低經營成本”為重點，全力吸收低成本存款，加大貸款投放力度，大力清收不良貸款，強化風險管控，打造一流團隊，為盡早組建農村商業銀行而努力。

主要目標是：存款增加10億元，增長28%，一季度增加7億元；年末低成本存款占比46%，一季度占比38%；各項貸款累放30億元，一季度累放18億元；各項貸款最高凈投放10億元，增長35.8%，一季度凈投放7億元；不良貸款清收2億元，其中：表內五級不良清收3500萬元；不良率控制10%以下，下降2.8個百分點；中間業務收入500萬元；實現利潤6600萬元；監管口徑資本充足率8%以上。

加大資金組織力度，降低資金成本

堅持以吸收低成本存款為重點，改善負債結構，狠抓資金組織。一是組織開展營銷低成本存款活動。力爭一季度吸收存款7億元，低成本存款占比38%以上，存款余額達到43億元，完成全年計劃的70%。二是高管人員帶頭抓低成本資金。在穩定住現有財政性存款的基礎上，積極營銷對公存款大戶。各級高管人員明確營銷目標，并將考核結果作為高管人員業績考核的重要內容。三是充分發揮績效工資的正向激勵作用。把存款績效工資分配比例重點向低成本存款傾斜，充分調動全員吸收低成本存款的積極性。四是加大“吉卡”營銷力度。全面做好農戶、個體工商戶、社區居民、公務員及中小企業客戶營銷，力爭新發行“吉卡”9萬張，卡均余額3,500元以上。五是改造營業網點。在城區改造或新建6個精品網點，改善和提高服務環境。通過上述措施，使年末低成本存款占比達到46%以上，資金成本率降到5%以下，較上年下降1.5個百分點。

加大信貸投放，拓展城鄉市場

一是加快信用工程建設，擴大優質信用群體。在城區個體工商戶、小企業中培育發展評定信用戶、信用企業，進一步擴大城區信用群體。全市增評農戶信用戶5.8萬戶，評定信用村40個。全年力爭發放信用貸款及聯保貸款占新發放貸款的60%以上。二是認真做好農戶貸款精細化管理試點工作，積極推行省聯社研發的9個農戶貸款品種。三是根據遼源地區養殖戶多的實際，創新養殖業貸款方式，采取“授信、聯保、抵押”相結合的方式，解決養殖大戶有貸款需求抵押物不足的問題。四是合理確定貸款利率，簡化貸款手續。通過“增加授信額度、調整審批權限、提高信用戶擔保額度、減少聯保戶數”等辦法，簡化貸款手續，加快放貸速度。五是全力拓展中小企業和個體工商戶貸款。對個體工商戶，積極拓展攤床抵押、商戶聯保、個體工商信用戶擔保等貸款；對中小企業，積極拓展小企業聯保、倉單抵押、應收款抵押、擔保公司擔保等貸款，通過城區信用工程建設和創新貸款品種，努力擴大城區信貸市場份額。

加強風險管控，提高資產質量

2009年繼續堅持審慎經營，防范風險，加強新增貸款管理，加大不良貸款清收力度，強化綜合整治措施，全面提升資產質量。一是認真落實省聯社推行的新增貸款不良率控制和不良貸款損失率控制。對縣級聯社及信用社嚴格按照省聯社規定的標準考核實施。對信用社管理差，還原工作不實，違規問題多以及新增貸款不良率或損失率超過省聯社標準的，對信用社高管及信貸人員及時進行撤換，把貸款質量與放款人員工資掛鉤。二是加強縣級聯社貸款管控能力。完善各項規章制度，嚴格操作流程，上收信用社貸款審批權限，成立公司業務貸款中心，實現非農大額貸款集中管理，有效控制一戶多社貸款和頂、冒名壘大戶貸款的發生，嚴格控制大額貸款風險。三是在不良貸款還原的基礎上，落實清收計劃和清收責任，充分把握好省聯社給予的清收政策，實行領導帶頭清收、信用社任務清收、違規人員責任清收、依法清收和協調政府部門繼續幫助清收等措施，加大清收力度，打好“質量年”攻堅戰，確保不良貸款實現“雙降”。各級高管人員要確定不良貸款清收目標和清收的重點戶，辦事處、縣聯社按季對清收情況進行檢查，對于清收不力的要給予處罰。對于責任清收已到清收時限、清收效果不佳的，也要加大處罰力度。積極爭取各級政府延長幫助清收時限，確保黨政機關及公務員不良貸款清收取得明顯成效。四是加強高風險社綜合整治工作。對省聯社確定的遼源地區5家高風險社，實行領導包保、調整人員、政策傾斜、監督檢查等措施，促使3家高風險社年底實現摘冒目標。全轄消滅C級社。

落實增收節支措施，實現利潤穩步增長

實行目標管理，精細管理，嚴控費用支出，加大貸款投放力度，擴大貸款規模，消除利率降低所帶來的負面影響，實現效益的穩步增長。一是強化按月按季結息制度。全市50萬元(含)以上的貸款實行按月結息，10萬元(含)至50萬元的貸款實行按季結息，農戶小額貸款實行利隨本清，按月按季下達收息任務，按月通報，按季考核評比，實現利息收入的均勻入賬。二是保持利率的相對穩定。三是加強資產管控。設立專職資金調度員，加大資金調度力度，掐好資金頭寸，合理調劑使用資金，減少資金閑置帶來的損失。加大陳欠貸款及表外置換資產的清收力度，嚴格壓縮庫存限額和非業務性占款，加大應收款清理力度和抵債資產變現速度，保證資產利潤率在2%以上。四是努力增加中間業務收入。圍繞“吉卡”的推廣，大力開辦結算和代收、代繳、代付等業務。加強與保險公司的合作，擴大代理保險品種和范圍。加強與商業銀行的合作，開辦理財產品業務。五是嚴格壓縮費用開支。對費用開支實行額度和比率雙向考核，量化管理，嚴格執行財務預、決算制度，規范費用審批程序，降低經營成本。

加大責任追究力度，促進依法合規經營

加大稽核檢查力度，嚴厲查處打擊違規違紀行為，保證依法合規經營。一是加強內控制度建設。在建立健全各項內控制度基礎上，重點是在制度執行上和落實上下功夫。今年對制度落實執行情況要按季進行檢查，用制度去約束和管理員工。二是加大檢查力度。在全面落實好省聯社組織安排的各項檢查工作的基礎上，結合實際，組織開展不良貸款還原認責、大額貸款、新發放貸款和非生息資產等專項檢查工作，充分發揮稽核檢查監督作用，查處隱患，防控風險。對2008年經營管理排在后面的5家信用社進行全面檢查和剖析，總結經驗教訓，查找在經營管理上存在的問題。三是進一步加大問責、處罰和整改工作力度。特別是對整改不到位的，要加重處罰。對于2008年末由于主觀責任導致貸款未收回的進行全面問責，該包賠的包賠，該處分的處分，該移交的移交，決不姑息。四是加強警示教育。通過開展“講操守，反違規”警示教育活動，提高員工風險意識和執行意識，樹立正確

的風險觀，營造合規經營氛圍。

深化各項改革，增強發展動力

積極推進各項改革工作，進一步轉換經營機制，提高經營管理水平。一是做好干部人事改革。建立基層信用社主任考核評價體系，選準配強基層信用社主任。加大對大學生的任用與培養，為大學生提供發展鍛煉的平臺，改變信用社高管的文化結構和年齡結構，提高信用社管理能力，為改革發展夯實組織基礎。二是做好薪酬制度改革。在省聯社規定的框架內，合理制定績效工資分配辦法。在績效工資分配上重點要向一線員工，向組織低成本存款，向提高貸款質量傾斜，充分發揮好績效工資的正向激勵作用。三是落實好產權改革達標規劃。抓好股本金、不良貸款、資本充足率、撥備等指標達標工作，優化資產質量，增強盈利水平。東遼聯社到年底要達到組建商業銀行標準，郊區聯社要在2010年達到組建標準，東豐聯社要在2011年達到組建標準。

深入推廣企業文化，提高凝聚力

按照省聯社黨委的統一部署，積極創新工作載體，在提升企業文化建設的層次和水平上下功夫，努力打造極具吉林農信特色的本土文化。一是強化理念灌輸。組織全體員工認真學習《企業文化讀本》，培養“忠誠勝于能力”的誠信文化、“一念之差，終生后悔”的風險文化、“一本經念到底，一件事抓出頭”的執行文化，并使其成為全體員工的共同行為準則。二是強化行為約束。通過制定和完善相關管理辦法、加強檢查、建立評比機制、設立階段性目標、建立監督舉報制度等，保證企業文化真正得到踐行。三是努力營造輿論氛圍。結合全省開展的“慶祝省聯社成立五周年活動”，認真組織開展文藝匯演、演講比賽、趣味運動會等活動，振奮人心，鼓舞士氣，彰顯吉林農信企業文化形象。

以能力建設為重點，加強干部員工隊伍建設

一是結合縣級聯社班子換屆調整，配合省聯社選好配強縣級聯社班子。二是適應新形勢、新任務要求，圍繞農村信用社長遠發展的核心指標，加強市場拓展、質量提升、風險管控、薪酬分配、成本降低、利潤增加等重點問題的專題討論，切實提高各級高管人員的經營管理能力。三是切實提高全體員工服務技能和水平。有計劃地組織開展綜合業務系統操作技能培訓和信貸人員計算機操作演練，提高員工操作技能和工作效率。四是堅持“效益和效率”原則。認真落實省聯社關于機構人員整合的要求，整合城區低效網點，合理進行農村網點定崗定員工作，改善員工隊伍結構，提高員工整體素質。