２３歲，小賬理大財(cái)

18歲到28歲，財(cái)富積累的基礎(chǔ)“黃金十年”。在這里，我們將見(jiàn)證一個(gè)人的成功理財(cái)之路。本期，23歲的王小偉將言傳身教，告訴你一個(gè)簡(jiǎn)單的理財(cái)訣竅——用好小賬本。

年底臨近，加薪季節(jié)到來(lái)，分紅和雙薪讓我們銀行卡的位數(shù)大有增加趨勢(shì)。但是，商家變幻莫測(cè)的促銷(xiāo)手段也隨時(shí)準(zhǔn)備掏空我們的錢(qián)包。那么，如何管住手里的錢(qián)？如何不讓辛苦一年賺來(lái)的銀子都流入商家的口袋？且看王小偉的現(xiàn)身說(shuō)法。

PART1. 王小偉的“敗家”博客

1月18日

再過(guò)幾天就是春節(jié)，雙薪外加5000塊的年終分紅，拿著工資卡的手突然有種抽筋的感覺(jué)。雷打不動(dòng)的1500元是要存的，剩下的錢(qián)被我做了這樣的分配:過(guò)年回家給家人的禮物消費(fèi)占了大頭，剩下的可以再給自己買(mǎi)點(diǎn)犒勞品，獎(jiǎng)勵(lì)我一年的努力理財(cái)。

1月23日

老媽的一件羊絨衫1500，老爸的外套1200。除此之外，弟弟妹妹、姑姑嬸嬸、叔叔舅舅，人人有份的最終結(jié)果就是，短短半天時(shí)間，5000塊的分紅一分未剩，全部拱手送給了商家。

我的犒勞品？做夢(mèng)吧！女友到現(xiàn)在還為我沒(méi)給她買(mǎi)那件480的毛衣而賭氣呢。

2月23日

這一個(gè)月里，與其說(shuō)是在過(guò)年，不如說(shuō)是我的自我斗爭(zhēng)、自我批評(píng)期。度日如年呀！

原因？很簡(jiǎn)單，還是萬(wàn)惡之源——錢(qián)。這兩天心里總有一種罪惡感在作祟:為什么上班第一年，一個(gè)月只有1000多塊錢(qián)的時(shí)候，我還能攢下不少錢(qián)。但現(xiàn)在，薪水多了，錢(qián)反而就像流水中的落花，轉(zhuǎn)眼就漂得不見(jiàn)影了呢？難道物質(zhì)欲真是隨著薪水的增加，而一點(diǎn)點(diǎn)的在膨脹嗎？

前幾天同學(xué)聚會(huì)，每個(gè)人都發(fā)生了不小的變化，不論是那一身行頭，還是說(shuō)話的方式，都顯露出一種難言的圓滑和成熟。一個(gè)兄弟說(shuō):“別看我每月能掙4000多，可月月光，有時(shí)候還要管老爸老媽要點(diǎn)錢(qián)來(lái)補(bǔ)貼?！痹谧狞c(diǎn)頭贊同者居多。如此一比，我倒算是理財(cái)觀念不錯(cuò)的了。

但是，有件事卻給我敲響了警鐘。

今年剛開(kāi)工，公司就解聘了一位同事張奇，原因是他收受了客戶的8000元回扣，問(wèn)其原因居然是看中了一款售價(jià)6880的新手機(jī)。但是，這個(gè)數(shù)字對(duì)于我們這些月薪三千出頭的人來(lái)說(shuō)近乎天文，于是，他心一橫就收了回扣，買(mǎi)了手機(jī)?？粗蠡诓坏膹埰?，我突然意識(shí)到控制物質(zhì)欲是多么重要的一件事情，否則，一旦滑入永不滿足的深淵，什么事情都可能發(fā)生?？磥?lái)，還是得想更好的辦法理財(cái)！

3月3日

與女友達(dá)成了共識(shí):重拾我們丟掉很久的記賬習(xí)慣。

近段時(shí)間，因?yàn)楣ぷ髦饾u忙了起來(lái)，再加上花銷(xiāo)比大學(xué)時(shí)繁瑣了許多，所以從前無(wú)論大小支出都要記賬的習(xí)慣被我們給丟了。在去年底這一輪的消費(fèi)戰(zhàn)中，我們終于又意識(shí)到了記賬的重要性。于是，我們決定回歸最原始的理財(cái)方法:記賬！

那么多的記賬網(wǎng)可以選擇，每一筆開(kāi)支都記錄在案，每個(gè)月可以支出的費(fèi)用是有限的，需要存的錢(qián)也是定額的，這一切所遵循的原則很簡(jiǎn)單:不影響正常的生活起居，不浪費(fèi)、不敗家，但可以逐步提高生活的品質(zhì)。

10天里，記賬變成了每天臨睡前必做的一件事。你別說(shuō)，這樣堅(jiān)持下來(lái)，開(kāi)銷(xiāo)縮減了一半不說(shuō)，心里也覺(jué)得舒坦多了。

4月5日

今天發(fā)了薪水，我整理了一下上個(gè)月的賬目，并且做了本月花銷(xiāo)預(yù)算。

收入:3500元

存款:1500元

可支出費(fèi)用:2000元

日常必需開(kāi)銷(xiāo):手機(jī)費(fèi)150元+房租水電500元+餐費(fèi)600元+零用500元，共計(jì)1750元。還好，剩個(gè)兩百塊錢(qián)做應(yīng)急吧。

PART2. 23歲的理財(cái)心理

行為遲于動(dòng)機(jī)

人們經(jīng)常理財(cái)失敗，是因?yàn)樗麄儫o(wú)法有效控制消費(fèi);而無(wú)法控制消費(fèi)的原因所在，則是他們不了解自己的消費(fèi)動(dòng)機(jī)。

消費(fèi)動(dòng)機(jī)是一種力量，相對(duì)應(yīng)的就是具體的消費(fèi)行為。但受諸多因素的影響和限制，并不是每一種消費(fèi)動(dòng)機(jī)都能實(shí)現(xiàn)為相應(yīng)的消費(fèi)行為。如果消費(fèi)動(dòng)機(jī)不能實(shí)現(xiàn)，人們就要控制自己的欲望，即壓抑自我的消費(fèi)動(dòng)機(jī)。

動(dòng)機(jī)壓抑是一種很正常的現(xiàn)象。人的愿望總是要先于行為而產(chǎn)生的，在愿望轉(zhuǎn)變成行為之前，人們的愿望必然要處于被控制、被壓抑的狀態(tài)。當(dāng)消費(fèi)條件比較充足、實(shí)現(xiàn)消費(fèi)愿望的困難比較小的時(shí)候，動(dòng)機(jī)才能轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸?shí)的消費(fèi)行為。

如果人們的購(gòu)買(mǎi)愿望很強(qiáng)烈，而本人具備的購(gòu)買(mǎi)能力又不足，那么，不壓抑自己的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，就可能會(huì)以信用擔(dān)保的形式超前消費(fèi)，也可能舉債消費(fèi)，甚至可能以不正當(dāng)?shù)氖侄蝸?lái)滿足自己的消費(fèi)愿望（如偷盜、搶劫、受賄等）。

記賬等于理心

文字對(duì)心理的作用不容忽視。無(wú)論你的記憶力多么強(qiáng)大，你對(duì)自己的記性多么有信心，事實(shí)證明，落實(shí)到紙面上的東西對(duì)人的心理有著更強(qiáng)的安撫作用。對(duì)于理財(cái)?shù)娜藖?lái)說(shuō)，記賬并不僅僅是記錄收入、花銷(xiāo)的數(shù)目和方向，更重要的一個(gè)作用在于，記賬可以梳理情緒，整理思路，奠定理財(cái)?shù)男判?，讓你覺(jué)得理財(cái)這件事有所依托，可以保障。

其實(shí)，記賬是理財(cái)?shù)牡谝徊?，可以幫助你定期檢視收入和支出的情況，也可更好地做出預(yù)算。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，懂得記賬是達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)。透過(guò)記賬才能掌握收支差別，知道自己每個(gè)月怎么花錢(qián)，消費(fèi)最多的項(xiàng)目是什么，從而在下個(gè)月做出調(diào)整，減少消費(fèi)過(guò)多以及不必要的項(xiàng)目。

另外，每個(gè)月初做好支出預(yù)算也是很重要的，這一點(diǎn)也可以通過(guò)記賬來(lái)完成。支出預(yù)算分為可控制預(yù)算和不可控制預(yù)算。諸如房租、公共事業(yè)費(fèi)用、房貸利息等都是不可控制預(yù)算，因?yàn)槟阕约簾o(wú)法改變它的多少。但是，每月的家用、交際、交通等費(fèi)用則是可控的，合理地花好這筆錢(qián)，使每月的收支在平衡的尺度上，這樣才能更快捷高效地實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，這一點(diǎn)比學(xué)會(huì)投資更為重要。

PART3. 23歲理財(cái)支招

以下是理財(cái)大師提供的意見(jiàn)，對(duì)調(diào)節(jié)我們的理財(cái)心理、調(diào)整我們的理財(cái)行為一定會(huì)有所幫助:

1. 你要慢慢變富，因?yàn)樽兏皇且粋€(gè)過(guò)程。

2. 諾亞并不是在已經(jīng)下大雨的時(shí)候，才開(kāi)始建造方舟的。

3. 其實(shí)世界上沒(méi)有傳奇，只有為傳奇而努力;其實(shí)賺一億并不難，難的是讓理財(cái)方式適合自己。

4. 理財(cái)必須花長(zhǎng)久的時(shí)間，短時(shí)間是看不出效果的。理財(cái)是馬拉松比賽，而不是百米沖刺。

5. 致富的秘密是:花你存后剩下的錢(qián)，而不是存你花剩下的錢(qián)。

6. 如果一個(gè)人從現(xiàn)在開(kāi)始每年存1.4萬(wàn)元，如果他每年所存下來(lái)的錢(qián)都投資到股票或房地產(chǎn)，因而獲得每年20%的投資回報(bào)率。那么40年后，按照財(cái)務(wù)學(xué)計(jì)算年金的方式，財(cái)富會(huì)增長(zhǎng)為一億零二百八十一萬(wàn)元。

7. 我們總在喊錢(qián)不夠，賺不到錢(qián)，卻不知道，10元存下來(lái)就會(huì)成為100元，100元存下來(lái)就會(huì)成為1000元。所以，只要我們開(kāi)源節(jié)流，1后面的0就會(huì)不斷增加。

8. 理財(cái)重在目標(biāo)與規(guī)劃，因?yàn)槊總€(gè)人的目標(biāo)是不同的，每個(gè)人的幸福也是不同的。如果你理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)能讓你感到幸福，那么你就成功了！

圖/廖新生 編輯/張鳴

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