中信銀行：考慮結算速度差異

主要業務范圍布局在北京、上海和廣東及東部沿海發達地區的中信銀行，是人民幣跨境結算業務積極的響應者之一。據了解，首批400家試點企業中，有近1／3之前已經就是中信銀行的客戶，而之前收購的香港中信嘉華銀行也使得他們具備了相應的業務基礎。“我們的廣州分行的同事甚至參加了當地人民銀行牽頭成立的人民幣結算業務流程設計小組的具體工作。”中信銀行總行國際業務部總經理助理劉澤云說。

《進出口經理人》：跨境貿易人民幣結算，中信銀行做了哪些準備?

劉澤云：首先，我們積極與試點地區人民銀行等部門保持溝通，了解政策要求，同時也提出合理化建議。人民銀行所做的一些硬性規定主要是在系統上。比如，人民銀行要求參與銀行必須建立跨境人民幣結算信息報送系統。這個系統有一定的技術要求和信息報送要求，人民銀行相應規定了一個標準和接口規范，不管商業銀行以何種方式處理數據，必須按照系統的要求和格式進行信息報送。這對銀行的信息系統提出了一定的要求，我們進行了一些調整、開發和測試等準備工作。其次，針對跨境貿易人民幣結算這一新的業務，我們結合監管部門的系統和業務要求，梳理了內部的業務流程。同時，積極與境外銀行和企業客戶進行聯系和溝通，通過較大力度的營銷，爭取境外銀行在我行開立人民幣代理結算賬戶，爭取企業選擇我行辦理跨境貿易人民幣業務。最終，我們在7月7日上午9點成功辦理第一筆人民幣結算業務，成為首批辦理這項業務的商業銀行之一。

《進出口經理人》：目前。人民幣跨境結算業務中。結算行和代理行兩種模式有什么異同。銀行是否需同時具備兩種結算功能?

劉澤云：對銀行是否需同時具備兩種結算功能，人民銀行沒有強制性的規定。港澳清算模式的業務流程大致是：境外參加銀行到港澳清算行(例如：中銀香港)去開立一個人民幣賬戶，通過中銀香港與央行的大額支付系統連接。因為國內的銀行都是大額支付系統的成員，中銀香港也是其會員，這樣就進入了內地人民結算網絡。而代理清算模式是指境外參加銀行在國內的銀行直接開立人民幣賬戶，通過國內的銀行進行結算的方式。理論上，兩種方式在清算結果并沒有差別，只是清算環節上港澳清算模式多一個步驟。

廣東省和上海市是對人民幣跨境結算業務態度最為積極的兩個區域。廣東省因為本身處于粵港澳經濟圈，區域內很多試點企業之前已經是通過港澳清算行模式來進行的。因此，他們幾乎不需要在流程上有大的改動就能夠直接地實現人民幣的結算。而上海市，銀行和試點企業之前并沒有與港澳地區的清算渠道，他們也許更加喜歡結算相對直接的代理清算模式。

《進出口經理人》：這種銀行間的合作差異對企業的使用體驗產生怎樣的影響，選擇哪種方式更適合?

劉澤云：對企業而言，他們的直觀感受就是結算速度的快慢。結算過程主要是一些單據、憑證和資金的流轉，從理論上說，采用代理清算模式因為少了經過港澳清算行(中銀香港)的那個環節，會更快一些。2009年7月7日我們做的第一筆業務，采用的就是代理清算模式，大概10分鐘就到賬了。當然，只要中銀香港結算的流程設計和控制得當，速度上的差異也可能不會太大。

境外企業到銀行開戶時可以詢問銀行采取的是哪種清算模式。一個基本原則是同一個銀行內部結算速度會比跨行結算更快。例如，如果一個企業的內地交易伙伴是中信銀行的客戶，這個企業又選擇了由中信銀行代理人民幣清算的境外銀行開戶，那么這個企業與其交易伙伴的結算整個過程就是在中信銀行內部賬戶之間完成，相對于有跨行結算的情況，這個流程速度上會快一些。

《進出口經理人》：目前進行人民幣結算的企業以哪種企業居多。最主要的開展難點有哪些?

劉澤云：從目前業務實施中我們發現，通常大型跨國集團公司內部各企業之間進行貨幣結算有統一的規定。一旦集團總部認為利用人民幣結算更有利于企業的資金管理和規避匯率風險，在集團企業之間就比較容易推行人民幣的跨境結算方式。尤其是對于那些總部設在國內，但在世界各地都有分支機構的跨國企業。我們的幾筆業務都有這種特征。按照這種邏輯，總公司和海外設立的分支結構之間的結算是目前企業應用的重點。

由于人民幣的國際化地位，包括流通功能、儲值功能等等。在國外企業看來還有待加強，因此在是否采用人民幣結算的問題上，更多是貿易伙伴雙方的一種實力博弈，取決于企業在談判中的議價能力。現階段，買方的意愿很大程度上決定使用與否。

《進出口經理人》：除了港澳地區，在試行區域內的東盟地區。業務開展狀況是怎樣的?

劉澤云：幾乎沒有實際成功的案例。從操作層面上并無本質上的區別，東盟國家銀行同樣有兩種渠道可以辦理該項業務，通過港澳清算行進行以及直接通過境內銀行代理進行。

但在制度安排層面，據我們了解，目前人民銀行僅與香港金融管理局就跨境貿易人民幣結算業務涉及的方方面面簽署了合作備忘錄。與其它東盟國家，好像還沒有類似的安排。因此，東盟國家的銀行和企業在選擇用人民幣與中國的銀行和企業結算時，東盟國家在外匯管理、海關、稅務安排等方面需要做出一些配套安排，這可能是很多境外的銀行、企業并不太清楚應該如何操作的原因。為了讓境外銀行和企業了解中方的安排和我行業務流程，我們在2009年7月和8月分別在上海和北京召開了同業研討會，與一些外資銀行進行了專題研討和溝通，接下來我們還將前往東盟部分國家，與當地的銀行進行相關交流，了解其監管政策和業務需求，尋求合作。

《進出口經理人》：該項業務實施到現在。企業不活躍的狀況是否在你們的預期之中?

劉澤云：這個狀況基本在我們預料之中。從趨勢上看，企業、銀行是否能用好人民幣跨境結算這個工具取決于：相關的配套實施細則的盡快出臺，海關、稅務等相關部門落實實施細則，另外，整體經濟形勢能否按照當前對這種態勢繼續運行下去，如果美元市場出持續疲軟，流動性不足，對區域貨幣的需求就會增強，再有取決于人民幣的完全可兌換進程，只有當人民幣獲得資本市場一定的認可，才會有更多的需求。

但不能否認，這項業務對于企業和銀行的意義重大。長期來看。對于企業的財務管理的影響將是逐漸顯現的。銀行的組織形式和業務流程也會因此而發生一些變化。例如以前我們本幣、外幣業務分得很清楚，而現在我們內部流程上就必須有一些調整，盡管目前是以工作小組的形式在試點地區開展工作，但不排除將來隨著業務發展不斷優化整合業務組織形式的可能。隨著跨境貿易人民幣結算業務的開展，將使得我們的視野更加廣闊，我們將會朝著跨境金融服務專家的方向努力。

盡管這個業務現在規模很小，但是業務一旦增長起來就會很快，正因為如此，我們將繼續努力做好各項工作，建議企業也做好充分的準備。