關于社會轉型期信用問題的思考

摘要信用是最根本的社會關系，是整個社會賴以生存和發展的基礎。在計劃經濟體制向市場經濟體制轉型的過程中，由于傳統信用不能有效地轉化為現代信用，加上各項制度不完善，使我國信用出現嚴重的失序，影響市場秩序的正常運行，成為整個社會經濟發展的嚴重障礙。重建信用，成為完善市場經濟體制的重要前提。

關鍵詞信用經濟傳統信用現代信用

中圖分類號:G127文獻標識碼:A

市場經濟發展的歷史表明，現代社會的飛速發展，離不開廣泛存在的信用，沒有一個國家、企業能離開信用而快速發展，沒有任何個人能離開信用而獲得社會有用的資源。在我國由計劃經濟體制向市場經濟體制轉型的過程中，必須找準產生信用缺失的原因，并有的放矢地采取相應措施，只有這樣，才能確保社會轉型的順利進行。

1 轉型期信用缺失的復雜成因

1.1從經濟因素看，傳統信用觀不能有效轉變

中國古代十分強調信用，以儒家為核心的傳統文化，十分強調誠信，認為在商業活動中要誠實守信，“童叟無欺”。然而，傳統信用觀強調人與人之間講究信用，但并不是對所有的人都講同等程度的信用，只是對熟人而言是講信用，對與自己沒有任何關系的人，是不大強調信用的，所謂圈內圈外之別。這種以自我為中心，以與自己熟悉程度為基本標準決定信用大小的傳統信用觀，與現代市場經濟強調對所有的人都講信用的現代信用觀相比，面臨著重大的挑戰。

1.2從體制因素看，我國沒有建立真正意義上的信用

多年來，我國企業沒有獨立的信用，舊體制也從未允許企業間商業信用的發展，信用體系中只有國家信用，沒有企業信用、個人信用，銀行、企業的信用被視為國家的信用，企業欠企業、企業欠銀行的債，最后都推給政府承擔。在體制轉軌過程中，盡管我們一直強調政企分開，銀行和企業從法律上轉變成獨立的企業，但相當多的企業和銀行行為又是以政府支持為背景的。新體制要求債權債務關系明確，要求嚴格區分國家主權信用、銀行信用、企業信用，并對各自的信用負責，但經濟行為并沒有對這種信用的實質性變化做出反應，舊體制的慣性作用依然存在。經濟活動中信用的發生總是蒙有政府的色彩，離不開政府概念。這就必然造成信用依賴，使真正的信用關系難以形成。在一定程度上說，我國的信用問題就是在市場經濟轉軌過程中，社會的信用觀念、行為依據和準則，并未隨市場經濟的實施而相應穩固建立起來的必然后果。

1.3從法制因素看，制度約束不力

我國的《民法通則》、《合同法》和《反不正當競爭法》中，雖然都有誠實守信的法律原則，《刑法》中也有對詐騙等犯罪行為處以刑罰的規定，但這些仍不足以對社會的各種失信行為形成強有力的法律規范和約束，針對信用方面的立法仍然滯后。同時，有法不依和執法不嚴的問題也相當嚴重，在一些失信和詐騙案件的審理中，還存在嚴重的地方保護主義傾向。社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制，尚未達到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應的懲罰，不講信用的企業法人和個人有很多并未受到社會的譴責和唾棄。政府對信用市場的監督管理薄弱，對從事企業信息服務的中介機構缺乏監督，造成虛假信息盛行。正是由于缺乏制度的約束，使一些講信用的人與不講信用的人在社會上得到的回報一樣多，甚至講信用的人反而失去得更多，這樣，人們就缺乏維護信用的積極性。

1.4從社會因素看，沒有誠信的環境

在現代社會中，人員的流動性大增，人們的交往相對來說是相互陌生的，彼此之間無從知曉對方的信用情況，個人的整個社會背景相對被隱藏起來，看到的都是一個個自由的人，一般說來，一個人偶然失信可能并不像傳統社會那樣遭致嚴重后果，這無疑為個別人的失信提供了可能性空間。然而，在轉型期，由于市場發育不充分，國家信用制度不完善，相關的法律法規和失信懲罰機制不健全，不講信用照樣可以生存和發展，這就導致社會上存在信用失衡。在社會整體誠信環境較差的情況下，不可能要求個別企業信用水平超凡超俗。缺乏普遍的社會誠信環境，必然會導致企業和個人信用的普遍缺失。

2 培育信用體系是治理失信行為的有效途徑

經濟領域的種種失信現象，不僅損害了消費者的利益，而且擾亂了市場交易秩序，大大提高了交易成本，降低了交易效率，破壞了投資環境，最終影響整個社會經濟發展和道德水平的提高。因此，建立符合社會主義市場經濟體制的信用觀和信用體系，勢在必行。

2.1在全社會進行誠信教育，樹立全民信用意識

社會信用制度的建立固然需要法律體系和必要的制度安排，但是，信用的基礎在很大程度上是基于主體之間的信任和誠信的理念維系的。因此，要通過各種途徑宣傳普及信用、契約等市場經濟觀念，使人們明白市場經濟就是信用經濟，懂得沒有信用就沒有秩序，市場經濟就不能健康發展。作為法人主體或公民個人，都應樹立守信的公眾形象，使全社會形成一個以講信用為榮、不講信用為恥的良好氛圍。

2.2加強維護信用制度的法治建設

從發達國家的經驗看，必須以法律規范社會信用制度的建設。而由于我國目前的市場經濟體系不完善，在某些領域內還存在著“法律真空”現象，因此，必須出臺相應的法規或部門規章，對市場進行信用規范。如銀行信用方面的立法，非銀行方面的立法，規范商業信用和消費者信用行為的立法，規范商業授信行為的立法，規范信用中介服務行業行為的立法等。尤其要盡快建立和完善失信懲罰機制，明確在市場經濟中，失信的法律邊界是什么，失信到某種程度時將給予相應程度和形式的制裁。失信懲罰機制的設立，使“闖紅燈者受罰”，加大失信的成本，迫使其行為趨向守信。

2.3促進信用中介服務業的市場化發展

信用信息的市場化是信用服務行業發展的客觀基礎，是建設信用制度的必由之路。因此，建立信用評估機構，制定信用征信標準，逐步建立網絡征信機制，已成為當務之急。

2.4建立并逐步完善政府的信用監督和管理體系

政府應積極建立失信約束和懲罰機制，監督信用行業的發展，不參于主辦信用管理的服務機構，否則就失去了信用管理服務的中立、公正性質;大力扶植和監督信用中介服務行業的發展，積極推動這方面的立法，并保證政府各部門的公共信息向社會開放，讓大家平等地取得和使用，監督市場經濟主體間依法公平、公正地披露信息和取得使用信息的義務和權利得以實現，保護公平競爭。同時，政府必須有效地解決信用執法過程中的地方保護主義問題，維護執法的公正性，形成一種不守信用者無利可圖、無處可逃的社會環境。

2.5建立信用激勵與約束機制

良好信用關系的建立有賴于人們對信譽的重視及良好的信用觀。要促使人們有維護自身信譽的主動性，必須建立信用的激勵與約束機制。建立激勵和約束機制的根本目的，在于使信用保持較高的價值，即信用高或守信者可獲取高收益，信用低或不守信用者受到高懲罰或高損失。發達市場經濟國家中的通行做法是，對那些信用良好、信用等級高的企業，在股票和企業債券發行中給予優先安排，可以獲得較高的信用額度和更為優惠的利率價格;對那些數次不能如期償還債務的企業，則會被吊銷營業執照。目前，我國還沒有形成對守信用的企業給予必要的鼓勵，對不守信用的企業給予嚴厲懲罰的制度和規則。政府有關部門在制定各項政策時，應當注意獎勵守信行為，懲罰失信行為，鼓勵企業和個人不斷提高自身的信用水平。