對安陸糧機產業發展現狀與金融支持的調查與思考

摘要：本文通過對安陸糧機產業集群的調查，提出了如何合理配置區域內的金融要素，以促進安陸糧機產業集群的迅速發展與壯大的建議。

關鍵詞：糧機產業 產業集群 金融支持

0 引言

糧機制造是安陸的支柱產業。近兩年來，安陸糧機產業發展緩慢，集群經濟的規模效應不明顯，市場占有率下降，對縣域經濟的貢獻率逐年降低。振興安陸糧機已成為該市工業經濟的當務之急。為此，近日人行安陸市支行對轄區內糧機產業集群的情況進行了專題調查。

1 近年來安陸糧機產業發展現狀

80年代末90年代初，原安陸糧機廠部分職工相繼離職后，依托原廠從事糧機配件經營，并逐漸發展到從事糧機生產。1995年，永祥、碧山、天星、順昌、天明等糧機公司相繼誕生。到2001年8月原安陸糧機廠宣告破產，又有部分糧機廠職工依托原單位的技術工人及營銷網絡，先后開辦了一些糧機生產企業。截至2008年末，全市共有糧機企業及配套廠家29家，其中15家糧機生產企業，14家配套協作企業。安陸糧機迅猛發展還產生了聚集效應，多家上游配套企業如鑄造件、風機、電機等企業也從外地遷入。同時，圍繞安陸糧機，本地的鑄造廠、包裝廠、油漆廠等配套企業正迅速崛起。

從表1中的統計數據，我們可以清楚地看出，安陸糧機產業在安陸區域內工業經濟總量中的地位逐年下降。其產品銷售收入、利稅水平與2005年相比下降幅度大，產業集群發展形勢嚴峻。調查表明，安陸糧機產業發展緩慢主要有以下幾種原因：①行業自律能力不強，市內無序競爭嚴重。②技術實力不足，市場競爭能力不強。③產業內部沒有形成產業向前延伸，向后拉長，配套完善的產業體系。④企業起步較晚，融資能力不強。⑤受匯率及出口退稅影響，企業利潤減少。⑥原材料、工資上漲，大幅度增加了企業成本，嚴重擠壓了企業的利潤空間。⑦缺乏優惠的國家稅收政策扶持。⑧銷售機制不健全，企業資金占壓多。

2 金融支持對安陸糧機產業發展的必要性

2.1 金融在縣域內尤其是欠發達縣市區域內資金投入的主渠道作用沒有改變。

安陸屬欠發達縣市，其資金投入主要來自三個方面，一是民間投入；二是政府投入；三是金融信貸投入。安陸市近三年糧機產業社會資金投入情況見表2。

從表2可以看出，在安陸市區域內金融的信貸投入仍然是社會資金投入的主渠道，安陸糧機產業集群的健康發展也離不開金融的大力支持。

2.2 安陸糧機產業集群是安陸金融產品的重要承載主體，且潛力巨大。

截止2008年底，安陸糧機產業在國有商業銀行的貸款余額為6500萬元。其中今年新增貸款1700萬元，占2008年國有商業銀行貸款實際凈增額的1318％。據分析預測，安陸糧機產業集群的實際承貸能力為15000萬元，實際貸款需求為21000萬元。隨著產業集群的不斷發展壯大，可以預料，安陸糧機產業集群將成為承載金融信貸產品的重要載體。

2.3 金融信貸實際投入同安陸糧機產業信貸的實際需求差距巨大。一是安陸糧機產業對金融信貸資金的需求較大。二是安陸糧機產業集群實際使用的金融信貸資金十分有限。三是民間信用在免強支撐安陸糧機產業的生產經營。據統計，到2008年底，安陸糧機產業集群實際使用民間信用7600萬元，是實際金融機構貸款額的1.15倍。

3 安陸糧機產業集群金融支持不足的原因分析

3.1 國有商業銀行現行的信貸營銷機制，制約了縣市支行支持縣域經濟發展的力度，降低了金融支持安陸糧機產業集群發展的效能，不利于基層金融機構對糧機產業集群增加信貸支持。一是國有商業銀行貸款權限過度集中，縣級機構發放貸款權限很小甚至沒有。二是貸款審批環節多、時間長。三是貸款管理責權利不統一。

3.2 國有商業銀行信貸“雙高”加大了安陸糧機產業集群獲得貸款的難度。一是貸款條件高。二是評級授信標準高。現行國有商業銀行信用登記評定標準是按照國家規范的大型企業制定的，不適合糧機產業集群企業。

3.3 集群企業內部管理不夠規范，缺乏獲得金融信貸支持的基本條件。一是規模小不符合貸款條件要求。二是財務管理制度不健全，有的企業甚至沒有完整的會計賬表，致使銀行無法全面了解其資金運用狀況和財務狀況。三是生產經營行為不規范，多頭開戶、信息披露失真及證照不全等現象較多。四是有效抵押、擔保不足。五是管理水平低，產品同質嚴重，技術引進、產品開發乏力。

3.4 金融信貸營銷的環境不夠寬松，在一定程度上影響了銀企之間互信互動。一是貸款抵押評估收費標準偏高，有效期限過短(一年)，影響了企業辦理貸款的積極性；二是社會擔保體系不健全，擔保能力嚴重不足。

4 推動安陸糧機產業集群與金融服務良·陛互動的政策建議

4.1 金融機構應強化服務意識，在服務理念、服務方式、服務手段等方面不斷完善和創新。

4.1.1 轉變觀念，超前謀劃，樹立在發展中規避風險的經營新理念，積極融入糧機產業集群發展之中，不斷拓展金融服務范圍。一是要大力推廣客戶經理制，實行零距離服務。二是提供綜合信息服務，積極為企業提供市場動態、行業發展、政策法規、金融工具選擇等信息，為企業產、供、銷牽線搭橋，提供跨地域合作伙伴和購銷對象的生產經營、資信狀況等信息咨詢服務。三是提供電子銀行服務，積極靈活地利用現有的各種金融工具為企業提供結算、匯兌、代收代付等服務。

4.1.2 創新信貸產品。可根據安陸糧機企業的特點，從客戶實際需要出發，重點發展以下信貸產品：出口退稅質押貸款、保全倉庫業務貸款、應收帳款質押貸款、票據質押貸款等；積極推廣使用商業票據、本票，使銀企雙方在繁雜的經濟活動中共同獲得效益和發展：應積極開發商標質押貸款、保單質押貸款、出貨單質押貸款、國內信用證等業務品種。

4 1.3 優化信貸服務。對處于創業階段的企業，要在新項目決策方面給予大力支持，幫助企業進行產品市場預測分析，以降低產品開發和生產的風險；在企業發展壯大階段，要為企業提供貸款、結算、貼現及信用證開具等服務；對已經進入發展成熟期、規模較大、屬于國家產業重點扶持的企業，應列為重點客戶，建立長期協作關系，提供多方面的金融服務。同時，要建立中小企業客戶反饋體系。金融機構要在保證資金“三性”的基礎上，簡化貸款審批環節，提高工作效率，實行貸款時間承諾和授信額度管理。

4.1.4 積極開展A級信用企業的培植活動。對有市場、有效益、講信用的糧機企業，納入重點黃金客戶名錄，公開統一授信，提供循環使用信用。

4.1.5 建立和完善貸款營銷的激勵和約束機制。各金融機構要改進和完善貸款責任制，科學合理制定信貸管理人員考核辦法，鼓勵信貸人員在保證和提高貸款質量的前提下，積極發展新客戶，大膽投放新貸款。同時，政府應加大對金融機構貸款投入的考核和獎勵力度，從而激勵各金融機構加大信貸投入。

4.2 人民銀行應積極謀劃，努力發揮好引導、調控、組織和服務的功能作用。①進一步做好銀企信息溝通工作。②建立資金監測和風險預警機制。③促進糧機產業集群信用體系的逐步建立。

4.3 政府部門應為糧機產業集群發展營造寬松的外部環境。一是加大綜合治理力度，進一步規范市場秩序，凈化市場環境，促進糧機產業集群持續、健康、高效發展；二是搞好產業規劃，進一步加大招商引資力度，特別是通過以商引商的形式吸引名牌生產制造企業到安陸安居落戶，實現生產、加工、銷售一體化，形成真正意義上的產業糧機產業集群：三是建立“政府指導型”專業化中介服務機構，充分發揮安陸糧機產業的資源、信息和組織優勢，規范競爭，促進合作；四是盡快使中小企業擔保機構投入營運，切實解決糧機產業發展中資金瓶頸，在抵押評估收費等方面給予一定的優惠政策。

4.4 強化企業內部管理。金融機構和政府部門只能為企業的發展提供外部條件，企業能否實現發展還得靠企業自身。一是企業要制定好長遠發展規劃，不斷提高產品的科技含量。二是企業要呵護好“品牌”，走上市融資之路。品牌是企業經營規模、競爭實力的集中體現。安陸糧機產業群應共同維護好“安陸糧機”這一品牌，通過國家級媒體，發布專題廣告，在全國經銷商、用戶腦海中打下深深的烙印。三是企業要逐步建立現代企業制度。民營企業要實現可持續發展，必須克服狹隘的短期行為，突破家族式粗放型的管理模式，逐步建立現代企業制度。四是規范財務管理，加強同銀行信息溝通，努力提高信用等級和資金的使用效率，從而獲得銀行更多的支持。五是營造良好的人才環境。整合各類教育資源，大力發展職業技術教育，培養優秀適用人才。鼓勵企業到科研力量、科研人才相對集中的地方創辦研發中心，積極利用外腦提高企業素質，提升企業檔次。建立人才“引得來、留得住、能發展”的激勵政策，不斷完善人才市場機制，為產業發展提供人才保障和服務。