城鄉(xiāng)統(tǒng)籌下多層次全方位農村資金運營體制構建

摘要：本文針對我國現(xiàn)存農村資金運營體制存在的種種缺陷和不足，借鑒美國農村發(fā)展中的資金運營制度，對我國農村資金運營體制提出了一些改進措施和建議。一要發(fā)揮市場機制的導向作用，建立農村資金良性循環(huán)機制；二要政府承擔主導作用，建立多層次、全方位的農村資金運營體制。

關鍵詞：城鄉(xiāng)統(tǒng)籌 美國 農村資金運營

0 引言

建設社會主義新農村，必須堅持以發(fā)展農村經濟為中心，而發(fā)展農村經濟離不開資金的支持。農村資金運營體制作為農村經濟發(fā)展中最為重要的資本要素配置制度，其作用越來越明顯。在一些農村資金運營比較好的國家，普遍建立起多樣化融資渠道及資金運營管理體制。本文通過對美國農村資金運營體制分析，提出了我國農村資金運營體制改革和完善的路徑選擇。

1 美國農村發(fā)展中資金運營狀況

在美國，只有3％的農業(yè)人口，卻成為世界上最大的糧食生產國和出口國，這是與其發(fā)達的農村金融制度分不開的，但是也不能忽視其在資金運營發(fā)面的完善制度。美國擁有強大的糧食綜合生產能力，也是政府對農業(yè)保護度極強的國家，糧食生產過剩在美國是一個長期存在的客觀現(xiàn)實問題，為了保護國內的糧食生產能力和糧農的利益，美國政府一方面在糧食銷路不暢時組織農民休耕和糧食出口，由政府出資補貼農民和損失；另一方面通過健全的金融和農村資金運營制度對農業(yè)進行間接補貼。美國農村資金運營制度是一種復合型模式，它是以商業(yè)性資金運營為主體，以政策性資金運營為輔助構成的，分工明確、功能互補、結構完善、多層次、全方位的農村資金運營體系。這種體系較好地滿足了農業(yè)和農村經濟發(fā)展的資金需求，為農村和農業(yè)提供了強有力的資金保障。具體來說美國農村資金來源的渠道可分為兩大類：包括美國農村商業(yè)性金融機構，美國農村政策性金融機構。眾多的私營金融機構、農業(yè)信用合作系統(tǒng)在辦理農村生產與消費貸款中既相互競爭又相互補充，他們是農村資金供應的主渠道，而政府承辦的商品信貸公司、農民家計局等起著輔助和農民貸款的最后保證作用。在美國以聯(lián)邦儲備系統(tǒng)為核心的資金運營體制中，商業(yè)銀行處于基礎地位。其絕大多數(shù)商業(yè)銀行，特別是地方性州銀行都普遍辦理農村貸款業(yè)務。另外，數(shù)千家設在小市鎮(zhèn)的獨立商業(yè)銀行，多年來其資產總額中一般有40％～60％用于農業(yè)貸款，因而特稱為鄉(xiāng)村銀行，實質上就是一個農村信貸服務站。它們在為農民提供貸款中發(fā)揮著重要作用。美國的商業(yè)性農村金融機構主要是指在美國農村辦理農村信貸的商業(yè)銀行，主要由地方性的城鎮(zhèn)商業(yè)銀行構成，主要負責發(fā)放農業(yè)經營中的短中期農業(yè)貸款業(yè)務。商業(yè)銀行之所以能夠廣泛開展農村消費貸款業(yè)務，主要是機構多，設置普遍，接近農民，特別是鄉(xiāng)村銀行是當?shù)匚ㄒ坏模峁┒喾N金融服務的機構，熟悉農民的信用和經營情況，因而貸款迅速，手續(xù)簡便。同時，銀行設有專職農貸人員為農民在生產、消費和運用資金方面提供咨詢和服務，易于得到農民信任，樂于存貸往來。

美國農村合作金融機構是政府根據不同時期農業(yè)和農村發(fā)展特點，由政府出資支持，采用自上而下的方式逐步建立起來的。它是由聯(lián)邦土地銀行及聯(lián)邦土地銀行合作社、聯(lián)邦中期信用銀行及生產性用合作社、合作社銀行系統(tǒng)等三大獨立的系統(tǒng)組成，自成體系，承擔美國農村融通資金的任務。經過長期的發(fā)展，到70年代后期，貸款額在眾多家信貸渠道中躍居第一位。在美國農村各合作金融機構成立之初，美國政府都曾撥付了大量創(chuàng)辦資本，隨著業(yè)務的開展，自有資本逐步增多，1947年至1968年，各合作金融機構先后還清了政府資本，余者同其基層機構即完全屬于借款農民及其合作社共有。在美國政府辦理的農村貸款中，其目的主要在于貫徹國家農業(yè)政策和推行農村建設計劃，其主要投向私營金融機構以及合作信貸系統(tǒng)按其經營原則難以辦理的貸款。美國的政策性農村金融機構是由美國聯(lián)邦政府主導創(chuàng)建的，專門為本國農村和農業(yè)發(fā)展提供資金融通的機構。它是由農民家計局、農村電氣化管理局、商品信貸公司和小企業(yè)管理局組成。其宗旨為控制農業(yè)生產規(guī)模，調整農業(yè)生產結構，改善農業(yè)和農村生產環(huán)境，增加農民收入。

2 美國農村資金運營體制對我國的啟示

2.1 從美國農村資金運營發(fā)展趨勢來看，農村合作金融已成為農民資金運營結構中相當重要的來源。且比重不斷上升。這主要是由于農村合作信用機構深入農村。接近群眾，易于取得群眾信任。易于了解群眾生產經營情況。也是農村壟斷金融的抗衡力量。但從我國情況來看。許多農村合作信用社自身由于商業(yè)銀行化，本身就成了許多農村地區(qū)的壟斷金融。在農村合作基金會關閉后，國內理論界、金融界就信用合作社何去何從進行過一場激烈的辯論，最終結論是農村信用合作社其定位仍舊是合作金融?，F(xiàn)在的問題是要對其中一部分商化運作良好、經濟發(fā)達地區(qū)的信用社將其改造成真正的商業(yè)銀行，對一部分信用社應(主要是中西部地區(qū))要進行合作金融的規(guī)范。如果真正按合作制的要求進行規(guī)范了，合作信用社是能夠在農村資金運營發(fā)展中發(fā)揮巨大作用的?？紤]到農村資金的相對稀缺性，合作金融的作用尤其不能忽視。

2.2 農村與城市資金運營、農業(yè)與工商業(yè)資金運營相融合 農村經濟要發(fā)展，商業(yè)銀行機構必須要為農業(yè)服務，我國國有商業(yè)銀行不能“撤離農村，拓展城市”，必須定位于城鄉(xiāng)一體化、資金運營現(xiàn)代化，使農村資金運營與城市資金運營、農業(yè)資金運營與工商業(yè)資金運營逐漸融合。盡管美國有合作金融機構、政府金融機構支持農業(yè)，為農業(yè)服務，但商業(yè)銀行還是沒有放棄農業(yè)資金運營市場，這一點特別值得我們借鑒。我國農業(yè)在國民經濟中的地位如此重要，而國有商業(yè)銀行的改革走向卻是“撤離農村，搞城市化”經營，即使長期為農業(yè)服務的中國農業(yè)銀行，在機構上也“收縮農村，拓展城市”，這不能不說是一種偏差。我國的農業(yè)政策性金融不夠發(fā)達，合作金融力量尚嫌不足，支持和促進農業(yè)資金運營的發(fā)展，還需要商業(yè)銀行，特別是國有商業(yè)銀行多作貢獻，尤其是農業(yè)銀行，在改革方向上恐怕要重新定位，應該是“農村化”，而不是“城市化”。

2.3 建立市場準入制度，放開對民間資金運營的管制 農戶和農村企業(yè)由于經濟活動內容和規(guī)模不同，其資金需求表現(xiàn)出多層次的特征，但我國以農村信用社為主力軍的金融機構提供的資金方式仍然停留在存款、貸款等傳統(tǒng)業(yè)務上，且資金規(guī)模有限、資金借貸創(chuàng)新少、結算手段落后，難以適應不斷發(fā)展的農村經濟和農民的需要。民間資金(如私人銀行、民間基金會)具有設立方便、資金使用靈活、服務于民間等特點，可以成為農村資金運營體系的有益補充。首先，要從法律上明確民間資金運營的合法地位，使親友之間的信貸、農戶之間的資金借貸和民間私人銀行等資金借貸機構從地下轉到地上。其次，放開對民間資金的利率管制。民間資金本身的信息成本和交易成本較高，并且一般沒有抵押，其利率相對較高也是正常的。另外，利率的浮動也能有效地吸引資金對農村的投入，引導“農轉非”資金回流到農村，解決一部分農村資金來源問題。

2.4 在農村資金運營中，既簡化手續(xù)又有效防范風險極其重要美國在實踐中，由于各金融機構分布廣泛，接近農民，且經常幫助農戶，指導其生產經營活動，因而對其人格、財產、生產經營情況十分了解，他們還采取透借總額、總借據的辦法，簡化了信貸手續(xù)，深得農民歡迎，在風險防范上，一定的抵押擔保是必要的。在我國實行類似于美國的資金運營時，也應建立相應的風險防范機制，根據農民借貸資金的長短實行一定的抵押擔保。