解讀交強險互碰自賠處理機制

劉寶民

從2009年2月1日起，全國將正式實施“交強險財產損失互碰自賠處理機制”。“互碰自賠”，簡單說，就是當機動車之間發生輕微互碰的交通事故時，如果滿足一定條件，各方車主可以直接到自己的保險公司辦理索賠手續，無須再到對方的保險公司往返奔波。社會對此普遍認為，此舉會進一步簡化交強險理賠手續，促進道路交通事故的快速處理，提高客戶的滿意度。由于此辦法關乎到被保險人的切身利益，因而有必要搞清楚其中的關鍵因素，依規操作，避免陷入誤區。

“互碰自賠”需滿足四個條件

首先，發生交通事故的車輛必須是投保了交強險的車輛發生互碰，即在交強險保險期限內的兩車或多車互碰；其次，車輛損失不能超過2000元，即事故只導致各方不超過2000元的車輛損失，且沒有發生人員傷亡和車輛外的財產損失；再次，各方都有責任，發生事故的各方通過自行協商或由交管部門裁定，確定為各方都有責任（同等責任或主次責任均可）；最后，各方達成協議，事故的各方都同意采用“互碰自賠”辦法處理。

可見，對于不屬于交強險賠償范圍的單方事故（一方全責，一方無責），任何一方的損失金額超過2000元的事故，以及涉及人員傷亡或車外財產損失的事故都不適用“互碰自賠”的方式處理。

“互碰自賠”的操作流程

第一，發生交通事故時，需及時報案，即車主向自己投保的保險公司報案。第二，各方要按照出險地有關交通事故快速處理的相關規定，通知交警或依據有關規定自行協商處理現場。第三，查勘定損。根據保險公司的提示到指定地點判斷車輛損失。第四，索賠。凡符合“互碰自賠”條件的，各方車主憑交警出具的《道路交通事故認定書》或《機動車交通事故快速處理協議書》等單證，直接到保險公司辦理賠償事宜。索賠時，需要提交的索賠單證包括索賠申請書、責任認定書、調解書或事故雙方自行協商處理協議書、損失情況認定書（定損單）、車輛修理發票（原件）、駕駛證和行駛證（復印件）。

對于被保險的機動車輛在異地出險，同樣可適用“互碰自賠”辦法。例如一輛在北京投保的車輛行駛到河北境內，與一輛當地車發生互碰，雙方在向各自投保的保險公司報案的同時，應向當地交管部門報案，由交警參與事故處理。如果雙方車輛損失都在2000元以內，可以采用“互碰自賠”方式，憑交警出具的《道路交通事故認定書》，到各自的保險公司辦理索賠。（作者單位：中國人保財險天津分公司）