中行“融易達”，開辟中小企業無抵押融資新途徑

廣東中行國際結算部

一直以來融資難是制約中小企業發展壯大的掣肘之一，從傳統授信角度看，該類企業由于缺乏足夠的抵質押、擔保條件，銀行授信風險無法得到有效對沖，企業授信瓶頸一直無法突破。廣東中行十分關注中小企業發展中面臨的難題，不斷加大支持力度并在業內率先推出融易達業務，開辟了中小企業無抵押融資新途徑。近日廣東中行與家電、電力公司融易達業務合作即引起了行業人士廣泛關注。

案例一、家電制造業供應商融資方案

目前我省部分地區家電行業發展成熟，形成了“零件供應商一核心制造企業一下游分銷商”穩定的供應鏈特色，由于核心企業處于強勢地位，與上游零件供應商一般采取賒銷結算，而上游供應商多為中小民營企業，大量應收賬款積壓嚴重影響了企業資金運作，但由于自身規模有限，無法提供充足抵質押，較難取得銀行授信融資支持，籌資渠道閉塞。廣東中行打破常規思維，基于核心制造企業綜合實力以及應收賬款保障，設計了融易達解決方案，即在上游供應商發貨、核心企業確認履行到期付款義務的前提下，無需上游供應商提供任何抵質押即為其辦理融資，幫助和供應商提前收回應收賬款，優化財務報表，輕松化解了資金難題。

案例二、工程項目中的新型融資手段

去年下半年我省某大型電力公司獲批上馬數百萬千瓦級的電站項目，該類電站項目區別于普通項目，建設期較長，資金動用量大，多數通過銀行貸款解決。據電力公司反映，基建階段分包項目非常多，并需在每個分項各階段驗收合格后支付工程款，王程款龐大且需顧及到所有承包商，支付速度亦將直接影響到承包商下階段的王程運作，資金管理工作異常繁重，而由于驗收后還需經過內部多個部門審批、貸款申請、發放等環節，往往需時較長，特別是在貸款支持不到位的情況下，資金支付壓力非常大，為盡快解決電力公司資金難題，廣東中行會同電力公司，承包商分析研究后提出“融易達”解決方案，改變單從電力公司整體資產負債情況、資金流狀況而發放流動資金貸款或中長期貸款的做法，而是從各個分包項目本身出發，對于電力公司驗收合格后確認的工程款，在電力公司承諾履行付款義務的前提下，廣東中行直接為承包商發放融資，融資成本由電力公司承擔，不僅緩解了電力公司資金支付壓力，亦使承包商及時收回工程款，工程得以繼續進展。

上述難題的成功解決無疑是“融易達”產品功能的完美展現。融易達產品是廣東中行國內供應鏈融資系列的重頭戲，該產品針對供應鏈中普遍存在的上中下游企業之間合格應收賬款，通過對核心企業信用風險控制，無需上游企業提供任何抵質押條件即可輕松獲得融資便利，同時亦緩解了核心企業資金支付壓力，有助于提升供應鏈整體資金運作實力，特別是對處于上游的中小企業而言，有效解決了融資掣肘、突破授信瓶頸。目前中行融易達業務已在我省多個地區的電信、工程建造、家電等行業產生了良好的生產力，進一步推動了供應鏈貿易的發展，更幫助一大批中小企業成功踏上了內貿通行道。

(中國銀行廣東省分行國際結算部)

(編輯：盧小平)