關(guān)注財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)工作的幾個(gè)思想誤區(qū)

常忠武

摘要：文章仔細(xì)分析了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在反洗錢(qián)工作中存在的幾個(gè)思想誤區(qū)，給出了做好反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議，從而使犯罪分子無(wú)法通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行洗錢(qián)。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司反洗錢(qián)思想誤區(qū)洗錢(qián)罪

中圖分類號(hào)：F840.31文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1004-4914(2009)03-188-01

2008年7月以來(lái)，我們對(duì)一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的反洗錢(qián)工作進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)檢查，感到其在履行內(nèi)控制度、客戶身份識(shí)別、交易記錄保存、大額和可疑交易報(bào)告等反洗錢(qián)義務(wù)時(shí)存在諸多問(wèn)題，究其原因主要在思想認(rèn)識(shí)方面。

一、思想誤區(qū)

1利用財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)的可能性小。就財(cái)險(xiǎn)弄口壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)講，很多財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司認(rèn)為，與壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)比，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有保險(xiǎn)期限短、保險(xiǎn)費(fèi)低等特點(diǎn)。而犯罪分子需要清洗的資金往往在百萬(wàn)元人民幣以上，無(wú)法將巨額非法收入通過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司進(jìn)行清洗，理論上利用財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)洗錢(qián)的可能性非常小。

2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作主戰(zhàn)場(chǎng)。由于利用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)方法相對(duì)簡(jiǎn)單且便于操作，犯罪分子通常會(huì)把銀行作為清洗黑錢(qián)的首選。在我國(guó)，履行反洗錢(qián)義務(wù)是從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始的，當(dāng)時(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體也主要是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，且沒(méi)有法律層面的規(guī)定。2007年1月1日《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》(以下簡(jiǎn)稱《反洗錢(qián)法》)施行后，履行反洗錢(qián)義務(wù)的主體才由銀行業(yè)擴(kuò)大到保險(xiǎn)、證券和特定非金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作開(kāi)展的時(shí)間短，加之相關(guān)人員很少認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法律法規(guī)。無(wú)形中養(yǎng)成了一種“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作主戰(zhàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作次戰(zhàn)場(chǎng)”的慣性思維。

3將可疑交易理解為洗錢(qián)行為。《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》([2006]第2號(hào)令)第十三條將保險(xiǎn)公司可疑交易行為歸納為十七項(xiàng)，只要符合其中之一就應(yīng)該按規(guī)定報(bào)告。一些財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司認(rèn)為了解熟悉自己的客戶，或者為挽留所謂的“大客戶”，在沒(méi)有認(rèn)真研究應(yīng)報(bào)告的可疑交易行為基礎(chǔ)上。按照客戶意愿進(jìn)行頻繁投保、退保或?qū)①r償金匯培第三方，認(rèn)為不是洗錢(qián)行為，所以沒(méi)有必要報(bào)告。其實(shí)可疑交易并不等同于洗錢(qián)行為，符合標(biāo)準(zhǔn)的可疑交易無(wú)論是否涉及洗錢(qián)必須報(bào)告。

4初次違規(guī)應(yīng)該得到諒解。由于保險(xiǎn)、證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作起步較晚，缺乏一定經(jīng)驗(yàn)，個(gè)別財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司法律意識(shí)淡漠，認(rèn)為在反洗錢(qián)工作中出現(xiàn)一些問(wèn)題屬于初次違規(guī)行為，找找關(guān)系通融一下就過(guò)去了，幻想能夠得到監(jiān)管部門(mén)的同情與理解。正是由于這種懈怠的思想，使其在思想上不夠重視反洗錢(qián)工作，不認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，繼而導(dǎo)致反洗錢(qián)工作存在諸多問(wèn)題。

二、幾點(diǎn)建議

1鎖住保費(fèi)，關(guān)注標(biāo)的價(jià)值。目前。我國(guó)洗錢(qián)罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。1997年修訂的《中華人民共和國(guó)刑法》第二篇第三章關(guān)于金融詐騙犯罪就有八種。這些犯罪所得資金都要通過(guò)各種方式進(jìn)行清洗。各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類包括家庭財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、船舶保險(xiǎn)、飛機(jī)保險(xiǎn)等。購(gòu)買各種財(cái)產(chǎn)后為其在保險(xiǎn)公司投保是一種既簡(jiǎn)單又具有較高安全系數(shù)的清洗方法，一些上百萬(wàn)元人民幣的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)往往只需幾萬(wàn)元人民幣，保險(xiǎn)費(fèi)金額很難引起保險(xiǎn)公司工作人員的注意，但只要關(guān)注一下保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值再聯(lián)系客戶的身份情況就應(yīng)該能分析交易是否可疑。

2與時(shí)俱進(jìn)。摒棄慣性思維。杜絕銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作主戰(zhàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)工作次戰(zhàn)場(chǎng)的慣性思維。20世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥有組織犯罪集團(tuán)頭目阿里·卡朋為清洗其販毒收入，利用洗衣店就能洗錢(qián)。從理論上講所有機(jī)構(gòu)都有可能被洗錢(qián)分子利用，況且在國(guó)際上金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)是沒(méi)有爭(zhēng)議的，《反洗錢(qián)法》第三十四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司以及國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司當(dāng)然不能例外。

3深入研究，抓住實(shí)質(zhì)。《反洗錢(qián)法》公布施行以來(lái)，中國(guó)人民銀行陸續(xù)發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》([2006]第1號(hào)令)、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》([2007]第1號(hào)令)等，與中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員套聯(lián)合發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》([2007]第2號(hào)令)。這些法律法規(guī)的施行日期比較集中，作為履行反洗錢(qián)義務(wù)的法定主體，尤其是金融機(jī)構(gòu)專門(mén)設(shè)立或指定負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作部門(mén)的工作人員，要有結(jié)合本系統(tǒng)反洗錢(qián)工作實(shí)際，認(rèn)真學(xué)習(xí)反洗錢(qián)法律法規(guī)，熟練掌握反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)章制度，進(jìn)而履行好各項(xiàng)反洗錢(qián)義務(wù)。

4腳踏實(shí)地，依法經(jīng)營(yíng)。《反洗錢(qián)法》第三十二條規(guī)定了對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的罰則，包括客戶身份識(shí)別、交易記錄的保存、大額交易和可疑交易報(bào)告等。處罰是雙罰制，即對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其相關(guān)人員同時(shí)進(jìn)行處罰，處罰的起點(diǎn)機(jī)構(gòu)為人民幣二十萬(wàn)元，責(zé)任人為一萬(wàn)元。可以說(shuō)我國(guó)反洗錢(qián)法律體系日益健全，預(yù)防洗錢(qián)規(guī)章制度日趨嚴(yán)謹(jǐn)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要增強(qiáng)法律意識(shí)，腳踏實(shí)地，做到嚴(yán)格依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

責(zé)編芝榮