銀行混業(yè)版圖再擴(kuò)張

安　陸

交通銀行、北京銀行入股保險(xiǎn)公司的計(jì)劃已獲保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不日將經(jīng)由銀監(jiān)會(huì)上報(bào)至國(guó)務(wù)院。這將是第一批獲得保險(xiǎn)牌照的中資銀行，預(yù)示著中國(guó)金融混業(yè)又有了新的進(jìn)展。

在先后拿到銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)的通行證后，歷時(shí)一年多的交通銀行和北京銀行入股保險(xiǎn)公司塵埃落定：交行、北京銀行將分別入股中保康聯(lián)人壽和太平洋安泰保險(xiǎn)。

收獲保險(xiǎn)拍照的中資銀行

2008年1月，國(guó)務(wù)院已批準(zhǔn)了銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)聯(lián)合上報(bào)的《關(guān)于商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)問(wèn)題的請(qǐng)示文件》(下問(wèn)簡(jiǎn)稱“160號(hào)”文)。“160號(hào)”文原則同意銀行投資入股保險(xiǎn)公司，試點(diǎn)范圍為3～4家銀行。

此后，銀監(jiān)會(huì)很快批準(zhǔn)了交通銀行、北京銀行、工商銀行和建設(shè)銀行這四家銀行入股保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)。隨后，四家銀行將入股申請(qǐng)交給保監(jiān)會(huì)。經(jīng)歷了一年多的等待，交行和北京銀行率先獲得保監(jiān)會(huì)的首肯。

交行入股中保康聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司。中保康聯(lián)的現(xiàn)有大股東中國(guó)人壽，會(huì)將手中持有的51％的股份悉數(shù)轉(zhuǎn)讓給交行，外資股東澳大利亞聯(lián)邦銀行繼續(xù)持有中保康聯(lián)49％的股份。

北京銀行將入股太平洋安泰保險(xiǎn)有限公司。后者的現(xiàn)有中方股東為北京首創(chuàng)集團(tuán)，外資股東為ING，各持50％股份。ING亦同時(shí)持有北京銀行16.07％的股份。目前，首創(chuàng)安泰股東將股份轉(zhuǎn)讓給北京銀行的細(xì)節(jié)尚不明晰。

這將是第一批獲得保險(xiǎn)牌照的中資銀行。預(yù)示著中國(guó)金融混業(yè)又有了新的進(jìn)展。此前中國(guó)銀行旗下雖有中銀保險(xiǎn)，但是這家公司是先在香港開(kāi)辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而后以外資身份回內(nèi)地設(shè)立保險(xiǎn)公司。它的公司總部現(xiàn)已搬到中行大樓，但身份還是外資公司。

大金融版圖的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

“從資產(chǎn)規(guī)模來(lái)看，目前業(yè)態(tài)仍然是大銀行、小保險(xiǎn)。銀行入股保險(xiǎn)公司肯定會(huì)給保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)影響。此外銀行的網(wǎng)絡(luò)非常強(qiáng)大，可能給保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍也帶來(lái)影響，所以保監(jiān)會(huì)對(duì)此事非常謹(jǐn)慎。”一位保險(xiǎn)業(yè)的資深人士稱。

“銀監(jiān)會(huì)也擔(dān)心銀行進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)要面臨的風(fēng)險(xiǎn)控制、人才需求等問(wèn)題。不過(guò)以股權(quán)收購(gòu)的形式進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)，在很大程度上化解了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的擔(dān)憂。”一位大型國(guó)有商業(yè)銀行的相關(guān)人士表示。

該國(guó)有商業(yè)銀行人士還認(rèn)為，銀行入股保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)的綜合經(jīng)營(yíng)步伐加大。銀行通過(guò)股權(quán)合作進(jìn)入基金、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，以金融控股的形式發(fā)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)。入股保險(xiǎn)公司將拓展銀行盈利渠道，有利于銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展。

在保監(jiān)會(huì)逐步放開(kāi)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用途徑的背景下，銀行入股將直接壯大保險(xiǎn)公司資本金實(shí)力，保險(xiǎn)公司將依托銀行的渠道增加保單銷售，銀行資本實(shí)力也有助于突破保險(xiǎn)公司償付能力不足導(dǎo)致的業(yè)務(wù)發(fā)展瓶頸。

由于銀行網(wǎng)點(diǎn)是保單銷售的重要渠道，一些中小保險(xiǎn)公司擔(dān)心銀行會(huì)“偏愛(ài)”其股權(quán)關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)公司，不再向其他保險(xiǎn)公司提供同等的銀保合作條件。

在此背景下，爭(zhēng)奪國(guó)有銀行成為股東的“戰(zhàn)爭(zhēng)”也會(huì)日漸激烈。部分小型保險(xiǎn)公司希望通過(guò)股權(quán)合作獲得國(guó)有銀行得天獨(dú)厚的網(wǎng)絡(luò)資源，從而實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

專家認(rèn)為，那些主要依靠銀保渠道的保險(xiǎn)公司必須對(duì)自己的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行明確定位，通過(guò)創(chuàng)新，向?qū)I(yè)化、功能化方向轉(zhuǎn)變，以彌補(bǔ)渠道劣勢(shì)。一些中小保險(xiǎn)公司也希望監(jiān)管部門就上述問(wèn)題作出規(guī)定，以避免渠道壟斷造成的不公平競(jìng)爭(zhēng)。