你的銀行卡安全嗎？

魏雅華

當(dāng)一張銀行卡的命運(yùn)維系著一個(gè)人、一家人的命運(yùn)，當(dāng)一家人的命運(yùn)演變成一場(chǎng)社會(huì)信任危機(jī)的時(shí)候，當(dāng)銀行卡的安全演化成一種瘟疫般擴(kuò)散的恐懼的時(shí)候，我們還能對(duì)銀行卡的安全掉以輕心嗎？

2009年央視春節(jié)聯(lián)歡晚會(huì)上，趙本山的小品《不差錢》中的這段臺(tái)詞，人們大都還余音在耳。

當(dāng)小沈陽說，世上最痛苦的事是：人死了，錢還沒花完。而趙本山隨即回敬說：世上最最痛苦的事是：人活著，錢沒了。那譏諷吝嗇和為吝嗇作辯的對(duì)答，曾讓億萬觀眾開懷大笑。

可“人活著，錢沒了”的事真的發(fā)生在你的身上，你還笑得出來嗎？而且這的確不是小概率事件。

半生積蓄不翼而飛

這件事發(fā)生在古都西安。2009年2月24日，李建國(guó)（化名）帶著自己的陜西信合富秦卡和哥哥李建寧（化名）的郵政卡，到位于西安市金花路十字一家建設(shè)銀行外的ATM機(jī)上，分別提取了5000元現(xiàn)金。

2月26日，李建國(guó)再次到銀行取錢時(shí)，卻驚訝地發(fā)現(xiàn)自己的銀行卡內(nèi)余額不足。他一下子就懵了，自己的銀行卡上有24萬多元的存款，怎么會(huì)余額不足呢？

隨后，李建國(guó)在藍(lán)田縣信用聯(lián)社許廟信用社打印了交易明細(xì)，明細(xì)清楚顯示：他卡中24萬多元的存款，全都被人在2月25日、26日兩天時(shí)間里取現(xiàn)和刷卡消費(fèi)。除部分被提現(xiàn)外，剩下的23.9萬全部在2月26日一天內(nèi)被消費(fèi)完，其中3.9萬元是在一家東門布匹批發(fā)市場(chǎng)消費(fèi)的，所屬城市尚不明確，剩余的20萬元?jiǎng)t在深圳一家珠寶店消費(fèi)的。

他隨即又通過郵政儲(chǔ)蓄專柜查詢哥哥銀行卡的交易詳單，發(fā)現(xiàn)李建寧銀行卡上的11萬多元，在2月25日，被人分10筆共取了2萬元，取款地址是西五路一家銀行的ATM機(jī)上。7萬多元為刷卡消費(fèi)，26日又被人刷卡取現(xiàn)2萬元。

這些錢是李建國(guó)20年來在鎮(zhèn)上開小餐館一點(diǎn)一滴辛苦積攢下來的，哥哥則在西安開著一家舊家具回收店。半輩子的積蓄，一夜之間不翼而飛，重返赤貧，這讓他們痛不欲生。

信用聯(lián)社業(yè)務(wù)發(fā)展部經(jīng)理胡釗認(rèn)為，如果當(dāng)事人的銀行卡、存折一直都未離身，密碼也從未對(duì)外人泄露過，他懷疑受害人的銀行卡信息在取錢時(shí)被人復(fù)制了。

2月26日，發(fā)現(xiàn)銀行卡被盜刷后，李建國(guó)立即到長(zhǎng)樂中路派出所報(bào)案，因?yàn)?4日他取錢的那家建行ATM機(jī)在長(zhǎng)樂中路派出所轄區(qū)內(nèi)，他懷疑就是在那里出了問題。可因?yàn)闊o法確定他卡內(nèi)的資金就是在長(zhǎng)樂中路所屬的轄區(qū)內(nèi)被盜取的，長(zhǎng)樂中路派出所沒有受理他的報(bào)案。

隨后，李建國(guó)又來到了西五路派出所報(bào)案，因?yàn)楦绺绲你y行卡上有2萬元是在西五路47號(hào)的一家銀行的ATM機(jī)上被取走的。然而，以同樣的理由，西五路派出所也沒有受理，民警讓他到開戶行所在地報(bào)案。

2月28日，李建國(guó)來到了藍(lán)田縣公安局，因?yàn)楫?dāng)天正值周六，值班的民警在聽過他的陳述之后，讓他先把報(bào)案材料留下，是否予以立案等通知。

3月2日下午，李建國(guó)兄弟再次來到了藍(lán)田縣公安局，刑警大隊(duì)和經(jīng)偵大隊(duì)民警告訴他，應(yīng)該到事發(fā)地西安報(bào)案。皮球又被踢回到了西安。

對(duì)此，李建國(guó)兄弟很憤慨，丟失了半生積蓄，各地公安局竟然互相推諉，不禁令人寒心。

刑事案件的受害人被當(dāng)成皮球般踢來踢去的結(jié)果，就是延誤案件偵案的最佳時(shí)機(jī)。這既給了盜賊們隱匿潛逃銷贓的機(jī)會(huì)，又加大了案件偵破的難度，可能令受害人挽回?fù)p失的機(jī)遇喪失，更會(huì)加劇受害人的痛苦。

13條索命短信

這樣“人活著，錢沒了”的案件還發(fā)生在寧波，聽來如同一部恐怖片。

市民劉先生辦有銀行卡交易的短信通知服務(wù)，每發(fā)生一筆交易，都會(huì)在款被轉(zhuǎn)走的第一時(shí)間收到短信通知。

2009年2月27日，他短信不斷，而他每接到一條短信，他的銀行存款便至少會(huì)減少2000元。可劉先生并沒有進(jìn)行任何交易，一看情況不對(duì)，劉先生趕緊一邊打電話報(bào)警，一邊開車往銀行趕。

一路上，劉先生陸續(xù)收到13條短信。分別是，轉(zhuǎn)賬2.2萬元、轉(zhuǎn)賬8000元、手續(xù)費(fèi)50元，以及10次共計(jì)2萬元的取款。

這樣的短信猶如索命，手機(jī)每響一次，劉先生就心驚肉跳一次，冷汗直流。等他心急火燎地趕到銀行時(shí)，通過柜臺(tái)一查，他的銀行卡賬戶余額只剩下了幾十元錢。5萬多元不翼而飛！

銀行的記錄顯示，有人在浙江慈溪，先將2.2萬元轉(zhuǎn)到四川的一個(gè)賬戶，接著又將8000元轉(zhuǎn)到另一個(gè)賬戶，隨即將8000元取走。接著將剩下的2萬元分10次取走，加上手續(xù)費(fèi)50元，共被取走5.005萬元。

劉先生回憶，2月26日18點(diǎn)40分左右，他到寧波邱隘盛莫路上某銀行自助銀行ATM自動(dòng)取款機(jī)上取錢，一系列操作下來，他并沒有發(fā)現(xiàn)什么異常。

直到第二天上午9點(diǎn)左右，他的手機(jī)突然收到一條短信，打開一看，眼前的一幕簡(jiǎn)直讓他不敢相信，短信顯示“尊敬的客戶，您的賬號(hào)為*****627的賬戶，2009年2月27日08點(diǎn)52分，支出2.2萬元，摘要：ATM轉(zhuǎn)賬”。接著，這樣的索命短信一條接一條地發(fā)來。

收到這樣的索命短信的，不只是劉先生一個(gè)人。在銀行的柜臺(tái)前，劉先生發(fā)現(xiàn)另外一人也在查詢。上前一問得知，對(duì)方也是前一天晚上，在同一部銀行ATM自動(dòng)取款機(jī)上取過錢，早上收到短信，賬戶上的3萬元不翼而飛。

出現(xiàn)這樣的事情，銀行也很驚訝，連忙調(diào)看監(jiān)控錄像。果不其然，在劉先生取款前幾分鐘，有兩名男子進(jìn)入自助銀行，很快便離開了。一個(gè)小時(shí)后，這兩名男子再次進(jìn)入自助銀行，很快又離開，監(jiān)控錄像顯示，男子手中拿著什么東西。

該銀行的負(fù)責(zé)人說，通過監(jiān)控他們發(fā)現(xiàn)，ATM自動(dòng)取款機(jī)確實(shí)被人動(dòng)了手腳，安裝了“復(fù)制器”和攝像頭，正是監(jiān)控上顯示的兩名男子安裝的。一小時(shí)內(nèi)，連劉先生在內(nèi)共有7人在ATM自動(dòng)取款機(jī)辦理業(yè)務(wù)，其中4人是他們銀行客戶， 3人是他行客戶。

發(fā)現(xiàn)后，他們立即聯(lián)系另外兩名客戶。通過查詢，另外兩名客戶賬戶里沒有余額，而劉先生的一筆2.2萬元轉(zhuǎn)賬，也及時(shí)被攔截。隨后銀行和劉先生他們一起前往派出所報(bào)了警。

“銀行卡復(fù)制器”：恐懼像瘟疫一樣擴(kuò)散

而上述兩個(gè)事件并不是個(gè)案孤例。近日，江浙滬閩一帶ATM機(jī)上，頻頻被發(fā)現(xiàn)安裝有銀行卡復(fù)制器。福州市公安局統(tǒng)計(jì)，去年上半年福州發(fā)生“克隆”銀行卡案件33起，涉案金額達(dá)數(shù)十萬元。

2009年2月26日，中行浙江省分行保衛(wèi)部向省內(nèi)所有分行和直管支行，下發(fā)了《關(guān)于夜間防范ATM假面板案件的緊急通知》，要求立即開展打擊ATM機(jī)犯罪行動(dòng)。

除了中行，工行浙江省分行營(yíng)業(yè)部保衛(wèi)處也向下屬各支行下發(fā)了緊急通知，要求各行加大對(duì)ATM機(jī)犯罪的警惕，增派安保人員，加大對(duì)ATM機(jī)等自助銀行設(shè)施的巡查力度。

在農(nóng)行三墩支行發(fā)現(xiàn)加裝銀行卡復(fù)制器后，農(nóng)行浙江省分行營(yíng)業(yè)部當(dāng)天便采取措施，增派保安人員加強(qiáng)對(duì)各地ATM機(jī)的巡查力度，并主動(dòng)與公安部門聯(lián)系，加強(qiáng)對(duì)ATM機(jī)等自助銀行設(shè)施的監(jiān)控力度。此外，農(nóng)行還正在陸續(xù)為ATM機(jī)加裝密碼保護(hù)罩，防止不法分子竊取客戶信息。

建行浙江省分行有關(guān)人士說，去年就已開始為大多數(shù)的戶外穿墻式ATM機(jī)加裝了密碼防窺罩，客戶輸入密碼前，機(jī)器屏幕還會(huì)出現(xiàn)動(dòng)畫，提醒客戶用另一只手擋住密碼鍵盤。此外，建行還在陸續(xù)更新一批新款的ATM機(jī)，這種機(jī)器專門針對(duì)銀行卡復(fù)制器加裝了一個(gè)“防磁條復(fù)制裝置”，一旦有人在插卡口加裝復(fù)制器，機(jī)器就會(huì)立即停止運(yùn)作。

銀行卡醞釀改朝換代

造價(jià)低廉、使用簡(jiǎn)單的銀行卡復(fù)制器的出現(xiàn)并泛濫成災(zāi)，宣告了磁條銀行卡的末日來臨。

磁條銀行卡技術(shù)含量低，很容易被犯罪分子盜取磁條上的資料，再?gòu)?fù)制到新卡上。甚至公安機(jī)關(guān)已發(fā)現(xiàn)，在我國(guó)東南沿海有許多專門從事復(fù)制銀行卡的“專業(yè)村”。

據(jù)了解，在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，磁條卡已經(jīng)很少使用，銀行卡大多是IC卡。相比磁條卡，IC卡由于增加了讀寫保護(hù)和數(shù)據(jù)加密保護(hù)，在使用保護(hù)上采取個(gè)人密碼、卡與讀寫器雙向認(rèn)證，芯片卡復(fù)制難度極高，具備很強(qiáng)的抗攻擊能力，很難被復(fù)制和偽造。

在國(guó)內(nèi)，早在2005年，就頒布了《中國(guó)金融集成電路（IC）卡規(guī)范》，是世界上第4部銀行卡行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范。2006年，央行又進(jìn)一步完善了我國(guó)銀行IC卡發(fā)展規(guī)劃，鼓勵(lì)商業(yè)銀行發(fā)行基于電子錢包功能的IC卡。

目前，我國(guó)有一些地方，開始了銀行卡從磁條卡向IC卡方向轉(zhuǎn)變。杭州市已在使用“市民卡”，不過 “市民卡”還不具有傳統(tǒng)銀行卡的取現(xiàn)等功能。

相比杭州，寧波正在推廣的“市民卡”帶有金融應(yīng)用功能，除了日常支付功能的“電子錢包”外，還可以直接到ATM機(jī)上取現(xiàn)——讓“市民卡”具有金融功能，目前寧波是央行批準(zhǔn)的唯一試點(diǎn)城市。

我們期待這一更新?lián)Q代能夠早日完成。