你的銀行卡安全嗎？

魏雅華

當一張銀行卡的命運維系著一個人、一家人的命運，當一家人的命運演變成一場社會信任危機的時候，當銀行卡的安全演化成一種瘟疫般擴散的恐懼的時候，我們還能對銀行卡的安全掉以輕心嗎？

2009年央視春節聯歡晚會上，趙本山的小品《不差錢》中的這段臺詞，人們大都還余音在耳。

當小沈陽說，世上最痛苦的事是：人死了，錢還沒花完。而趙本山隨即回敬說：世上最最痛苦的事是：人活著，錢沒了。那譏諷吝嗇和為吝嗇作辯的對答，曾讓億萬觀眾開懷大笑。

可“人活著，錢沒了”的事真的發生在你的身上，你還笑得出來嗎？而且這的確不是小概率事件。

半生積蓄不翼而飛

這件事發生在古都西安。2009年2月24日，李建國（化名）帶著自己的陜西信合富秦卡和哥哥李建寧（化名）的郵政卡，到位于西安市金花路十字一家建設銀行外的ATM機上，分別提取了5000元現金。

2月26日，李建國再次到銀行取錢時，卻驚訝地發現自己的銀行卡內余額不足。他一下子就懵了，自己的銀行卡上有24萬多元的存款，怎么會余額不足呢？

隨后，李建國在藍田縣信用聯社許廟信用社打印了交易明細，明細清楚顯示：他卡中24萬多元的存款，全都被人在2月25日、26日兩天時間里取現和刷卡消費。除部分被提現外，剩下的23.9萬全部在2月26日一天內被消費完，其中3.9萬元是在一家東門布匹批發市場消費的，所屬城市尚不明確，剩余的20萬元則在深圳一家珠寶店消費的。

他隨即又通過郵政儲蓄專柜查詢哥哥銀行卡的交易詳單，發現李建寧銀行卡上的11萬多元，在2月25日，被人分10筆共取了2萬元，取款地址是西五路一家銀行的ATM機上。7萬多元為刷卡消費，26日又被人刷卡取現2萬元。

這些錢是李建國20年來在鎮上開小餐館一點一滴辛苦積攢下來的，哥哥則在西安開著一家舊家具回收店。半輩子的積蓄，一夜之間不翼而飛，重返赤貧，這讓他們痛不欲生。

信用聯社業務發展部經理胡釗認為，如果當事人的銀行卡、存折一直都未離身，密碼也從未對外人泄露過，他懷疑受害人的銀行卡信息在取錢時被人復制了。

2月26日，發現銀行卡被盜刷后，李建國立即到長樂中路派出所報案，因為24日他取錢的那家建行ATM機在長樂中路派出所轄區內，他懷疑就是在那里出了問題。可因為無法確定他卡內的資金就是在長樂中路所屬的轄區內被盜取的，長樂中路派出所沒有受理他的報案。

隨后，李建國又來到了西五路派出所報案，因為哥哥的銀行卡上有2萬元是在西五路47號的一家銀行的ATM機上被取走的。然而，以同樣的理由，西五路派出所也沒有受理，民警讓他到開戶行所在地報案。

2月28日，李建國來到了藍田縣公安局，因為當天正值周六，值班的民警在聽過他的陳述之后，讓他先把報案材料留下，是否予以立案等通知。

3月2日下午，李建國兄弟再次來到了藍田縣公安局，刑警大隊和經偵大隊民警告訴他，應該到事發地西安報案。皮球又被踢回到了西安。

對此，李建國兄弟很憤慨，丟失了半生積蓄，各地公安局竟然互相推諉，不禁令人寒心。

刑事案件的受害人被當成皮球般踢來踢去的結果，就是延誤案件偵案的最佳時機。這既給了盜賊們隱匿潛逃銷贓的機會，又加大了案件偵破的難度，可能令受害人挽回損失的機遇喪失，更會加劇受害人的痛苦。

13條索命短信

這樣“人活著，錢沒了”的案件還發生在寧波，聽來如同一部恐怖片。

市民劉先生辦有銀行卡交易的短信通知服務，每發生一筆交易，都會在款被轉走的第一時間收到短信通知。

2009年2月27日，他短信不斷，而他每接到一條短信，他的銀行存款便至少會減少2000元。可劉先生并沒有進行任何交易，一看情況不對，劉先生趕緊一邊打電話報警，一邊開車往銀行趕。

一路上，劉先生陸續收到13條短信。分別是，轉賬2.2萬元、轉賬8000元、手續費50元，以及10次共計2萬元的取款。

這樣的短信猶如索命，手機每響一次，劉先生就心驚肉跳一次，冷汗直流。等他心急火燎地趕到銀行時，通過柜臺一查，他的銀行卡賬戶余額只剩下了幾十元錢。5萬多元不翼而飛！

銀行的記錄顯示，有人在浙江慈溪，先將2.2萬元轉到四川的一個賬戶，接著又將8000元轉到另一個賬戶，隨即將8000元取走。接著將剩下的2萬元分10次取走，加上手續費50元，共被取走5.005萬元。

劉先生回憶，2月26日18點40分左右，他到寧波邱隘盛莫路上某銀行自助銀行ATM自動取款機上取錢，一系列操作下來，他并沒有發現什么異常。

直到第二天上午9點左右，他的手機突然收到一條短信，打開一看，眼前的一幕簡直讓他不敢相信，短信顯示“尊敬的客戶，您的賬號為*****627的賬戶，2009年2月27日08點52分，支出2.2萬元，摘要：ATM轉賬”。接著，這樣的索命短信一條接一條地發來。

收到這樣的索命短信的，不只是劉先生一個人。在銀行的柜臺前，劉先生發現另外一人也在查詢。上前一問得知，對方也是前一天晚上，在同一部銀行ATM自動取款機上取過錢，早上收到短信，賬戶上的3萬元不翼而飛。

出現這樣的事情，銀行也很驚訝，連忙調看監控錄像。果不其然，在劉先生取款前幾分鐘，有兩名男子進入自助銀行，很快便離開了。一個小時后，這兩名男子再次進入自助銀行，很快又離開，監控錄像顯示，男子手中拿著什么東西。

該銀行的負責人說，通過監控他們發現，ATM自動取款機確實被人動了手腳，安裝了“復制器”和攝像頭，正是監控上顯示的兩名男子安裝的。一小時內，連劉先生在內共有7人在ATM自動取款機辦理業務，其中4人是他們銀行客戶， 3人是他行客戶。

發現后，他們立即聯系另外兩名客戶。通過查詢，另外兩名客戶賬戶里沒有余額，而劉先生的一筆2.2萬元轉賬，也及時被攔截。隨后銀行和劉先生他們一起前往派出所報了警。

“銀行卡復制器”：恐懼像瘟疫一樣擴散

而上述兩個事件并不是個案孤例。近日，江浙滬閩一帶ATM機上，頻頻被發現安裝有銀行卡復制器。福州市公安局統計，去年上半年福州發生“克隆”銀行卡案件33起，涉案金額達數十萬元。

2009年2月26日，中行浙江省分行保衛部向省內所有分行和直管支行，下發了《關于夜間防范ATM假面板案件的緊急通知》，要求立即開展打擊ATM機犯罪行動。

除了中行，工行浙江省分行營業部保衛處也向下屬各支行下發了緊急通知，要求各行加大對ATM機犯罪的警惕，增派安保人員，加大對ATM機等自助銀行設施的巡查力度。

在農行三墩支行發現加裝銀行卡復制器后，農行浙江省分行營業部當天便采取措施，增派保安人員加強對各地ATM機的巡查力度，并主動與公安部門聯系，加強對ATM機等自助銀行設施的監控力度。此外，農行還正在陸續為ATM機加裝密碼保護罩，防止不法分子竊取客戶信息。

建行浙江省分行有關人士說，去年就已開始為大多數的戶外穿墻式ATM機加裝了密碼防窺罩，客戶輸入密碼前，機器屏幕還會出現動畫，提醒客戶用另一只手擋住密碼鍵盤。此外，建行還在陸續更新一批新款的ATM機，這種機器專門針對銀行卡復制器加裝了一個“防磁條復制裝置”，一旦有人在插卡口加裝復制器，機器就會立即停止運作。

銀行卡醞釀改朝換代

造價低廉、使用簡單的銀行卡復制器的出現并泛濫成災，宣告了磁條銀行卡的末日來臨。

磁條銀行卡技術含量低，很容易被犯罪分子盜取磁條上的資料，再復制到新卡上。甚至公安機關已發現，在我國東南沿海有許多專門從事復制銀行卡的“專業村”。

據了解，在歐美等發達國家，磁條卡已經很少使用，銀行卡大多是IC卡。相比磁條卡，IC卡由于增加了讀寫保護和數據加密保護，在使用保護上采取個人密碼、卡與讀寫器雙向認證，芯片卡復制難度極高，具備很強的抗攻擊能力，很難被復制和偽造。

在國內，早在2005年，就頒布了《中國金融集成電路（IC）卡規范》，是世界上第4部銀行卡行業標準規范。2006年，央行又進一步完善了我國銀行IC卡發展規劃，鼓勵商業銀行發行基于電子錢包功能的IC卡。

目前，我國有一些地方，開始了銀行卡從磁條卡向IC卡方向轉變。杭州市已在使用“市民卡”，不過 “市民卡”還不具有傳統銀行卡的取現等功能。

相比杭州，寧波正在推廣的“市民卡”帶有金融應用功能，除了日常支付功能的“電子錢包”外，還可以直接到ATM機上取現——讓“市民卡”具有金融功能，目前寧波是央行批準的唯一試點城市。

我們期待這一更新換代能夠早日完成。