新農(nóng)村：用消費(fèi)信貸撬“土里珍珠”

談儒勇　徐軼人

中國人固有的節(jié)儉觀念使得人們把收入中較高的比例用于儲蓄。在農(nóng)村，一方面農(nóng)民純收入不高，與城鎮(zhèn)居民的收入差距越來越大，收入決定消費(fèi)，農(nóng)村消費(fèi)能力低；另一方面，農(nóng)村社會保障比城鎮(zhèn)更加不健全，農(nóng)民出于預(yù)防的需要，不敢過多消費(fèi)。從這個角度看，農(nóng)村是一個有待開發(fā)的市場，潛力巨大。

農(nóng)村市場是“埋在土里的珍珠”，收入水平低、消費(fèi)基礎(chǔ)條件不足、消費(fèi)環(huán)境差、消費(fèi)心理不成熟、社會保障不健全、消費(fèi)信貸不足是制約農(nóng)村消費(fèi)的主要因素。

我國大約有9億農(nóng)民，占全國總?cè)丝诘?0％左右。如果能夠通過消費(fèi)信貸，將其中一部分人的消費(fèi)水平提高上去，使他們將一生中各個階段的收入相對平滑地在其生命周期中加以分配，就能改善其生存狀況(借助消費(fèi)信貸可透支一部分未來的收入)。如果很多人都這樣做，對整個國家而言是一樁實(shí)實(shí)在在的好事。需求一旦被激活，經(jīng)濟(jì)發(fā)展便變得可持續(xù)。

從農(nóng)村實(shí)際看，農(nóng)民的消費(fèi)主要分為兩類：一類是生產(chǎn)性消費(fèi)，如農(nóng)戶或生產(chǎn)單位購買農(nóng)機(jī)、種子、化肥、農(nóng)藥等；第二類是生活性消費(fèi)，如農(nóng)村家庭在子女教育、婚喪嫁娶、就業(yè)看病方面的開支。在上述兩類消費(fèi)中，生產(chǎn)性消費(fèi)往往需要信貸支持。同時，隨著農(nóng)民收入提高和生活變得更加殷實(shí)，他們對各種生活性消費(fèi)越來越講究，特別是高檔次的非生活必需品的需求會被陸續(xù)激活。從這個角度看，生活性消費(fèi)信貸有著廣闊的發(fā)展前景。……