沖破思維定勢　選準切入重點　積極支持地方農村基礎設施項目建設

金振賢　鄭明山

中國農業發展銀行延邊州分行在支持地方新農村建設進程中，堅持以科學發展觀為統領，針對延邊主體業務量小、發展空間不大的實際，轉變思想觀念，創新發展方式，拓展工作思路，充分發揮農業政策性金融職能優勢和延邊州經濟社會發展的資源優勢，抓住機遇，沖破思維定式，把農發行信貸支農功能與支持新農村建設有效地對接起來，積極選準業務發展的切入點和增長點，在認真做好糧食收購主體業務的同時，把擴大業務范圍、擴張貸款總量的主攻方向定位在支持農村基礎設施建設項目上，積極做到把握政策、科學謀劃、主動搶先、加強協調、重點突破、務求實效，初步摸索出了一條符合延邊州情的支持新農村建設發展的新路子。2008年以來先后給延吉、圖們、敦化、琿春、汪清、和龍等六個縣市的9戶農村基礎設施建設項目企業貸款93600萬元，在促進地方

經濟發展的同時，也為農發行的發展打下了堅實的基礎。

一、解放思想，更新觀念

思想是行動的先導，思想解放是促進工作又好又快發展的動力和前提。延邊州是邊疆少數民族地區，長期以來受多方面因素的制約和影響，經濟上還屬于欠發達地區，特別是對農業和農村經濟發展的有效投入嚴重不足，新農村建設所需資金缺口很大，但因地區發展差異和農業產業自身的弱質性，各家金融機構還尚不愿涉足這一領域，政府為此而開展的融資難度特別大。加之農發行長期以來除了糧油購銷業務以外，新業務拓展十分有限，傳統業務萎縮，發展空間狹小，支農功能弱化，造成了不少人思想僵化、觀念保守、不思進取、無所適從、無所作為，習慣于過安穩日子，促進業務發展存在諸多思想障礙和畏難情緒。

針對這一狀況，該行黨委緊緊抓住農發行擴大新業務、支農功能得到進一步強化的有利時機，開展思想解放大討論，引導干部職工把解放思想的著力點放在解決那些與科學發展觀不相適應的觀念、做法上，把解放思想的落腳點放在推進有效發展上，不斷強化“發展是硬道理，不發展沒道理，不發展死路一條”的理念，最大限度地激活干部職工思想深處的積極因素，強調每個縣市支行和每位干部職工都要立足本地實際和本崗位實際，居安思危，增強推動有效發展的危機感、責任感和緊迫感，真正把千方百計促發展作為壓倒一切的第一要務，增強做好工作的自覺性和辦好農業政策性銀行的堅定性，做到在謀劃又好又快發展中進一步解放思想，在履行職能與支持新農村建設有機對接中找準農發行生存發展的空間和有效途徑，在支持新農村建設中履行職能、有所作為，努力做到把思想解放體現在履行職能、加快有效發展的具體行動上。

二、重點突破，探索新路

該行地處非糧食主產區，總量規模不大、創利水平低的糧食銷區行發揮自身優勢，抓好機遇，因地制宜，選擇一些重點領域實現突破性發展，縮短與業務大行在正常時序下的發展距離，是銷區行促進發展的一個重要舉措，也是履行職能的重要途徑。該行注重把握和營造發展優勢，揚長避短，突出特色，順應延邊改革開放和地理資源優勢，濃墨重彩做好加快有效發展的文章，將工作側重點放在當地政府關注、財政率先投入部分資金而后續投入不足、對當地農業和農村經濟發展具有較大影響、以各級人大依法通過的政府財政信用作為還款來源、防控風險保障條件完備的農村基礎設施建設項目上，實施重點突破，全力攻堅破難。在抓業務發展上既注重新業務拓展工作，又不放松糧油收購主體業務發展。2008糧食年度該行累計發放糧食收購貸款16億元，同比增加5億元，支持企業收購糧食66萬公斤，銷售糧油55萬公斤，實現銷售收入15.5億元；累計發放農業小企業和產業化龍頭企業貸款2100萬元，同比增加10萬元，初步形成了“一體兩翼”信貸業務發展格局。在具體實施過程中，該行主要采取以下五種措施和辦法，并收到了實效。

堅持以貸引信，建立良好的銀政、銀企信用關系。誠信是立身之本、是成事之基，該行在這一點上對內如此，對政府、對企業也是這樣做。在處理銀政、銀企關系上，以排除單純“形象工程”、“政績工程”為前提，主動“走出去、走進去”，向政府領導和有關部門匯報宣傳農發行信貸投向和政策，當好參謀，提出建議，始終做到“信”字當頭，做事不忽悠、不張揚，重承諾、講信譽，對工作中遇到這樣或那樣困難和問題都攤到面上，與政府有關部門和企業共同商討,既考慮己方的原則規定，又顧及到對方的難處，一切工作的出發點都是圍繞解決問題、合作成事展開，絕不推諉扯皮，全力以赴促成項目。為了建立更加牢固的信用關系，進一步規范信用行為，省行和州行借項目貸款到位之際，相繼與州政府和縣市政府分別簽訂政策性金融合作協議和非經營性項目貸款合作備忘錄，又補簽了銀行、財政局、擔保單位、開戶企業的四方協議，明確各方履約責任，強調相互合作共贏的義務，增加政策制度的透明度，搭建誠信共事的信用平臺。同時，該行遵守貸款管理操作原則，堅持按資本金到位和工程進度發放貸款，為項目建設正常推進及時提供資金保證和其他金融服務。正是由于雙方誠信做事，銀政、銀企關系比較融洽，許多看似難以解決的問題，最終都得到了圓滿解決，就連該行在經營中遇到的與項目不相關的困難，在各級政府的居中協調下也得以化解。去年上半年，該行開戶企業吉林省順和食品有限公司發生新增不良貸款378萬元，經過多次溝通協商，得到了圖們市政府和法院的全力配合與支持，到10月末以政府整體收購的方式依法清收了該企業全部不良貸款。去年12月31日，由州政府主要領導積極協調州中小企業擔保公司、州財政局和汪清縣政府，將延邊德興釀造食品有限公司834萬元到期貸款全部收回，成功化解了到期貸款難以收回的風險。

堅持以貸引存，增強資金自給能力。為增加存款，降低資金運營成本，該行在新業務營銷過程中，不斷加大對公存款的營銷力度，通過與州縣兩級政府多次反復溝通協調，取得政府領導的理解和支持，將各級財政專項支農資金賬戶和涉農企事業單位存款戶盡可能開立到當地農發行，并作為一項重要條款納入雙方簽定的合作協議中。2008年，由琿春市政府出資參股的琿春市華源水電投資開發有限公司專項存款賬戶開立到當地農發行。同時，我們借機主動對5個縣市農副產品加工園區引進落戶的企業進行有針對性的存款營銷，積極做好存款的擴源挖潛。到年末，我行存款余額達到59504萬元，比年初增加33671萬元，同比增加24147萬元，增幅分別為130.3%和253.5%；信貸資金自給率增至14.8%，比年初提高5.8個百分點。

堅持以貸引資，擴大支農投入渠道。農村基礎設施建設是一個投入集中、見效慢的產業項目，這類項目往往只能通過“筑巢引鳳”、借引進的實體經濟企業進行效益轉化，因此具有投資規模大、發展前景廣闊、經濟增量潛力大、拉動需求效應快、綜合效益明顯的特點。但是卻往往因啟動資金投入不足而工期拖后，導致空有規劃設想，難見招商企業落戶的兩難境地。對此，該行順應延邊開發開放優勢，急政府所急，積極支持各類開發區“七通一平”建設，給政府和項目建設單位“雪中送炭”。如今，凡是獲得農發行信貸支持的項目，由于有了農發行信貸資金的注入，其他各類配套資金也陸續到位。據2009年4月末統計，9個農村基礎設施建設項目總投資達18.3億元，其中引來地方自籌資金和上級部門匹配資金投入8.9億元，除了貸款外其他渠道投入資金占比為48.6 %，實現了以農業政策性信貸資金引導社會資金回流農業領域，促進了農業和農村經濟發展后勁的進一步增強。

堅持以貸引效，放大貸款綜合效益。該行支持農村基礎設施建設項目既看中自身經濟效益，更看中社會經濟效益，進一步體現了農業政策性銀行辦行方向和信貸支農功能。農發行貸款支持的4個各類開發區“邊栽梧桐、邊引鳳凰”，到2009年4月末，招商引進入駐企業127戶，產值達25.4億元，實現利稅2.1億元；延吉市、琿春市3個路網建設從根本上解決了城鄉結合部進出口道路“瓶頸”問題，交通環境得到顯著改善；敦化市污水處理項目的建成，實現了縣城污水處理現代化，敦化市被評為國家級綠化先進城市和衛生先進城市；和龍市紅旗河引水工程已于3月初開工，這一工程的竣工將有效解決縣城及周邊二十幾萬老百姓飲水難的問題，造福于子孫后代。2008年該行各項貸款實收利息18971萬元，同比增加7304萬元，增幅62.6%。賬面利潤7722萬元，同比增加5286萬元，增幅2.17倍；其中非確定性貸款實收利息8792萬元，同比增加3634萬元，增幅70.5%，占整個貸款實收利息的46.3%，同比增加2.1個百分點；中長期貸款實收利息3121萬元，占非確定性貸款實收利息的35.5%。該行還充分利用農村基礎設施建設貸款的綜合效應和輻射作用，積極對各類開發區落戶企業進行客戶營銷，達成合作意向，選定貸款對象，為可持續發展打好客戶基礎。2009年4月末，該行各項貸款實收利息3963萬元，同比增加1224萬元，增幅44.7%;賬面利潤945萬元，同比增加963萬元，同期虧損18萬元。

五是堅持以貸引譽,提升農發行社會地位。有為才有位、有譽。在信貸工作中，既積極支持地方經濟發展，又堅持原則、堅持信貸政策，規避說情點貸風險項目，雖然不少項目被篩選掉或暫緩支持，但都取得了有關黨政領導、政府部門的諒解和理解。主要是該行支持地方項目建設的工作熱情、工作作風和工作成效，深深感動了政府和主管部門，也得到了高度贊揚。州委州政府主要領導先后在州委九屆二次全會和全州改革發展工作會議上突出表揚了農發行，年末全州有7個縣市農發行被當地政府評為年度先進單位或推進經濟發展突出貢獻單位，農發行在當地政府和社會上的公信力和知名度都有了很大提高。

三、 強化管理，夯實基礎

在支持地方經濟發展過程中，該行始終堅持履行職能與強化基礎管理并重，監管與服務并重，做到又好又快發展，初步形成了速度、質量、效益相統一的新的發展局面。

（一）夯實內部管理基礎。一是健全企業檔案。該行對每戶企業的信貸資料都做到了適時建檔，為查詢有關信息資料提供高效便捷服務；二是細化貸款具體管理辦法。為避免出現重貸輕管、重放輕收現象，從實際需要出發，相繼出臺了加強企業監管具體操作辦法、非經營性貸款管理細則等，對貸款發放與管理的各個環節以及相關人員的責任都做出了明確規定，確保對每筆貸款從發放到收回實施全過程監控；三是強化貸后檢查。在貸款發放后，要求管戶信貸員必須適時根據企業工程項目進展情況，對信貸資金的使用和流向進行跟蹤檢查，并落實項目經理責任制，對每筆貸款都要經過企業、政府、項目行信貸員和經理人員、州行客戶部門等共同簽批方可使用。同時，信貸風險管理部門還不定期對項目工程進度、信貸資金貸后管理等情況進行抽檢，發現問題和隱患及時處置；四是建立健全信貸資金使用管理臺賬。對新上項目的每筆信貸資金使用情況都序時登記到相應管理臺賬，并將該臺賬作為強化信貸資金管理的基本內容納入企業檔案管理之中；五是啟動相應處罰機制。一方面堅持用總行出臺的四個處罰辦法作為貸后檢查處罰的政策依據，另一方面結合延邊實際，制定了《中國農業發展銀行延邊州分行違反業務規章制度行為處罰辦法》，有效防范違規違紀案件的發生。

（二）夯實穩健發展基礎。發展是硬道理，但發展必須是有效的和可持續的，有效發展必須是以防控風險、質量效益作保證。該行首先把好項目的篩選、評估、推薦關，多次舉辦州及各縣市政府的項目推介會和聯席會，并根據推介選報上來的有關項目，由州行領導帶領專業部門人員深入實地進行考察論證，對符合農發行現有信貸政策規定且具有發展潛力的項目納入項目儲備庫進行培育，對重點項目積極做好前期評估論證工作。其次，堅持做到項目可為、風險可控，認真審查評估政府財政實力和信用度，注重把握第一還款來源的可靠性，對每項貸款都要求提供州、縣兩級的財政信用保證，并由同級人大例會批復同意；對項目的整個貸款額度還要求必須由州林業集團公司等有資質、有實力的實體經濟企業提供保證擔保，或要求用有效資產辦理全額抵押擔保，并嚴格進行法律審查。再次，制定和完善全國少數民族自治州示范行創建規劃，以支持農業綜合開發和農村基礎設施建設貸款為重點，積極謀劃長遠發展。

（三）夯實內部環境基礎。業務發展得好與壞、快與慢，起決定因素的是人。構建和諧環境是實現有效發展目標的基礎條件。在推進有效發展中，該行牢記“至誠服務、有效發展、以人為本、構建和諧”的辦行理念，始終堅持以人為本的核心發展觀，著力在調動、發揮、維護好干部職工的積極性、主動性、創造性上下功夫，以發展的理念統一思想、以發展的目標凝聚力量、以發展的要求提高素質、以發展的成果鼓舞人心。同時，在促進有效發展中大力推進企業文化建設，積極培育團隊精神和干部職工對農發行事業的忠誠度，著力打造具有現代農業政策性銀行特色的核心競爭力，努力造成聚精會神謀發展、齊心協力促發展的和諧環境和穩步發展的新局面。