加強征信體系建設　推動金融生態改善

湯　武

推動金融生態改善是人民銀行基層行的一項重要職能，是提升社會誠信意識、防范金融風險、維護金融穩定的必然要求，人行湖南株洲市中支積極探索與踐行“政府主導、人行推動、部門聯動、社會參與”的新思路，使區域金融生態呈現出勃勃生機。

構建三方依托，產生推動合力

以政府為依托，出臺政策措施。人行株洲市中支緊抓契機，積極向市黨政領導傳導上級行確定株洲市中支為推動轄區金融生態改善示范中支的決策意圖，分析金融生態改善對株洲加快“兩型社會”建設的重要性和緊迫性，并提出相關建議，得到了市黨政的高度認同與大力支持。市委、市政府表示要把金融生態建設放在和經濟建設同等重要的位置來抓，提出用三年時間創建金融生態模范城市的目標，并下發文件，明確創建工作目標與任務，成立了以市長任組長的創建領導小組與工作機構，為金融生態改善的全面、深入、持續推動指明了方向，提供了保障。

以部門為依托，發揮聯動效應。人行株洲市中支除當好地方黨政的參謀外，還十分注重做好金融系統內部的協調，加強與地方相關部門的聯系，發揮聯動效應。按照有關文件的指示精神，株洲市中支敦促市政府將創建工作任務分解到全市各個職能部門，納入政府年度工作目標考核，形成創建工作長效機制。領導小組每季度召開一次聯席協調會議，加強交流、溝通和協調，整合相關數據，初步實現了信息共享。

以媒體為依托，形成輿論氛圍。人行株洲市中支充分發揮輿論促進作用，利用多種途徑，廣泛開展創建金融生態模范城市宣傳活動，形成了良好的輿論氛圍，取得了積極的社會效果。如在全市金融工作會議上，株洲市中支牽頭邀請省政府專家作“征信建設與金融生態”專題講座，市、縣兩級領導及相關部門200多名負責人參加聆聽；結合銀企項目對接洽談會，株洲市中支開展了金融生態專項宣傳，印制宣傳手冊12000份，發放到機關、企業、社區，同時組織14家有代表性的企業向社會聯合發出誠信倡議，樹立標桿和示范作用。

完善三個平臺，形成推動抓手

以信貸征信為平臺，強化市場約束。征信體系建設是推動金融生態改善的基礎性工作，是提升社會誠信意識、防范金融風險的重要保證。人行株洲市中支以征信系統建設為切入點，積極推動金融生態改善。在株洲市中支的努力與協調下，株洲市信貸征信系統已錄入1.8萬戶企事業單位的基本信息和信貸信息，登記轄內金融機構本外幣貸款242億元，占企事業單位貸款余額的99%；株洲市內金融機構查詢網點243個，月均查詢1300多次。株洲市中支與勞動保障部門建立了定期報送企業拖欠職工工資情況制度，與地稅部門建立了企業信息核對機制，與法院、環保部門初步達成判決執行情況信息和企業環保信息的采集意向。株洲市中支還積極開展信用管理知識培訓，幫助企業加強信用管理，推進企業資信提升。株洲市中支牽頭建立了守信激勵和失信懲戒機制，通過制度性安排、行業組織約定等途徑，引導全社會提高市場守信意識，有效約束失信行為。

以中小企業為平臺，提供融資支持。中小企業信用體系的建設是解決中小企業融資難題的突破口，良好的信用記錄能擴大銀行對企業的信貸支持，實現銀企雙贏。人行株洲市中支在相關部門配合下，加強中小企業信息數據庫建設，積極做好非銀行信息采集，成立了中小企業信用檔案建設領導小組，下發了有關通知，督促各金融機構認真做好中小企業信息采集和更新工作，目前共完成近3000戶中小企業的信息采集錄入工作。系統建設為解決中小企業融資難發揮了積極作用，目前已有近百家中小企業獲得銀行近2億元的貸款支持。

以個人信用為平臺，提升誠信意識。隨著征信系統建設穩步推進，個人信用信息系統建設步伐加快，人行株洲市中支按時做好24萬戶住房公積金信息采集，與電訊部門協調完成了12萬戶電信用戶數據采集工作。株洲市中支在全省率先與住房公積金中心、擔保機構、咨詢公司等信用中介機構建立合作機制。自個人信用信息基礎數據庫運行以來，株洲市各商業銀行查詢量不斷上升，月均查詢次數從最初的2600次上升到現在的11000次。在抓好個人信用建設方面，株洲市中支還組織、引導轄內農村金融機構建立完善農戶電子信用檔案和農戶信用評價的方法，提高信用風險管理水平。目前，全市共建立農戶信用檔案42.2萬多戶，根據不同信用等級選擇適當的支農措施，授信額度達到18.96億元，加大了信貸支持力度，改善了金融生態環境，促進了農村經濟的健康發展。

開辟三塊陣地，呈現推動效果

以學校為陣地，培植誠信理念。針對部分學生金融知識缺乏、誠信意識不強的實際情況，人行株洲市中支建立了高校宣傳聯絡員制度，與在株洲當地的8所高校建立了社會信用體系建設宣傳合作關系，主動派員進駐學校，將誠信理念灌輸到學生心中。目前，株洲市金融機構已發放助學貸款522萬元。株洲市中支結合個人征信體系建設，將部分學生借款及履約情況及時錄入個人信用評級系統，強化信用約束。同時還建立了以貸款學生家長為戶名的個人信用檔案，由于土生土長的農戶具有居住地的穩定性，便于跟蹤服務與監控，改善了助學貸款業務的信用環境。

以農村為陣地，創建信用村鎮。人行株洲市中支以促進整體金融生態改善、提升農村信用工程質量、促進“三農”經濟發展為己任，敦促各級黨委、政府加強對信用村鎮創建工作的領導。他們積極開展了“送金融、促創建”督導活動，對醴陵、攸縣、茶陵部分村鎮創建情況進行檢查與指導，推廣信用村創建經驗與成效，聽取村鎮創建工作中的問題匯報，同時充分發揮農村信用社在創建中的主導作用，做好信用村組、信用農戶評定工作，還要求農村信用社延伸支農服務。目前全市共評選信用農戶29.4萬戶，信用村組119個，信用鄉鎮5個。

以企業為陣地，拓展綠色空間。人行株洲市中支積極支持政府合理有效配置信貸資源、促進經濟與生態環境建設可持續協調發展的舉措，將高污染企業和落后生產項目的有關信息錄入到企業征信系統，制訂出有保有壓的綠色信貸政策，引導商業銀行據此對客戶企業進行篩選分類，把循環經濟主體和高新環保技術產業列為重點支持對象，加大信貸投入，在新增貸款中安排專項資金，重點支持具有比較優勢的節能、科技和環保產業發展。在今年舉辦的銀企信貸項目對接簽約儀式上，金融機構紛紛向數十家信用狀況良好的成長型企業伸出“橄欖枝”，意向對接合作項目64個，金額超過78億元。（作者單位：人民銀行湖南株洲市中心支行）□