基于戰略視角的農村金融區域供給考量

郗修方

摘要:農村經濟結構的調整、農業產業的升級引起金融供給結構的變化,農村金融必須從戰略的高度考量區域金融供給的目標和重點,把握金融發展與改革的政策取向。在財政支農支出有限,城市帶動農村的能力短期內不可能迅速提升的現實條件下,發展農業生產必須尋求國家財政金融政策的特殊支持,在用活各種金融政策與各種金融手段的合力上作文章。

關鍵詞:金融供給;戰略目標;戰略重點;戰略階段;戰略措施

中圖分類號:F323.9文獻標識碼:A

Considerations on Rural Financial Regional Supply Based on Strategic Perspective

XI Xiu-fang

(Department of Investment Insurance,Harbin Financial College,Harbin 150030,China)

Abstract:The restructuring of the rural economy and the upgrading of the agricultural industry cause changes of financial supply structure.Therefor, rural finance must consider objectives and priorities of regional financial supply from a strategic level and grasp the policy orientation of financial development and reform .The development of agricultural production must seek special financial and monetary policies support and apply flexibly a variety of monetary policies and financial instruments together under realistic conditions that expenditure in the financial support for agriculture is limited, the city′s ability to stimulate the rural areas can not be improved rapidly.

Key words:financial supply; strategic objectives; strategic focus; strategic phase; strategic measures

農村金融區域供給是在農村區域內金融供給的內部因素與外部條件相互作用而產生金融供給過程與結果,它反映了區域金融發展的客觀規律以及內涵和外延的相互關系。農村金融區域的發展受到自然條件、社會經濟條件和技術經濟政策等因素的制約,土地、水分、陽光,農民的生產與生活以及農村的社會組織結構、人際關系等各種社會環境因素,都影響著農村金融供給的過程和結果。因此,對農村金融區域供給的考量有其特別的意義,尤其是這種考量不能著眼于短期的一城一地的得與失,而必須從農村經濟發展的長遠和未來出發,對農村金融區域供給的目標、重點、時間和空間、戰略和對策進行優化與抉擇。在“大金融”的視角之下,規劃農村金融區域供給的戰略布局。

一、農村金融供給的戰略目標

積極推進城鄉發展,實行工業反哺農業、城市支持農村,按照生產發展、生活寬裕、鄉風文明、村容整潔、管理民主的要求,堅持從實際出發,尊重農民意愿,扎實穩步推進新農村建設,是我國未來新農村建設的目標。在這一目標的指導下,我國農村金融區域供給的未來應當采取分層遞進、穩步發展的策略,其未來十年內發展的目標應當是多層次、多元化的。

(一)總體目標

農村金融供給的總體目標是要建立健全適應“三農”特點的多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融體系,通過健全機構、創新產品、強化服務為社會主義新農村建設提供一個良好的金融服務環境。

(二)基本目標

加快農村金融體制改革的步伐,加快建立農村合作金融組織,改革農村金融供給體系;加快金融市場發展可持續發展,努力提高各類直接融資比重,優化金融結構;加快支付清算、咨詢等金融服務建設,為農村金融發展打好基礎。

(三)終極目標

終極目標是總體目標的具體化,為了實現金融供給的總體目標要建立四種機制:

1.農業增效、農民增收的服務機制。把金融服務作為首要任務,通過制定并實施農業增效、農民增收政策,促進結構優化增收,降低成本增收,非農就業增收,政策扶持增收。通過多元化的金融機構和規范化的競爭,提供多品種、多層次、高效優質的金融服務,滿足農村經濟的協調發展。

2.間接融資和直接融資相互協調的市場機制。大力發展農村資本市場,拓展農村資本進入渠道,構造農村農民直接融資和間接融資的基礎,促進農村資本市場與城市資本市場的有效對接,徹底消除城鄉金融“二元結構”,通過金融供給實現以工哺農、以城帶鄉,保持市場協調發展。

3.產權明晰、結構合理、功能完善、監督有利的運行機制。明確金融主體產權關系,建立科學規范的治理結構,完善金融服務功能,實行有效的內部監督與外部監督機制。

4.加快強化農業基礎的長效機制。長效機制一般是指能夠長久保證和有效保證達到某種目標而帶有根本性的措施。加快構建農業基礎的長效機制包括:按照統籌城鄉發展的要求切實加大“三農”金融供給;鞏固、完善、強化強農、惠農金融政策;形成農業增效、農民增收良性互動的格局;探索建立促進城鄉一體化發展的體制機制。

二、農村金融供給戰略重點

(一)農業基礎性建設金融供給

農業是國民經濟的基礎,而農業基礎性建設是國民經濟基礎的基礎,要加快構建農業基礎的長效機制,必須引導要素資源合理配置,推動國民收入分配切實向“三農”傾斜,大幅度增加對“三農”的投入,農村金融供給也必須以農村基礎建設的資金需求為重點,確定鞏固農村基礎建設的戰略目標。農業基礎設施建設包括水利設施、耕地保護和土壤改良、農業機械化、生態建設等,要想保證農業能夠持續、穩定的發展,全面完成“十一五”制定的戰略目標,就必須要進一步改善農業基礎建設,使農業基礎不斷鞏固,在有限的耕地面積上不斷提高單位面積產出,實現農民增收。

(二)農業科技發展金融供給

農村金融區域供給要想實現新的跨越,必須要在農業科學研究與技術開發上取得重大突破,促使先進適用技術及時充分地應用到農業生產中去,加速科學技術、特別是高新技術全面向農業滲透,大幅度提高農業科技整體水平,實現農業生產力水平質的飛躍。推進新的農業科技革命,是農業科技工作者在新世紀的歷史使命,也是各級農村金融部門面臨的艱巨任務。農村金融區域供給要為農業科技發展搭建資金支持平臺,形成農業技術發展的金融支持體系,為農產品增產特別是糧食安全提供可靠的技術保障,為調整農業和農村經濟結構、提高農業整體效益、增加農民收入提供強有力的技術支撐,為生態環境建設提供全面的技術服務;為提高我國農業國際競爭力提供堅實的技術基礎。

(三)農業產業化經營金融供給

1.在總量上滿足農業產業化經營的金融需求。農業產業化經營更多地表現為面向市場發展的集約型農業,相對于常規農業,無論是啟動資金還是運行資金其需求數量都會擴大。同時隨著農戶、公司和龍頭企業參與結構調整和農業產業化的深度推進和廣度拓展,對農村金融服務需求的種類和數量會迅速增加。尤其是隨著農業產業化由低層次向高層次的推進,農戶和龍頭企業隨著其從農產品生產向農產品深加工領域的延伸,對設備購置等初始投入和運營資金的需求更大。這些資金的需求除農戶和企業的自有資金及國家可能提供部分財政支持外,主要寄希望于通過農村金融來滿足。

2.通過金融產品創新和業務創新,滿足農業產業化的金融需求。隨著農業結構調整和產業化層次的推進和提高,農戶對資金的需求會出現生活性資金比重下降、生產性資金比重上升的趨勢。特別是越來越多的公司和龍頭企業以及中介組織加入到農業產業化經營中去,從而對資金和金融服務的需求更旺,并且出現對長期性資金的需求更快增長的趨勢。農業產業化過程是農業產業鏈不斷延伸、農業分工日益細化的過程,勢必會刺激農村金融需求的分化。在傳統的存貸款業務之外,需要更多的現代金融產品、金融創新業務,如對股票、債券、期貨、保險、投資基金等金融業務的需求會不斷增長,甚至會促進匯兌、租賃、信用卡等銀行中間業務的需求相對增加。

(四)農業規模化經營和集約化經營的金融供給

1.支持推進區域優勢產業的規模化。可以提倡逐漸擴大范圍,在不打亂家庭經營管理的基礎上,對優勢產業集中進行統一規劃、連片發展。通過支持規模化生產,可以形成大批量產品,將當地優勢產業發展成為支柱產業,從而有利于生產服務、科技推廣,提高產品質量,增強競爭能力,有利于加工轉化和市場開拓,形成具有區域特色的“拳頭產品”。既有利于提高農民的組織化程度,帶動千家萬戶發展生產、走向市場,又有利于提高區域規模經濟效益,增加農民收入和財政收入。

2.支持農業綜合開發。無論是種植糧油、經濟作物,還是發展林木,不僅作物品種要實現規模化,而且承包經營也要實現規模化。通過農業綜合開發改造的中低產田,土地承包權可以保持不變,但可提倡和實行連片的專業化規模生產。養殖業依靠家庭副業式的零星分散飼養,生產水平低,形不成批量,經濟效益低,應該支持具有一定規模的專業化飼養,向企業化方向發展。

3.支持推進耕地種養業的規模經營。農業政策性金融要加大信貸投入力度,支持興辦鄉鎮企業,發展其它非農產業,發展養殖業和林果業,加速轉移農業富余勞動力。在穩定完善家庭聯產承包責任制和農民自覺自愿的基礎上,使己經脫離耕地種植業的勞動力把耕地使用權轉讓出來,推進適度規模經營。

4.把特色經濟作為戰略核心。農村金融供給要把支持地區特色經濟增長作為核心內容。特色經濟是指從本地區比較優勢和資源稟賦出發,根據本地區在某一階段的要素稟賦結構,即經濟中自然資源、勞動力和資本的相對份額,在某一產業或產品上構建經濟增長極,形成主導產業,提高區域經濟增長的核心競爭力,最終促進區域經濟全面發展的經濟。從特色經濟的內在規定性出發,在發展縣域特色經濟時,首先要積極發揮自然資源稟賦的優勢,創新產業發展模式。

5.支持農業增長集約化經營。農業產業集約化經營是以現代科學技術為依托的,它把農科教融為一體,對人力、技術、資金、物資等進行合理配置,密集使用,形成了推進農業集約化經營的新運行機制,既可以大范圍內推廣應用先進實用技術,又為采用高新技術提供了物質基礎。同時,農業產業化經營是圍繞主導產業或骨干產品開展的一體化經營,這就使農業得以向規模化和專業化方向發展。

三、農村金融區域供給的戰略階段

(一)穩定運行階段

從2010年起五年內,有關金融機構的大的改革措施基本完成,金融市場化的環境進一步優化,建立穩定的金融運行系統;農村金融投入主要以政策性金融和財政投入為主,商業性金融投入為輔,啟動農村經濟飛速發展的引擎,利用金融“供給引導”戰略創造金融需求,實現金融供給的基本目標。

(二)協調發展階段

到2015年,有關金融體制改革的措施基本完成,金融市場化運行機制廣泛實施,市場化環境更加優越,高效快捷的金融運行系統初步建立;農村金融投入區別不同地區和情況分別實施政策性投入為主、商業性投入為輔以及兩種方式混合投入的模式。實現金融供給的總體目標,建立和完善農業增效、農民增收的服務機制,間接融資和直接融資相互協調的市場機制,產權明晰、結構合理、功能完善、監督有利的運行機制,農村經濟與金融相互促進協調發展的長效機制。

四、農村金融區域供給的戰略措施

(一)財政政策傾斜

1.稅收減免。要對農業金融機構的農村信貸業務實行稅收減免政策,以鼓勵更多的金融機構把信貸資金投向農業。目前金融機構上繳中央財政的營業稅稅率是5%,按照營業額全額征收,所得稅稅率是33%,按所得額征收。相對于產出效益較低的農業產業,過重的稅負使金融機構經營農村信貸業務處于兩難境地。金融企業稅負減輕后,可以引導農村貸款利率適當降低,所以減免金融企業的稅收實際上是對農村農民的一種變相補貼形式,但這種補貼所產生的影響不僅限于減免稅收本身,而且會隨著稅收的杠桿作用產生裂變,撬動更多的金融資源流向農村。

2.財政利息補貼。這是促進農村金融供給的重要保障。對于有優勢、有特色、有發展前景的農村企業或農戶,貸款實行財政利息補貼,有助于扶持農村特色產業的發展,降低借款人的融資成本和金融機構的貸款風險,做到借款人能貸得起,還得上,增加了農村金融資源的有效利用。

3.財政信用擔保。財政信用擔保歷來被視為政策禁區,為了保證國家財政的穩定,在政策上不允許地方財政部門對貸款企業進行任何形式的信用擔保,這對于保證國家和各級地方政府的財政收支的穩定起到了積極的作用。與此同時,也徹底阻斷了財政和信貸綜合運作的路徑,增加了信用交易成本。其結果是財政和金融各掃門前雪,不能形成支農的合力;信用交易成本上升,以至于借款人無法承擔信用成本而終止交易。

財政信用擔保是以政府的信譽作為信貸償還的保證,其公信力具有其它任何擔保形式無可比擬的優勢。從這個意義上說,財政擔保也是政府的信用資源,開發這一寶貴資源,實現最大程度的可利用,是拓展支農政策空間,填補惠農政策空白的創新性舉措。

(二)實行惠農的利率政策

中央銀行在進行貨幣政策的宏觀調節時,要考慮農業大省的金融需求,實行有差別的貨幣政策,打破大一統的宏觀調控模式。對于專門從事農業貸款的金融機構可考慮實施有差別的存款準備金率,降低農業貸款機構的存款準備金率水平;同時對農業金融機構的貸款和再貸款利率也要適當降低,減少農村金融機構的融資成本,引導信用資本流向農村。

(三)降低農村金融機構準入門坎

1.放松農村金融市場準入的限制。引入多樣性的金融組織,包括非政府組織的小額信貸和其它民間自發的金融合作組織。鼓勵成立民間金融機構,可以是民營銀行、合作銀行也可以是信用合作社或合作基金會等,制造不同的農村金融制度安排良性競爭的格局。競爭能夠帶來效率,擴大金融服務供給,促進金融機構按照服務產品進行成本定價。這樣才會產生不同的金融工具以滿足農村不同層次的金融服務需求。

2.放松并最終解除對農村非正規金融組織和活動的歧視和壓抑政策。事實已經證明,靠行政手段根本就不可能消滅這些民間金融活動,與其封殺不如因勢利導。可以先進行民間金融合法化試點,如創建民營銀行,把基層最活躍的金融人才吸收進民營銀行,他們有了合法的金融機構,自然對于那些地下金融活動起到遏制作用,有利于規范農村基層金融市場。

3.建立退出機制,加強農村金融機構的市場約束。按照市場規則,當一個經濟實體沒有外援融資并且無法持續經營下去的時候,對其實施破產清算的市場退出機制是必然的結局。在沒有市場退出機制的約束情況下,道德風險便不可避免地發生,由于沒有被關閉的預期,金融機構的經營者便安于現狀,不思進取,經營風險意識降低,服務質量下降。因此,在放開農村金融市場的同時,應本著規范發展、嚴格監督、風險自擔、有進有出的原則,建立有效的約束機制和退出機制。對那些產權不清晰、管理混亂、經營虧損嚴重難以持續經營的信用組織,在經過限期整改無效后進行清退,實行破產處理。

(四)構造分工明確、相互配合的金融支持體系

1.政策性金融與商業性金融協調。

首先,政策性金融與商業性金融相互補充。在金融領域,支持和保護農業的過程,就是農業政策性金融填補商業性金融的市場空缺,按市場原則配置資源的過程。農業政策性金融在農業領域的信貸活動,主要根據政府不同時期農業政策目標,以支持農業基礎設施建設為重點,而商業性金融介入的主要領域是農村經營性的農業項目,主要以市場為導向進行運作。

其次,實現政策性金融對商業性金融有效引導。所謂引導是指農業政策性金融通過直接或間接的資金投放,吸引金融機構及個人資金,從事符合農業政策意圖的貸款和投資,從而對政策扶持項目的投資形成一種乘數效應,以推動更多的資金投人農業領域。農業政策性金融在這一投資形成過程中發揮的是首倡、引導和示范的功能。

再次,貫徹政府調控經濟的政策意圖。農業政策性金融必然從政府的角度,按政府的經濟政策意圖從事投融資活動。農業政策性金融與生俱來具有巧妙結合財政與金融、長遠利益與短期利益、宏觀效益與微觀效益的特殊功能,一方面向廣大農民傳遞政府的農業政策意圖,另一方面向政府反映廣大農民的要求,因而成為政府進行宏觀調控、干預經濟的有力手段。

2.信貸與保險供給互補。農業保險的特殊性決定其不能與商業保險按照完全相同的法律進行規范, 要通過立法推動農業強制保險發展。政府要通過保費補貼、稅收優惠等政策,降低農業保險經營成本,為農業保險的開展提供了動力,從而使農業保險得到快速發展。要做到保貸結合,把農業保險同農業貸款結合起來,增強貸款機構的安全性;構建農業再保險體系,不僅是對農業保險的一種支持,也是農業保險走向良性循環的制度安排。

3.金融機構供給與社會資金供給共融。應在放松農村金融市場準入的限制,引入多樣性的金融組織的同時,大力培育由自然人、企業法人或社團法人發起的小額貸款組織和其它民間自發的金融合作組織。發展民間金融機構,允許農民設立以村為基礎的互助合作組織,因地制宜進行農村金融組織形式創新,使不同的金融工具既可以通過競爭來提高服務質量,又可以滿足新農村建設不同層次的金融服務需求。

4.財政供給與金融供給相助。目前財政資金有限,僅僅依靠財政直接投資無法滿足新農村建設資金需求,要通過財政對金融機構支農投入進行補貼、稅收優惠等政策,調動金融機構加大支農投入,用少量的財政補貼引導社會資金流向農業和農村,發揮財政資金的“杠桿”作用和“種子資金”作用,這是解決新農村建設資金供給不足的可行辦法。

將財政資金和政策性信貸資金統籌兼顧、有機結合,可以放大信貸規模,起到四兩撥千斤的作用。當前著眼于商業性信貸資金的安全性和農民貸款的保障性,可考慮用財政支農資金作為小額貸款擔保基金資金來源,建立農村小額貸款擔保基金。擔保基金與金融機構合作,開展貸款比例擔保,以引導金融機構多向農民發放貸款。通過財政對農村金融政策支持,建立有效率的農村金融體系。

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(責任編輯:關立新)