華爾街如何養孩子

薛　涌

讓孩子早早打工

一天,女兒放學帶回來一張名片。上面赫然寫到:“冰箱清潔:想要一個干凈的冰箱嗎?請給庫珀打電話!”乍一看,我還以為是一家公司的名片,但仔細再看,發現上面寫著“庫珀·紹恩哈勒:8歲,但工作勤奮,起價5美元一個冰箱”,并有他的家庭地址和電話。再問女兒,才知道庫珀是班上功課頂尖的一個男孩子,起初是給父母清理冰箱,拿到了5美元的酬勞,嘗到了甜頭后,他就開始給鄰居清理冰箱,賺了不少錢,于是做了名片,開始擴大自己的生意。另一個男孩子理查,也是功課頂尖的一位,立即效仿。于是兩人開始聯合經營。庫珀一直學大提琴,他和理查上門服務,理查負責清理冰箱,庫珀給主人拉琴,收費翻倍,也就是清理一個冰箱10美元。這還不算,庫珀還在家里舉辦演奏會,一張票5美元,不少鄰居還真去聽了。不過,這樣掙來的錢,一半要繳給父母作為場地費,因為房子是父母的。

在美國,許多家庭讓孩子早早出去打工。孩子一到法定年齡,家長就迫不及待地給孩子找工作。像庫珀這樣8歲開始打工的,也不算異數。在我們中國人的眼里,這些孩子打的都是很“下等”的工,比如餐館的跑堂、超市的收銀員、看孩子、當清潔工等等,但有統計數據表明,打工越早的人,日后的平均收入就越高。因為打工早,說明“事業”起步得早,在競爭中先聲奪人。

早早打工,并用打工的收入進行精明的投資,訓練了孩子通過工作達到自己目標的習慣和能力。不過,這些訓練的收益還遠不止這些。童工干的是最低端的工作,而且經常一對一地和顧客打交道。比如在街上擺攤,對人的溝通、取信和說服的能力是非常大的考驗。一位前美國銀行總裁就強調說:不要把銀行看成是高高在上的百萬富翁的游戲。說到底,銀行是零售的買賣,不懂這些,就管不好銀行。

讓孩子花自己的錢

從女兒5歲開始,我們開始給她零花錢,每個月一元,她可以攢起來買玩具,也可以一直存下去。結果,她一分錢也沒有花。有一次,她在玩耍時弄壞了窗簾,我們花3元錢修好后,她又弄壞了。媽媽立即告訴她:“下次再弄壞,拿你的零花錢修理。”此后,她再也沒有把窗簾弄壞。

我們在開始給孩子零花錢的同時,還帶著她到銀行開了100元的賬戶,讓她了解利息的知識。銀行適應家長的教育需求,有專門的兒童賬戶,最低存款額非常小,只有1%的利息。可見許多美國人放著4%以上正常的利息不要,專門拿出些小錢用1%的利息教育孩子。女兒到銀行開戶時,銀行人員服務殷勤周到,還給了她小禮物,她很高興,日后每次走過銀行,都驕傲地說:“這是我的銀行!”一年下來,還要教她查看利息。當她看到100元變成101元時,驚喜得難以置信。這是她第一次領教到投資回報的滋味。

許多美國人認為,從孩子3歲開始就應該給零花錢,5歲就可以開銀行賬戶了。當孩子長大一些,就應該教他們把零花錢存入銀行,甚至把購買衣物的錢也給他們,讓他們自己計劃如何花銷。漸漸地,孩子就可以學會做3個月的預算,而且變得善于節省。總之,給錢的目的不是為了讓孩子高興、滿足,而是讓孩子有財政獨立的意識,讓他們知道把錢存起來向未來投資。

家長對孩子無償的給予,會使孩子控制不住自己的欲望,也不懂得珍惜所得到的一切。要讓孩子覺得是在花自己的錢,有計劃地節省,這是資本積累、日后投資的第一步。

培養孩子成功的品格

美國這次總統大選中,共和黨的一位候選人羅姆尼,父親曾是美國汽車公司的總裁,后來又當上密歇根州的州長,1968年時還競選過總統。但是,羅姆尼年輕的時候并沒靠父親,他和新婚妻子用75元租了一間地下室,在那里生兒育女。后來他投身金融界,迅速成為投資大亨。

他要是沾了父親錢的光,當然不會住地下室,但恐怕也不太可能成為成功的投資家。羅姆尼如今擁有3.5億元的財富,是作為巨富的父親所望塵莫及的。他父親若僅僅把錢留給他,他即使有效地保存了這些錢,恐怕也比現在窮得多。顯然,他父親傳給他的是比金錢更有價值的東西。

這種比金錢更有價值的東西,可以稱為“成功的品格”。而這種品格的傳承,需要通過教育來完成。我把這種教育的精髓,歸結為“華爾街原則”。

比如,《華爾街日報》經常刊登如何教育孩子理財的文章。這種教給孩子的“錢經”,對孩子有很大的好處,不僅僅體現在金錢上,更體現在做人的品德上。孩子需要盡早懂得:錢不是白來的,不能需要錢時就向父母要,也不能期望自己想要什么就能得到什么。想要的東西,要用錢來買。而錢是對工作的獎賞,是幫助別人的酬勞。想要滿足自己的需要時,就必須去工作。當你希望別人給你東西、為你做事時,你必須想到你給了別人什么、為別人做了什么。這種教育,使孩子理解什么是做人的責任,理解自己和他人及社會的關系。

(班超摘自《北京晚報》)