
“理財這一概念歷史上就有,人們對財富和富裕生活的追求是始終存在的”,中國金融學者趙錫軍這樣分析理財存在的原因。但在中國,理財專家段紹譯認為,“真正的理財觀念是最近十年才逐漸興起的”。
1990年底,隨著滬深證券交易所的成立,基金、外匯、期貨等品種不斷出現,中國金融市場逐步健全。投資理財的概念也被更多的人認同,并付諸行動。目前,在廣東、深圳、上海等沿海地區,人們的理財觀念和理財行為更為普遍,但在西部城市就相對少一些。
北京天則經濟研究所理財專家段紹譯稱,認為理財很重要的中國人超過了50%,尚有30%以上的人處于混沌狀態,認為理財不重要的人已經很少了。
“中國理財市場總體上還處于初級階段。”中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為,從投資學的角度講,老百姓的專業知識不夠,投資行為不夠理性,理財能力不足,喜歡一哄而上;從提供產品的角度來講,很多機構都有各自的理財產品,比如股票、基金、外匯、黃金、期貨、古董收藏等等,但各做各的,有時惡性競爭,有的企業存在風險披露不足、欺騙投資者的行為;從市場管理角度看,中國金融市場還存在多頭管理等不規范的地方,還沒有形成統一的管理框架。比如,證監會下屬的證券公司賣股票,銀監會下面的銀行也賣股票,保監會下的保險公司也投資股票。趙錫軍認為,跟發達國家相比,我們的理財產品還不豐富,有的產品不太符合需求。
段紹譯認為,理財包括兩個方面:一方面是讓錢生錢,另一方面,學會花錢也是一種理財。對于百姓熟知的股票、基金、保險、房地產等常規理財手段,段紹譯一概持否定態度:“炒股、買基金都是賭博,不是理財;買壽險就是上當受騙;買房子運氣好的話還可以掙一點,運氣不好就完全是替房地產老板打工。”這種說法看上去有些偏激,卻給了那些至今“不理財”的人“借口”。
北京師范大學金融研究中心主任鐘偉告訴記者:“絕大多數人越理財越窮。”他說,多數人都沒有興趣也沒有耐心去仔細研究自己理的到底是什么財,都只想憑運氣賺錢,不相信自己會賠錢,就像在投機。
趙錫軍認為,應從三個方面規范目前的金融市場。一是加強教育,讓百姓的投資行為更加理性;二是從企業角度講,應該提高經營管理能力,發行更多更好的產品,并更加誠信;三是應盡快建立統一的監管框架,讓百姓能放心理財。▲
本報記者 向 莉
環球時報2009-11-13