岳毅:現(xiàn)在是危機更是機會

海 蘭

中國銀行個人金融業(yè)務(wù)總裁岳毅希望在三年以后，能夠?qū)⒇敻还芾碓谥袊y行收入中的貢獻(xiàn)度提升到10％，金融危機或許是力爭上游的好時機。

12月29日，中國銀行“‘中銀財富管理品牌發(fā)布暨財富管理中心開業(yè)新聞發(fā)布會”在北京隆重舉行。發(fā)布會上，中國銀行面向個人客戶隆重推出該行又一理財服務(wù)高端品牌——“中銀財富管理”，同時全國首批50家財富管理中心正式開業(yè)。至此由“中銀理財”、“中銀財富管理”和“中國銀行私人銀行”三大品牌構(gòu)建而成的中國銀行財富管理三級服務(wù)體系的全面確立。

啟動“中銀財富管理”

通過財富管理三級服務(wù)體系，中國銀行為處于不同財富階層的個人中高端客戶提供差異化的、針對性的金融服務(wù)體驗。其中，“中銀理財”面向新興高收入人群和有一定積累的中產(chǎn)階級客戶群體，通過全國超過500家的理財中心，提供豐富的理財產(chǎn)品和理財資訊。“中國銀行私人銀行”則是國內(nèi)首個私人銀行品牌，通過現(xiàn)有10余家的私人銀行分部為最高端人士提供全方位的金融管家服務(wù)。而此次推出的“中銀財富管理”品牌，主要面向具有相當(dāng)財富積累的富裕人群，提供專業(yè)、貼合、尊享的財富規(guī)劃管理服務(wù)。

個人金融業(yè)務(wù)總裁岳毅介紹，此次推出的“中銀財富管理”，依托中國銀行國際化的戰(zhàn)略布局和多元化的業(yè)務(wù)平臺，完善的金融服務(wù)能力和專業(yè)的財富顧問力量，為客戶提供財富賬戶管理、投資組合管理、海外投資咨詢及管理、白金信用卡和授信融資等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)體驗。首批50家“中銀財富管理”服務(wù)網(wǎng)點——財富管理中心于近期在全國范圍內(nèi)陸續(xù)開業(yè)，覆蓋北京、上海、廣東、浙江、江蘇、遼寧、山東、河南、海南和新疆等全國大部分地區(qū)的核心城市，進(jìn)而輻射周邊區(qū)域。

岳毅說：“‘中銀財富管理的目標(biāo)，是用中國銀行優(yōu)秀的專業(yè)人才、先進(jìn)的專業(yè)技術(shù)、豐富的專業(yè)經(jīng)驗，回饋客戶的信任和支持，為客戶提供最有價值的投資策略和財富規(guī)劃，成為客戶信賴首選的財富顧問。”

把控投資風(fēng)險

經(jīng)過2008年金融危機與資本市場暴跌的洗禮，如今投資者更加關(guān)注風(fēng)險控制。中國銀行在風(fēng)險控制方面具體是如何操作的?

岳毅說，在理財產(chǎn)品市場上，對金融風(fēng)險的控制大概有這么幾個主要的環(huán)節(jié)：

首先是要賣給適合的人。眾所周知，通常收益和風(fēng)險都是成正比的，這一款產(chǎn)品的風(fēng)險高，相對來講收益就高了，但重要的就是投資者是否具有接受這樣～個風(fēng)險的能力。因此，對于投資者的風(fēng)險提示尤為重要，應(yīng)明確告訴投資者，這里面有多大的風(fēng)險，作為銀行的理財顧問機構(gòu)應(yīng)對客戶的實際情況進(jìn)行風(fēng)險評估后，給投資者合理的建議，是否應(yīng)該參與此投資。

其次，要注意在給客戶作一些投資規(guī)劃和安排的時候，高風(fēng)險產(chǎn)品的比例要適當(dāng)。

此外，銀行和非銀行以外的理財機構(gòu)，還有一些獨立的理財機構(gòu)，給客戶提供的產(chǎn)品的回報率是不一樣的，但任何機構(gòu)不能都一味追求對客戶的回報率，而忽略風(fēng)險防范，不同的產(chǎn)品對于風(fēng)險的偏好要有明確的定位。

岳毅認(rèn)為，中國銀行目前由三大品牌構(gòu)建而成的財富管理三級服務(wù)體系的優(yōu)勢之一，“正是在基于細(xì)分客戶群體的基礎(chǔ)上更好地把控投資風(fēng)險。我們把三級財富管理體系作為賣理財產(chǎn)品的主渠道，也就是說，不是向任何一個人都銷售這樣一些產(chǎn)品，所以我們這幾年，投訴越來越少。

對于高風(fēng)險投資配比上，中行的戰(zhàn)略合作者蘇格蘭皇家銀行的規(guī)矩是在給客戶作投資規(guī)劃時，最多將不超過30％的比例用于高風(fēng)險投資，其他大部分是給客戶提供長期穩(wěn)定低風(fēng)險的，也是比較適度回報率的產(chǎn)品。”

迎接發(fā)展機遇

“隨著居民的個人財富積累在不斷增加，也就在客觀上需要銀行和一些專業(yè)的理財機構(gòu)為這些財富人士提供財富管理的規(guī)劃和財富的安排。”

經(jīng)歷了金融危機與資本市場暴跌風(fēng)暴后，岳毅認(rèn)為2009年的銀行理財產(chǎn)市場將面對更大的挑戰(zhàn)和機遇。

“首先，我個人認(rèn)為2009年理財產(chǎn)品種類和數(shù)量上與2008年相比還會增加。此外，2009年央行的中期票據(jù)發(fā)行，還將給除信貸市場以外的其他市場，比如債券市場和中間業(yè)務(wù)市場，提供更大的投資空間。”

具體到中國銀行的理財產(chǎn)品，岳毅說：“去年，中行外幣理財產(chǎn)品占了絕對的市場份額。我們今年的工作重點是以人民幣產(chǎn)品為主。在人民幣產(chǎn)品方面，經(jīng)過了金融風(fēng)暴之后，客戶的風(fēng)險偏好相對會穩(wěn)健和保守，中行會根據(jù)客戶的需求，設(shè)計一些保本的、收益比較穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。”

岳毅很看重銀行理財產(chǎn)品市場，因為銀行未來的利潤來源，應(yīng)該不僅僅靠存貸差，更應(yīng)該寄希望于一些中間業(yè)務(wù)和債券投資。而通過一些理財產(chǎn)品，既能夠有一些銷售理財產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)的收入，同時又能穩(wěn)定客戶，增加存款，再把資金投資于債券市場，就是一舉多得的事。

從2005年開始，中國銀行個人中高端客戶量每年就以超過40％的速度增長，資產(chǎn)量也有10％以上的增長。目前個人財富管理收入對個金收入的貢獻(xiàn)度達(dá)20％，占整個集團(tuán)5％-6％。岳毅希望在三年以后，能夠繼續(xù)較大幅度的提升財富管理在整個銀行收入中的貢獻(xiàn)度，將這一比例提升到10％。