岳毅:現在是危機更是機會

海 蘭

中國銀行個人金融業務總裁岳毅希望在三年以后，能夠將財富管理在中國銀行收入中的貢獻度提升到10％，金融危機或許是力爭上游的好時機。

12月29日，中國銀行“‘中銀財富管理品牌發布暨財富管理中心開業新聞發布會”在北京隆重舉行。發布會上，中國銀行面向個人客戶隆重推出該行又一理財服務高端品牌——“中銀財富管理”，同時全國首批50家財富管理中心正式開業。至此由“中銀理財”、“中銀財富管理”和“中國銀行私人銀行”三大品牌構建而成的中國銀行財富管理三級服務體系的全面確立。

啟動“中銀財富管理”

通過財富管理三級服務體系，中國銀行為處于不同財富階層的個人中高端客戶提供差異化的、針對性的金融服務體驗。其中，“中銀理財”面向新興高收入人群和有一定積累的中產階級客戶群體，通過全國超過500家的理財中心，提供豐富的理財產品和理財資訊?！爸袊y行私人銀行”則是國內首個私人銀行品牌，通過現有10余家的私人銀行分部為最高端人士提供全方位的金融管家服務。而此次推出的“中銀財富管理”品牌，主要面向具有相當財富積累的富裕人群，提供專業、貼合、尊享的財富規劃管理服務。

個人金融業務總裁岳毅介紹，此次推出的“中銀財富管理”，依托中國銀行國際化的戰略布局和多元化的業務平臺，完善的金融服務能力和專業的財富顧問力量，為客戶提供財富賬戶管理、投資組合管理、海外投資咨詢及管理、白金信用卡和授信融資等在內的全方位金融服務體驗。首批50家“中銀財富管理”服務網點——財富管理中心于近期在全國范圍內陸續開業，覆蓋北京、上海、廣東、浙江、江蘇、遼寧、山東、河南、海南和新疆等全國大部分地區的核心城市，進而輻射周邊區域。

岳毅說：“‘中銀財富管理的目標，是用中國銀行優秀的專業人才、先進的專業技術、豐富的專業經驗，回饋客戶的信任和支持，為客戶提供最有價值的投資策略和財富規劃，成為客戶信賴首選的財富顧問?！?/p>

把控投資風險

經過2008年金融危機與資本市場暴跌的洗禮，如今投資者更加關注風險控制。中國銀行在風險控制方面具體是如何操作的?

岳毅說，在理財產品市場上，對金融風險的控制大概有這么幾個主要的環節：

首先是要賣給適合的人。眾所周知，通常收益和風險都是成正比的，這一款產品的風險高，相對來講收益就高了，但重要的就是投資者是否具有接受這樣～個風險的能力。因此，對于投資者的風險提示尤為重要，應明確告訴投資者，這里面有多大的風險，作為銀行的理財顧問機構應對客戶的實際情況進行風險評估后，給投資者合理的建議，是否應該參與此投資。

其次，要注意在給客戶作一些投資規劃和安排的時候，高風險產品的比例要適當。

此外，銀行和非銀行以外的理財機構，還有一些獨立的理財機構，給客戶提供的產品的回報率是不一樣的，但任何機構不能都一味追求對客戶的回報率，而忽略風險防范，不同的產品對于風險的偏好要有明確的定位。

岳毅認為，中國銀行目前由三大品牌構建而成的財富管理三級服務體系的優勢之一，“正是在基于細分客戶群體的基礎上更好地把控投資風險。我們把三級財富管理體系作為賣理財產品的主渠道，也就是說，不是向任何一個人都銷售這樣一些產品，所以我們這幾年，投訴越來越少。

對于高風險投資配比上，中行的戰略合作者蘇格蘭皇家銀行的規矩是在給客戶作投資規劃時，最多將不超過30％的比例用于高風險投資，其他大部分是給客戶提供長期穩定低風險的，也是比較適度回報率的產品。”

迎接發展機遇

“隨著居民的個人財富積累在不斷增加，也就在客觀上需要銀行和一些專業的理財機構為這些財富人士提供財富管理的規劃和財富的安排?！?/p>

經歷了金融危機與資本市場暴跌風暴后，岳毅認為2009年的銀行理財產市場將面對更大的挑戰和機遇。

“首先，我個人認為2009年理財產品種類和數量上與2008年相比還會增加。此外，2009年央行的中期票據發行，還將給除信貸市場以外的其他市場，比如債券市場和中間業務市場，提供更大的投資空間。”

具體到中國銀行的理財產品，岳毅說：“去年，中行外幣理財產品占了絕對的市場份額。我們今年的工作重點是以人民幣產品為主。在人民幣產品方面，經過了金融風暴之后，客戶的風險偏好相對會穩健和保守，中行會根據客戶的需求，設計一些保本的、收益比較穩健的理財產品?！?/p>

岳毅很看重銀行理財產品市場，因為銀行未來的利潤來源，應該不僅僅靠存貸差，更應該寄希望于一些中間業務和債券投資。而通過一些理財產品，既能夠有一些銷售理財產品和中間業務的收入，同時又能穩定客戶，增加存款，再把資金投資于債券市場，就是一舉多得的事。

從2005年開始，中國銀行個人中高端客戶量每年就以超過40％的速度增長，資產量也有10％以上的增長。目前個人財富管理收入對個金收入的貢獻度達20％，占整個集團5％-6％。岳毅希望在三年以后，能夠繼續較大幅度的提升財富管理在整個銀行收入中的貢獻度，將這一比例提升到10％。