岳毅:現(xiàn)在是危機(jī)更是機(jī)會(huì)

海 蘭

中國(guó)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)總裁岳毅希望在三年以后，能夠?qū)⒇?cái)富管理在中國(guó)銀行收入中的貢獻(xiàn)度提升到10％，金融危機(jī)或許是力爭(zhēng)上游的好時(shí)機(jī)。

12月29日，中國(guó)銀行“‘中銀財(cái)富管理品牌發(fā)布暨財(cái)富管理中心開(kāi)業(yè)新聞發(fā)布會(huì)”在北京隆重舉行。發(fā)布會(huì)上，中國(guó)銀行面向個(gè)人客戶隆重推出該行又一理財(cái)服務(wù)高端品牌——“中銀財(cái)富管理”，同時(shí)全國(guó)首批50家財(cái)富管理中心正式開(kāi)業(yè)。至此由“中銀理財(cái)”、“中銀財(cái)富管理”和“中國(guó)銀行私人銀行”三大品牌構(gòu)建而成的中國(guó)銀行財(cái)富管理三級(jí)服務(wù)體系的全面確立。

啟動(dòng)“中銀財(cái)富管理”

通過(guò)財(cái)富管理三級(jí)服務(wù)體系，中國(guó)銀行為處于不同財(cái)富階層的個(gè)人中高端客戶提供差異化的、針對(duì)性的金融服務(wù)體驗(yàn)。其中，“中銀理財(cái)”面向新興高收入人群和有一定積累的中產(chǎn)階級(jí)客戶群體，通過(guò)全國(guó)超過(guò)500家的理財(cái)中心，提供豐富的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)資訊。“中國(guó)銀行私人銀行”則是國(guó)內(nèi)首個(gè)私人銀行品牌，通過(guò)現(xiàn)有10余家的私人銀行分部為最高端人士提供全方位的金融管家服務(wù)。而此次推出的“中銀財(cái)富管理”品牌，主要面向具有相當(dāng)財(cái)富積累的富裕人群，提供專(zhuān)業(yè)、貼合、尊享的財(cái)富規(guī)劃管理服務(wù)。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)總裁岳毅介紹，此次推出的“中銀財(cái)富管理”，依托中國(guó)銀行國(guó)際化的戰(zhàn)略布局和多元化的業(yè)務(wù)平臺(tái)，完善的金融服務(wù)能力和專(zhuān)業(yè)的財(cái)富顧問(wèn)力量，為客戶提供財(cái)富賬戶管理、投資組合管理、海外投資咨詢及管理、白金信用卡和授信融資等在內(nèi)的全方位金融服務(wù)體驗(yàn)。首批50家“中銀財(cái)富管理”服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)——財(cái)富管理中心于近期在全國(guó)范圍內(nèi)陸續(xù)開(kāi)業(yè)，覆蓋北京、上海、廣東、浙江、江蘇、遼寧、山東、河南、海南和新疆等全國(guó)大部分地區(qū)的核心城市，進(jìn)而輻射周邊區(qū)域。

岳毅說(shuō)：“‘中銀財(cái)富管理的目標(biāo)，是用中國(guó)銀行優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)人才、先進(jìn)的專(zhuān)業(yè)技術(shù)、豐富的專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，回饋客戶的信任和支持，為客戶提供最有價(jià)值的投資策略和財(cái)富規(guī)劃，成為客戶信賴首選的財(cái)富顧問(wèn)。”

把控投資風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)過(guò)2008年金融危機(jī)與資本市場(chǎng)暴跌的洗禮，如今投資者更加關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)控制。中國(guó)銀行在風(fēng)險(xiǎn)控制方面具體是如何操作的?

岳毅說(shuō)，在理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)上，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制大概有這么幾個(gè)主要的環(huán)節(jié)：

首先是要賣(mài)給適合的人。眾所周知，通常收益和風(fēng)險(xiǎn)都是成正比的，這一款產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高，相對(duì)來(lái)講收益就高了，但重要的就是投資者是否具有接受這樣～個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，對(duì)于投資者的風(fēng)險(xiǎn)提示尤為重要，應(yīng)明確告訴投資者，這里面有多大的風(fēng)險(xiǎn)，作為銀行的理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)客戶的實(shí)際情況進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估后，給投資者合理的建議，是否應(yīng)該參與此投資。

其次，要注意在給客戶作一些投資規(guī)劃和安排的時(shí)候，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的比例要適當(dāng)。

此外，銀行和非銀行以外的理財(cái)機(jī)構(gòu)，還有一些獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)，給客戶提供的產(chǎn)品的回報(bào)率是不一樣的，但任何機(jī)構(gòu)不能都一味追求對(duì)客戶的回報(bào)率，而忽略風(fēng)險(xiǎn)防范，不同的產(chǎn)品對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好要有明確的定位。

岳毅認(rèn)為，中國(guó)銀行目前由三大品牌構(gòu)建而成的財(cái)富管理三級(jí)服務(wù)體系的優(yōu)勢(shì)之一，“正是在基于細(xì)分客戶群體的基礎(chǔ)上更好地把控投資風(fēng)險(xiǎn)。我們把三級(jí)財(cái)富管理體系作為賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品的主渠道，也就是說(shuō)，不是向任何一個(gè)人都銷(xiāo)售這樣一些產(chǎn)品，所以我們這幾年，投訴越來(lái)越少。

對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)投資配比上，中行的戰(zhàn)略合作者蘇格蘭皇家銀行的規(guī)矩是在給客戶作投資規(guī)劃時(shí)，最多將不超過(guò)30％的比例用于高風(fēng)險(xiǎn)投資，其他大部分是給客戶提供長(zhǎng)期穩(wěn)定低風(fēng)險(xiǎn)的，也是比較適度回報(bào)率的產(chǎn)品。”

迎接發(fā)展機(jī)遇

“隨著居民的個(gè)人財(cái)富積累在不斷增加，也就在客觀上需要銀行和一些專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)為這些財(cái)富人士提供財(cái)富管理的規(guī)劃和財(cái)富的安排。”

經(jīng)歷了金融危機(jī)與資本市場(chǎng)暴跌風(fēng)暴后，岳毅認(rèn)為2009年的銀行理財(cái)產(chǎn)市場(chǎng)將面對(duì)更大的挑戰(zhàn)和機(jī)遇。

“首先，我個(gè)人認(rèn)為2009年理財(cái)產(chǎn)品種類(lèi)和數(shù)量上與2008年相比還會(huì)增加。此外，2009年央行的中期票據(jù)發(fā)行，還將給除信貸市場(chǎng)以外的其他市場(chǎng)，比如債券市場(chǎng)和中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)，提供更大的投資空間。”

具體到中國(guó)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，岳毅說(shuō)：“去年，中行外幣理財(cái)產(chǎn)品占了絕對(duì)的市場(chǎng)份額。我們今年的工作重點(diǎn)是以人民幣產(chǎn)品為主。在人民幣產(chǎn)品方面，經(jīng)過(guò)了金融風(fēng)暴之后，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)會(huì)穩(wěn)健和保守，中行會(huì)根據(jù)客戶的需求，設(shè)計(jì)一些保本的、收益比較穩(wěn)健的理財(cái)產(chǎn)品。”

岳毅很看重銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，因?yàn)殂y行未來(lái)的利潤(rùn)來(lái)源，應(yīng)該不僅僅靠存貸差，更應(yīng)該寄希望于一些中間業(yè)務(wù)和債券投資。而通過(guò)一些理財(cái)產(chǎn)品，既能夠有一些銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)的收入，同時(shí)又能穩(wěn)定客戶，增加存款，再把資金投資于債券市場(chǎng)，就是一舉多得的事。

從2005年開(kāi)始，中國(guó)銀行個(gè)人中高端客戶量每年就以超過(guò)40％的速度增長(zhǎng)，資產(chǎn)量也有10％以上的增長(zhǎng)。目前個(gè)人財(cái)富管理收入對(duì)個(gè)金收入的貢獻(xiàn)度達(dá)20％，占整個(gè)集團(tuán)5％-6％。岳毅希望在三年以后，能夠繼續(xù)較大幅度的提升財(cái)富管理在整個(gè)銀行收入中的貢獻(xiàn)度，將這一比例提升到10％。