銀行考察中小企業可看“三品”、“三表”

　　由于金融機構在中小企業融資上沒有體制和制度的保障，銀監會要求，今年所有的銀行業金融機構，只要條件允許，都必須在它的總行層面上成立小企業融資部門。這個部門將有自己獨特的戰略，獨特的技術培訓，專門的資源和考核激勵約束機制。
　　銀行在考察中小企業時，可以另辟蹊徑，主要是看企業的“三品”和“三表”。“三品”包括：一是小企業一把手的人品；二是產品——即使訂單減少，但在國內外市場上的市場份額仍能有所反映；三是抵押品——管理好抵押品，并且保證質量。“三表”包括：電表、水表、報關單表。因為機器是不會說謊話的，工廠的生產如果是有效率的，并且是發展的，它的變化會在它的電表和水表中體現出來；如果它是出口企業，從海關的報關單表就可以看得出真實情況。
　　目前，銀監會正牽頭做3件事以便利中小企業信貸融資。
　　一是嘗試讓中小企業利用自己的專有知識技術和許可專利作質押，補充其擔保和抵押品的不足，比如電影、網絡游戲的版權。
　　二是和中國科學院、科技部合作，請各行各業的專家參加小企業貸款的授信委員會，對高科技中小企業進行盡職調查，彌補銀行業金融機構這方面評估人才的不足。銀監會已經為此遴選出300多名科學家。
　　第三，私募股權投資基金（PE）和風險投資（VC）將會是中國中小企業融資的重要渠道。銀行通過與它們建立聯系，可以對中小企業處于什么發展階段、有什么風險和多高收入更為清楚，從而敢于對中小企業在一定階段內加大貸款支持，并且在適當的時候退出。
　　另外，作為監管者，在金融危機的監管工作中，腦子一定要清醒，要認清“五件事”：一是銀行業市場和資本市場之間一定要有“防火墻”，也就是金融機構在資本市場上的運作必須和銀行的資本金相隔離。二是監管必須涵蓋市場、機構和產品，“不管產品就管不住風險?！比遣辉试S銀行業金融機構過度拉高杠桿率；四是對銀行內部激勵機制要有恰當監管。不是監管“今天是50萬美元還是100萬美元”，而是“有沒有把風險抵扣以后的回報作為真正的評判激勵的基礎”。五是關于危機處理“最害怕的3件事”：沒有通盤的、寬闊的視野；沒有系統性的解決方法；措施的實行不講順序。
　　面臨危機，不能頭痛醫頭、腳痛醫腳。不能只看到機構層面的問題而沒有看到整個金融體系層面的癥結。不把有毒的資產拿出來是不行的，有毒的資產無行無市，必須要解決有行有市的事情。
　　高風險、高監管；低風險、低監管；沒有風險就不要去麻煩，這是我們的哲學。
　?。ǜ鶕⒚骺翟?月22日中國發展高層論壇的發言整理，標題為編者所加）