算算教育金需多少

張小強今年28歲，上個月喜得責子，在開心之余又有些發(fā)愁。現(xiàn)在養(yǎng)一個小孩不容易，教育經(jīng)費就是一筆大開支，每年水漲船高。張小強也有很多朋友把小孩送到國外享受更高的教育，但費用動輒每年幾十萬元。張小強想力所能及讓小孩享受比較高的教育，最好也能出國留學。目前張小強家庭年收入在20萬元左右，年支出約10萬元，目前有存款50萬元，購買房產一套自用，尚有40萬元貸款未還，并且打算近期內購買一輛轎車，約15萬元。張小強很想知道小孩將來讀書究竟要花多少錢，自己能否供養(yǎng)得起。

國內讀書

目前小學和初中實行義務教育，免學費，只交雜費、書本費等，但算上生活費、擇校費、各種興趣班及家教，大中城市小學和初中平均每月教育開支不低于1000元。高中開始要交學費，重點中學費用比普通中學每月要貴500元左右，算上其他費用，一般高中的教育開支每月不低于1500元。

大學教育的費用比較昂貴。公立大學本科每年的學費大致在5000～6000元，算上生活、住宿、雜費及學生寒暑假交通費，教育開支至少每年2萬元左右。如果是民辦大學，學費要更多，按照2008年民辦大學學費統(tǒng)，計，理科為1.1萬元，文科為1.05萬元(引自《2008中國民辦高校評價研究報告》)，再加上生活費，估計總教育開支在每年3萬元左右。

研究生教育在2008年進行培養(yǎng)機制試點改革后，所有參與試點的56所高校，不再區(qū)分公費和自費，如果學習優(yōu)秀，可少交或免交學費。目前自費生學費平均在0.8萬～1萬元，生活費和大學本科差不多，每年的教育金開支在2萬元左右。博士教育學費比碩士要高近2000元，在2.2萬元左右。各階段學費情況詳見下表。需要注意的是，高等教育不同專業(yè)的學費是不一樣的，例如MBA就要比普通的其他專業(yè)昂貴很多。平均而言，教育金總額約30萬元。

國外留學

不同國家的留學費用千差萬別。其中比較昂貴的有英國和美國，英國讀大學的費用平均在25萬元，美國則要16萬～25萬元，便宜點的如加拿大、澳大利亞，平均也要15萬～18萬元。出國讀書一般還需要先讀預科班，也是筆額外的開支。海外留學的獎學會制度非常豐厚，如香港地區(qū)的大學可以提供給優(yōu)秀學生全免學費的獎學金，港澳地區(qū)對大陸的學生招生政策也比較優(yōu)惠。碩士階段的費用一般比本科便宜一些，平均為18萬～20萬元。另外匯率變動比較大，會直接影響到總支出。

不斷上漲的學費

實際上，學費是在不斷上漲的，而且很明顯高于通脹率。以2004年為例，CPI增長率為3.9％，而學費增長率為4.3％。建議將教育金開支年增長率定為7％左右。而海外留學由于各國情況不同，很難給出統(tǒng)一的數(shù)據(jù)，以美國為例，一般每年學費增長為6％左右。

考慮到張小強小孩目前才0歲，根據(jù)計算，按照通貨膨脹率5％，學費成長率7％計算，如果是讀國內的公立本科，則高中畢業(yè)開始讀大學時，屆時所需的教育金總額約為63.5萬元。

像張小強這樣的家庭，共可以準備的教育金為50萬元(包括將來的新增教育金儲蓄)，可以維持國內讀書的要求，但出國留學是不夠的。存在出國留學需求的家庭，資金缺口如何解決?考慮到目前最簡單的存銀行即儲蓄的辦法來投資，收益率較低，顯然無法填充缺口?？梢钥紤]運用一些綜合理財手段，例如基金、銀行理財、保險及債券等方式，有效提高投資收益率。