教育金籌集另有蹊徑

俗話說的好，“殺豬殺尾巴，各有各的殺法”，西諺也說，“多樣性讓世界變得更精彩”。每個家庭的情況千差萬別，每個人的愛好和習慣也不相同，教育金籌集的方式也就表現出不同來。除了前面介紹的幾種主流方式外，還有哪些方式可供借鑒?

股票定投

股市無疑是最具活力的投資渠道之一，為眾多投資者所鐘愛，但它的高風險特征和教育金的穩健投資要求相背離，很少有人將其放入教育金的籃子里。但有一種新的股票投資方式逐漸走進了人們的視野，這就是股票定投。

股民張先生從2005年兒子上大學起開始籌集留學費用，定投了某只股票，每月投入3000元。4年中，該股股價最高升至100多元，也曾低至30多元，進行定期定投后，雖然不是在最低點買入，但也成功地躲過了類似5·30大跌的打擊。在2009年10月兒子出國前進行盤點，總投資額14.4萬元，張先生累計獲得該股票2730股，以清倉時的78元／股計算，共獲得21.3萬元，4年的回報率超過30％，其中未包括股息。

點評：所謂股票定投，是指將基金定投的理念引入到股票投資中來，先確定一只股票，然后定期以固定金額或固定數量的方式陸續買人該股，以起到降低風險平攤成本的效果。股票定投較為適用于對中國股市長期看好的風險厭惡型投資者，可選擇成長性好、行業龍頭企業或是優質大盤藍籌類股票進行分批建倉，一來可平攤成本，二來是長期持有、分享企業成長的成果。

股票定投也有明顯缺陷。除了難以獲得較高的收益外，由于股票的最低交易是一手(100股)，以20元／股計，就需要2000多元，對于一般人而言起點偏高。

房市投資

房市是除股市之外的當前另一投資熱點，近年來更是呈現出“幾乎人人說高，偏偏年年見漲”的局面。有關專家指出，從中長期看，房市依然存在著一定的上漲空間。投資房市就是投資不動產，保值增值的特征非常明顯，使其成為教育金籌集的方式之一。

2005年老人去世時留下了20萬元的儲蓄，說是給孫子上學用。由于兒子年齡還小，如何處理這筆錢讓黃女士犯了難，存銀行跑不過CPI，投股市風險太大。黃女士平時比較關注房市，她料定會有一個大漲，最后把這20萬元做首竹投入了樓市，在北京三環外買了一個1 00平方米的商品房。如今的房價已經從6000元／平方米漲到了1.8萬元／平方米，賬面溢價高達120萬元。

點評：劉先生同樣投了大約20萬元現金進入房市，不過選擇了出租。他是這樣想的：以20萬元做首付，還款期限10年，扣除房屋出租租金，6000多元的月供他現在完全還得起。10年后孩子上大學，房租正好用來交學費。而孩子大學畢業得到了一套房子。如果孩子愿意出國留學，還可以把房子出售以支付相關費用。

需要注意的是，房市不是穩升不跌，像2006年前后房價急漲現象重現的可能性已很小。并且房產的變現功能較差，如果正等著用錢的時候卻恰逢房市低迷，就會存在較大的風險。

藏品投資

收藏是許多人的愛好，他們堅持數十年如一日，既豐富了生活，陶冶了情操，又可獲得投資收益。對于不少收藏迷來說，他們的珍藏也是為子女準備的，可以隨時轉化為教育金。下面有兩個例子。

走進李老師的家，最顯眼的就是琳瑯滿目的根雕產品，家具、茶具、文具、字畫以及各種藝術品，這些都是李老師的寶貝。20多年來，李老師幾乎把所有的資金都用在了根雕收藏上。愛人曾生氣地說過，見到根雕，簡直比見到他的親生女兒還親。只是在女兒出國留學之前，家里的珍藏少了一半，那些天李老師總是悶悶的，見了的人都說他在為心頭肉傷感。

方先生6歲起在父親的熏陶下開始集郵，多年下來有青出于藍而勝于藍之勢。在他讀高二那年父親不幸因病去世，家庭經濟狀況一時陷入絕境。方先生分批出售了多年的珍藏，一直支撐著讀完了大學。今年方先生的兒子6歲了，聽說也是個小集郵迷。

點評：收藏作為一項愛好人人可做，但是能夠做好的人可謂鳳毛麟角。首先要持之以恒，真正愛好，另外還要具備專業知識素養。同時其變現能力也較差，作為教育金需提前打算。

壓歲錢

過年的時候長輩要給孩子壓歲錢，隨如今，壓歲錢的價碼越來越高，一個春節掃下來動輒成千上萬絕不是稀罕事兒。這可不是個小數目。如何引導孩子用好這筆錢，讓不少家長頗費思量。其實，除了為孩子建立賬本或兒童理財賬戶，通過監督的方式來培養孩子良好的理財習慣外，還可以把壓歲錢專款專用，與教育儲蓄、教育險、基金定投等多種方式相結合，為孩子儲備教育金。

王先生夫婦有一個漂亮的女兒今年7歲，每年女兒都可以收到1萬多元的壓歲錢。往年他們通常留給孩子200元左右的零花錢，其余的代為保管。如今女兒剛讀了一年級，王先生決定不再沒收孩子的壓歲錢，而是將其存入孩子自己的賬戶。某銀行理財師向玉先生推薦了太平人壽盈蠱兩全保險(分紅型)B款，年繳1萬元，繳費10年即可享受15年的穩定收益，投保后每3年還可返還基本保額的30％，可用于孩子小學至高中的教育金，滿期可一次性領取大學教育金，并享受累計年度分紅，同時，還可附加18種重大疾病保障。

點評：家長還可幫孩子選擇教育類的人民幣理財產品、教育儲蓄或者基金、國債等作為儲備方式。春節前后是各家保險公司少兒險的銷售旺季，有些保險公司還會推出一些營銷優惠活動，家長可根據孩子壓歲錢金額的多少來選擇不同的保險產品。

助學貸款

對于家庭經濟困難或由突發原因致使家庭陷入困境的高校學生，可以求助于助學貸款。助學貸款分別為國家助學貸款和生源地助學貸款，兩者之間差別不大，前者較為廣泛使用。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔保或抵押，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。

小吳出生在西部農村的一個普通家庭，于2003年進入北京市某著名高校就讀。為了給他交入學第一年的學費家里已是東挪西借。想著正在讀高二的妹妹很可能就要為他而輟學，小吳夜不能寐。輔導員董老師在了解到小吳的情況后，主動幫他聯系申請了國家助學信用貸款。每年貸款6000元，正好用于繳納學費和住宿費，貸款期限為6年。再通過勤工儉學的方式，小吳順利完成了學業，并找到了理想的工作，全部貸款已于前年還清。

點評：根據有關規定，助學貸款每人每學年最高不超過6000元，貸款利率按照央行公布的法定貸款利率和國家有關利率政策執行。貸款學生在校期間的國家助學貸款利息全部由財政補貼，畢業后的利息由貸款學生本人全額支付。助學貸款是幫助家庭經濟困難學生完成大學學業的好方式，也是家庭籌備教育金的應急和不得已之策。