構建反假人民幣社會體系的思考

摘 要：當前假人民幣的存在和蔓延，已嚴重影響了社會、經濟的正常秩序和人民群眾的正常生活。面對嚴峻的形勢，需要構建一個包括金融部門及有關各方面共同參與的、強有力的反假幣社會體系。

關鍵詞：反假幣；假幣犯罪；社會體系

中圖分類號：F82 文獻標識碼：A 文章編號：1006-3544(2010)02-0036-02

當前假幣數量和偽造人民幣案件呈不斷上升趨勢，假人民幣的存在和蔓延，已危害了廣大群眾的切身利益，妨礙社會安定和諧，損害人民幣的國際信譽，并對人民幣走向國際化產生消極影響。制售假幣以非法手段剝奪和占有國民財富，干擾了貨幣流通的正常秩序，破壞了社會信用原則，侵蝕國民經濟的健康肌體，是社會經濟生活中的毒瘤。為有效遏止假幣的蔓延，需要有關各方面共同努力，形成一個強有力的反假幣社會體系，將制假、販假、用假行為置于有效地層層監控之下。

一、當前假幣犯罪活動的特點

通過對近幾年的假幣犯罪活動進行整理分析發現，當前假幣犯罪活動呈現以下6個特點：

1.假幣犯罪輻射化。基于一定的社會經濟發展狀況和獨特的人文地緣環境，假幣犯罪形成了以廣東為偽造源頭。以安徽、河南、湖南等地為加工及集散地，以人口流動性大、現金使用量多的省會及經濟中心城市為販賣、使用集散地，向周邊、中西部地區及廣大農、牧、山、少、邊區蔓延擴散的特點。

2.假幣犯罪職業化。假幣犯罪具有職業化傾向，形成了包括一級批發商、二級批發商、零售商在內的銷售體系，并多以家族、老鄉為紐帶，結成團伙作案，形成人員相對固定、分工負責的“銷售鏈”。“銷售鏈”建立后，運銷假幣的隱蔽性、流動性、跨區域性較強，打擊難度加大。

3.小額假幣增長快。小面值貨幣具有流通快、隱蔽性強等特點。人們往往會掉以輕心，疏于鑒別，犯罪分子將制販假幣的重心逐漸轉向了流通面廣、不易引起人們注意的小面值人民幣。據統計，2005年以來全國收繳的假幣總量中，小面額假幣收繳張數及總面額的占比分別增長了6倍和4倍。

4.作案方式新型化。假幣的使用以調包、找零為主要作案手段，地域多選擇城鄉結合部的小攤小販、集貿市場等，出租車行業、娛樂場所、賭博場所也成為假幣的主要流入場所。目前，還出現了犯罪分子利用互聯網QQ或論壇等發布出售假幣信息，通過快遞公司郵寄假幣的方式進行犯罪活動的新型作案方式。

5.假幣犯罪交織化。出現假幣犯罪與毒品、色情、賭博等違法犯罪活動交織的傾向。在假幣犯罪過程中，還涉及到其他犯罪，如：利用色情為誘餌，使用假幣掉包、詐騙等，該類犯罪在實施未遂的情況下，存在著向搶奪、搶劫等暴力犯罪轉化的趨勢，嚴重影響社會治安秩序。

6.假幣運行高位化。我國的假幣犯罪仍處在一個高位運行的狀態，全國每年的假幣收繳量都在10億元左右。2008年以來，國內各地驚現以HD90編號開頭的百元假鈔，以同一組編號開頭，頻率如此密集，這在以往的假幣案件中非常罕見。從2009年1月20日至10月中旬，全國公安機關共破獲假幣犯罪案件2198起，抓獲犯罪嫌疑人4108名，遠遠超過2008年的總和；搗毀偽造、加工窩點27個，為2008年的3倍；繳獲假幣8，1億元，是2008年的2倍。

二、反假幣現狀分析

(一)反假幣現狀調研情況

2008年和2009年暑假，浙江金融職業學院反假人民幣調研組深入到浙江省各市、縣、鄉鎮等地進行實地調研。共發放1000份調查問卷，回收有效問卷共計943份，調研情況如下：

1.對假幣識別情況。被調查人群中有69％收到過不同面額的假幣，其中有人還不只一次收到假幣。從調查結果看，多數人在金融機構取款或從其他渠道收取現金時沒有驗看的習慣，缺乏自我保護意識。絕大多數被調查人群對于人民幣防偽知識的了解還很膚淺，有相當一部分人對反假幣常識和相關法律知識根本不了解，給假幣使用者創造了可乘之機。假幣識別較弱的群體主要有農民、集貿市場個體經營者、出租車司機、外來務工人員、年老者及無業人員，這些人員由于受經營環境、文化層次、社會活動參與較少等因素的制約，成為假幣危害較深的群體。

2.收到假幣后處理方式。當發現自己誤收假幣，被調查群體愿意將假幣交到銀行的占48％，自己留存假幣的占46％，繼續使用假幣的占6％。說明部分群體的法律意識比較淡薄，同時有不愿意承擔損失的心理。采取自留方式有可能使假幣再次流通，造成假幣的惡性循環，成為擾亂人民幣流通市場的參與者。

3.對反假幣宣傳方式的認可度。調查顯示，通過廣播和電視的專題節目、銀行工作人員的現場宣傳、銀行營業廳的專業宣傳等宣傳方式的認可度分別占69％、20％、11％。部分被調查人反映，金融機構的反假宣傳受時間和宣傳機構工作性質的限制，沒有長期連續地開展，影響了反假幣宣傳范圍的進一步擴大，認為應借助媒體制作專題節目和電視宣傳片及公益廣告來提高反假幣知識的普及。

(二)假幣犯罪與假幣流通成因分析

根據對調研數據及相關材料的整理分析，假幣流通并蔓延的原因主要有以下幾個方面：

1.反假意識淡薄。不少居民自我保護能力和法制觀念薄弱，容易被販賣、使用假幣的犯罪分子欺騙；對假幣的危害認識不深。發現自己誤收假幣時，為了不讓自己遭受損失，不是主動上交銀行，而是想方設法轉嫁他人，將假幣用出去，把假幣帶來的損失轉嫁他人，造成了假幣在市場上的惡性循環。

2.反假水平有限。犯罪分子制假技術越來越先進，使用假鈔的手段越來越隱蔽，不少群眾識別假幣的水平有限，使假幣犯罪有了可趁之機。銀行一線臨柜工作人員反假幣技能參差不齊，雖然人民銀行加強了對金融機構反假幣培訓和考試，但事實上有一部分人只是為了考試而考試，反假幣培訓效果難以體現。

3.收繳形式單一。假幣收繳主要依靠辦理存取款業務的營業窗口，出現了“一多三少”現象，在營業網點柜臺上收繳的多，銀行、公安、工商等部門聯合出擊的少，群眾和企事業單位舉報的少，單位和個人申請鑒定假幣的少，使制販假幣者得不到及時制裁，打假力度減弱。

4.執行力度不夠。部分金融機構對反假幣的嚴峻形勢認識不足，沒有從內部和外部環境因素去考慮反假幣工作的復雜性、長期性、艱巨性，對假幣把關不嚴，收繳假幣乏力，使部分假幣重新流入市場，在一定程度上助長了假幣犯罪。

5.宣傳不到位。受客觀條件的限制，利用廣播、電視、標語等有效媒體宣傳貨幣知識和反假幣動態方面做得還不到位，反假幣宣傳停留在“一陣風”的集中宣傳和作用有限的柜臺宣傳上，制約了反假幣宣傳工作的廣度和深度。

6.現金流量巨大。人員流動量大、現金收款量大的農貿產品批發市場、大型專業批發市場、快餐店、流動攤販、車站和碼頭周邊、部分地區城鄉結合部等行業和區塊，由于存在較多的找零機會，一直是假幣流通的高發區域。

7.打擊力度不夠。近年來，國家對制販假幣者制定了嚴厲的法律法規予以嚴懲，但無論是制造、偽造、變造假幣，還是販買、販賣假幣，扣除打擊的風險成本后仍有巨額利潤空間，一些不法之徒無視國家的法律法規，仍絞盡腦汁、挖空心思地生產和經營假幣。

三、構建反假幣社會體系的建議

(一)金融部門嚴把假幣流通關口

1.大力提升各銀行營業網點的反假水平。針對犯罪分子造假技術日益提高的特點，作為反假幣第一關卡的金融服務窗口應加強反假幣知識及政策法規的學習培訓，使銀行一線員工熟知反假幣操作規程和相關法律法規，發揮假幣收繳、堵截主力軍的作用，堵塞假幣流通渠道。銀行還要經常組織反假工作經驗交流、反假知識競賽等，使反假幣工作經常化、制度化、科學化，確保各銀行營業網點成為反假幣的有效屏障和人民幣的“凈土”。

2.構建科學的宣傳體系。金融機構是反假幣工作的主力軍，同時又擔負著維護人民幣正常流通的社會責任，應構建金融、宣傳、文化、教育、廣電為一體的反假幣宣傳體系，深人開展反假幣宣傳，全面提高公眾防范假幣的能力，強化公眾反假幣的法律意識和社會責任意識，在全社會筑起反假幣的“防護墻”。(1)做好各銀行營業網點的反假幣宣傳，積極主動地為前來咨詢的群眾介紹防假、反假幣知識，幫助廣大群眾提高人民幣識假水平。(2)推進反假幣知識進校園。金融機構可以充分利用學校為反假陣地，編印適合學生學習和閱讀的人民幣普及知識教材，在學生中積極開展愛護人民幣和反假幣知識教育，培養學生愛護人民幣的意識，增強識別假幣能力，再通過他們輻射給家庭成員，提高全社會的識假能力和反假意識。(3)創新人民幣宣傳方式。金融機構應結合實際情況，加大反假幣工作的宣傳力度和深度，大力開展內容豐富、形象生動、形式多樣、通俗易懂的反假幣宣傳活動。如：與電視、廣播、報紙等新聞媒介聯合舉辦反假幣欄目，在電視、報紙上播放、刊登反假幣的有關規定和人民幣防偽知識，適當公布一些已破獲的偽造、變造、買賣、走私、運輸、持有、使用假幣的案例。通過剖析假幣案例，普及反假幣法律法規，加強宣傳輿論的正面引導，加大反假幣信息透明度，強化公眾反假幣的法律意識和社會責任意識。金融機構的工作人員和金融專業院校的師生要利用自己的專業特長，積極走進社區、鄉村、學校開展宣傳，使更多的群眾了解并掌握反假幣的基本常識和相關法律知識，讓廣大群眾明確對明知而持有和使用假幣同樣是違法的，增強廣大群眾的防假、反假、打假意識，壓縮假幣的生存空間。

3.擴展非現金交易。在打擊涉及貨幣犯罪的同時，銀行要大力擴展非現金交易，積極創造條件，向電子貨幣過渡。銀行應加大對客戶的金融知識宣傳，培養人們用轉賬等方式結算的習慣，擴大通過支票、本票、匯票、信用卡、網上銀行、手機銀行等非現金結算方式來替代現鈔的運用，減少市場現金流量，減少誤收假鈔的機會。

4.提高印制技術。針對當前犯罪分子制假手段翻新，假幣種類增多的態勢，國家應根據反假幣形勢的發展變化，應用高新尖端技術及新材料制造人民幣，提高人民幣印制的高科技含量，增強防偽性能，努力做到使人民群眾易于識別，制假分子難以偽造，使人民幣真正成為能放心使用的貨幣。

(二)完善全社會的反假聯動機制

反假幣工作應充分發揮聯席會議工作機制作用，加強人民銀行、商業銀行、公安、檢察、法院、海關、工商、質檢、新聞單位等部門之間的溝通、協調和配合，從源頭上控制印制假幣的犯罪活動，有效控制堵塞販運渠道，打擊制販假幣犯罪團伙。

1.人民銀行在提高業務員識別假幣和鑒定假幣專業水準的同時，要牽頭組建反假幣講師團，培養一支既能開展宣傳培訓又能開展假幣鑒別的師資隊伍，對各商業銀行反假幣工作進行監督和指導。同時，要與各銀行、公安機關等相關單位建立快速便捷的假幣信息溝通渠道，溝通反假幣、打假工作信息，掌握假幣犯罪活動的最新動態，及時將活動信息、假幣特征和公安機關提供的假幣案情通報給各相關單位，研究解決反假幣工作中遇到的新情況、新問題，構建全方位的反假幣工作長效機制。

2.各級商業銀行要強化對假幣的收繳和線索移交，積極配合公安機關做好假幣解繳保管工作，注意收集假幣的樣本。同時，對收繳的假幣進行及時登記、分類和綜合研究，建立健全轄區內假幣樣本的數據庫，及時向反假幣工作聯席會議辦公室反饋假幣信息和線索，為準確分析犯罪形勢和規律特點創造條件。

3.公安機關應加大打擊制販假幣犯罪活動整治力度，形成對假幣犯罪的高壓態勢。(1)認真梳理歷年來假幣犯罪案件的特點、規律，重點分析并確定案件高發重點區域、涉案高危人員分布、常見作案手段規律等，為有效打擊犯罪提供基礎資料。(2)及時向有關部門通報反假行動進展情況，使各類假幣的新動向和案件線索得到及時交流和反饋。(3)應在各級公安部門設立反假幣專業部門，為深挖線索、進一步嚴打假幣犯罪提供強有力的保障。

4.檢察院、法院等司法機關積極做好假幣犯罪案件的起訴、審判工作，充分發揮訴訟監督作用。對假幣案件要加快審理速度，依法從重、從快打擊犯罪分子，并對假幣大案要案進行公開宣判。快審快判，提高效率，震懾制販假幣犯罪分子，發揮法律的威懾作用。

5.工商、質檢等部門要加強對市場的管理監控，加強點驗鈔具生產、銷售的檢查，規范行業發展，禁止未經許可生產、銷售的驗鈔機等機具進入市場。工商部門對制販假幣犯罪活動猖獗地區的印刷、電腦制版等重點行業、單位和部門進行全面整頓，嚴肅查處從事非法印制活動的企業，打擊制販假幣犯罪團伙，從源頭上控制印制假幣的犯罪活動。

6.海關、交通、鐵道等部門要組織專門力量，加強海上、碼頭、車站、機場等復雜場所的檢查，加強水路、陸路、航運的堵截，切斷假幣販運路徑，減少假幣的擴散和蔓延。

7.新聞單位應充分發揮電視、報紙、廣播、互聯網等宣傳媒體覆蓋面廣、轉播面寬的媒體優勢，通過各種形式對反假幣工作進行全方位、多角度、立體化的宣傳報道，擴大宣傳影響，增強社會公眾識假、辨假的意識和能力。

8.建立激勵機制。要取得反假幣斗爭的勝利，僅靠公安、銀行等部門的打擊力量還遠遠不夠，還應建立科學的激勵機制，調動全社會反假的積極性。加大對集中性和日常性金融知識宣傳活動的安排、檢查、督促、考評、獎懲，逐步把反假幣宣傳納入經常化、制度化、規范化軌道。調動公安干警偵破假幣案件和人民群眾舉報假幣犯罪線索的積極性，更好地促進反假幣工作的正常開展。

近年來，我國雖然在反假幣工作中取得了一些成績，但由于假幣滋生的客觀環境還存在，制販假幣的犯罪活動在相當長的時期內還會持續存在。反假幣聯席會議各成員單位應加強協作與配合，共同營造反假幣的法制環境、輿論環境、市場環境，為全社會構筑反假幣“防護墻”發揮更大的推動作用。