金融租賃解決方案:引領租賃業(yè)變革

隨著目前國內(nèi)信用體系的日益成熟，國內(nèi)的融資租賃體系也日益壯大。融資租賃作為“朝陽產(chǎn)業(yè)”，現(xiàn)在已經(jīng)成為了僅次于銀行信貸的金融工具。在今天充滿競爭的融資租賃市場環(huán)境下，融資租賃公司面臨的挑戰(zhàn)，不僅來源于國際市場一體化，更來源于企業(yè)內(nèi)部管理信息資源風險不透明化——商機管理、報價管理、合同管理等。針對這些問題，筆者根據(jù)多年從事金融租賃行業(yè)的經(jīng)驗，總結(jié)出如下方案供大家參考。

租賃業(yè)務的重點

“租賃業(yè)務的重點”旨在為企業(yè)從銷售與合同生成，到再銷售與資產(chǎn)處理，提供端到端的自動化，為租賃企業(yè)在合同和資產(chǎn)級別上更好地管理租賃或借貸業(yè)務。以此根據(jù)多年來的行業(yè)咨詢工作，提出了一套“租賃業(yè)務解決方案”，該方案以Oracle電子商務套件為基礎，采用租賃管理模塊為核心，結(jié)合更適應中國租賃業(yè)務模式的服務平臺，使企業(yè)能運營得更加出色和符合規(guī)范、獲得新的市場和優(yōu)化業(yè)務關系。

租賃業(yè)務首先要把握商機，通過對客戶信息、廠商信息及投資商信息的管理，構筑信息共享，實時的信息反饋與跟蹤，提高贏得商業(yè)機會的成功率，減少投資風險。

商機獲得后，自然需要跟客戶提供報價。租賃，尤其是融資租賃在報價方面更加需要靈活，多樣的報價方式，利息的收取方式就可以有十幾種的計算方式供客戶選擇。故報價管理為不同的業(yè)務類型提供不同的報價方法，可根據(jù)企業(yè)設定的參數(shù)自動創(chuàng)建報價，并可對報價信息進行版本管理。同時，強大的工作流功能，可以為報價申請、評估、審批設置不同角色的管理，使得企業(yè)業(yè)務流程更加優(yōu)化。

信用和風險一直是金融行業(yè)嚴加防范的重點問題。信用風險的管理在這里顯得格外重要。信用與風險管理是租賃企業(yè)系統(tǒng)管理的重要環(huán)節(jié)。租賃業(yè)務解決方案，通過對客戶信息的收集，以及在Oracle信息系統(tǒng)中預設的業(yè)務標準，完成信用檢查流程管理，可以更好的為企業(yè)提供信用決策。

針對融資租賃業(yè)務的合同，通過授信限額限定合同所能夠融資的金額，域規(guī)范合同中的要素，內(nèi)嵌引擎計算合同的利息率，設定合同模板簡化輸入工作。管理合同的整個生命周期，提供合同變更管理、執(zhí)行情況管理和執(zhí)行期風險管理等。

談到租賃合同，不得不提到合同中重要要素，租賃的資產(chǎn)。根據(jù)我們提供的解決方案Yi-Leasing對資產(chǎn)進行有效管理。通過資產(chǎn)報價、資產(chǎn)跟蹤，資產(chǎn)查詢及資產(chǎn)處置，對資產(chǎn)進行整體管理。

而在財務上的處理，我們可以通過Oracle財務模塊的對接，完成整套財務管理。支持財務一體化的端到端的業(yè)務處理方式，在總賬系統(tǒng)內(nèi)科目表的設置作為基礎數(shù)據(jù)，在所有應用模塊中實現(xiàn)全局共享。客戶可以利用維度與維度之間的組合來記錄和分析相關的財務信息。

Yi-Leasing助力融資租賃公司

Yi-Leasing結(jié)合業(yè)務流程再造以及六西格瑪?shù)姆椒ㄕ摚瑢崿F(xiàn)軟件體系結(jié)構的簡化，有能力創(chuàng)造一個無縫集成的，端到端的解決方案，為企業(yè)發(fā)展奠定基礎。以客戶為中心通過六西格瑪工具不斷的改善流程并進行完善，建立精益的管理思想以實現(xiàn)產(chǎn)品客戶化。

同時建立租賃計劃協(xié)同體系，貫穿企業(yè)運營的全部環(huán)節(jié)，使用戶能夠通過網(wǎng)絡與客戶、廠商，經(jīng)銷商，制造商實現(xiàn)信息互動，創(chuàng)建一條暢通于客戶、企業(yè)內(nèi)部和制造商、廠商之間的信息流，由信息驅(qū)動生產(chǎn)、驅(qū)動經(jīng)營，及時響應市場;建立廠商、制造商門戶，與廠商、制造商之間實現(xiàn)高效和高透明度的互訪，充分利用已有的投資資源，增強企業(yè)的核心競爭力。提供完整的電子商務解決方案，能夠幫助企業(yè)用戶實現(xiàn)信息流的有效管理，在安排的客戶端共同確定了一個多代轉(zhuǎn)型計劃，以確保提高承保決策，減少平臺，整合工作流程及文件管理，并降低整體風險和注銷。通過單一的信息來源迅速提供有關客戶、投資商、廠商、資產(chǎn)、合同和發(fā)票信息。提供內(nèi)嵌的商務智能，獲得對重要商務信息無以倫比的訪問能力。

租賃交易的賬務處理遵守銀監(jiān)會的會計原則和標準，借助固有租賃管理系統(tǒng)的技術架構，拓展租賃過程設計并自定義建立能夠綜合全球項目管理，綜合租賃和貸款制度的平臺以確保為每個信貸產(chǎn)品進行正確的賬務處理。通過強大靈活的賬務處理工具來遵守各種各樣的復雜會計規(guī)定。

通過貸款及租賃業(yè)的研發(fā)中心，擁有廣泛的租賃和商業(yè)金融進程的經(jīng)驗，全生命周期租賃和貸款業(yè)務流程外包解決方案包括發(fā)放支持，預訂和資金，發(fā)票和收款，客戶服務，財務與會計，資產(chǎn)重組市場營銷和風險管理等。

在未來業(yè)務的拓展方面，提供可擴展性和優(yōu)化的實施費用，實現(xiàn)租賃系統(tǒng)實施定制開發(fā)方法，以提供可預測的財務可行性分析報告在整個租賃企業(yè)中共享統(tǒng)一的信息，從而用更好的信息完成更英明的決策。

隨著我國各行業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級調(diào)整，融資租賃在市面上應用的范圍很廣泛，既可以應用于企業(yè)，也可以應用于政府、銀行和廠商。融資租賃因其具有獨特的融資、融物功能，雖然發(fā)展時間較短，但其發(fā)展的速度、普及的規(guī)模以及市場占有率卻是驚人的。由此可以看出，融資租賃的春天已經(jīng)到來。我們可以看到，在中國乃至全世界興起的眾多融資租賃企業(yè)，同時也相繼出現(xiàn)了許多提供行業(yè)解決方案的公司。相信我們在實施咨詢中的經(jīng)驗分享可以為更多的領域服務，加快完善我國融資租賃的產(chǎn)業(yè)升級!

(本文作者系YiDATEC金融咨詢資深顧問)